Вернуть процент по кредиту

Содержание

Имущественный вычет и проценты по кредиту. Как сделать возврат средств при досрочном погашении займа?

Вернуть процент по кредиту

Налоговое законодательство РФ предусматривает возможность оформления имущественного вычета из денежных средств, направленных на целевое погашение займа по ипотеке.

В случае досрочного погашения задолженности финансовые учреждения производят перерасчет уплаченных процентов, образовавшихся в ходе смещения графика платежей.

В обоих случаях требуется сбор доказательной документации и письменное обращение заявителя.

Оказываем юридическую помощь. Звоните

Источник: https://pravovoi.center/zpp/uslugi/finansovue/kak-vernut-procenty-po-kreditu.html

Как вернуть и Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту? Советы +

Вернуть процент по кредиту

Не секрет, что основной доход банки получают именно с процентов, которые клиента платят за пользование кредитными деньгами.

При этом не все знают, что часть процентов, так же денег на комиссию и страховку можно вернуть при выполнении ряда условий.

Сохранить свои денежные средства можно и при правильном изначальном подходе к выбору кредитной программы.

Далее мы рассмотрим, как вернуть проценты по кредиту. Эта информация будет полезна и тем, кто только задумывается о займах в финансовых учреждениях.

Способы, как вернуть проценты по кредитам?

Есть несколько законных способов возместить часть расходов, связанных с приобретением кредитных обязательств:

  1. Возврат части выплаченных процентов при оплате кредита до истечения срока по договору, доступно при любом виде кредитования.
  2. Возврат 13 процентов от суммы ипотечных кредитов.
  3. Возврат 13 процентов за кредит на образовательные нужды.

Доступно при любом виде кредитования

Очевидный вариант сокращения своих расходов на оплату кредита – выплата всей суммы долга. Но и в этом есть подводные камни. Рассмотрим наиболее распространенный график платежей по уплате кредита – аннуитетный. Такой график погашения предполагает уплату кредита одинаковыми суммами каждый месяц, которые складываются из части основного долга и процентов, начисленных на тело кредита.

Важной характеристикой такого графика является то, что проценты на тело кредита распределены не равномерно.

При одной и той же сумме ежемесячного платежа клиент в первые месяцы пользования кредитом платит в основном проценты по кредиту в целом и лишь небольшую часть основного долга.

Если клиент задумается на начальном этапе оплаты кредитных платежей о его досрочном закрытии и посмотрит, какую сумму основного долга ему нужно уплатить, то обнаружит, что в основном погашены проценты по взятому кредиту, а сам долг сократился минимально.

При досрочном погашении кредита, те проценты, которые клиент уже оплатил, за фактически не использованные денежные средства становятся фактически необоснованным обогащением банка.

Так как при данном графике погашения кредита проценты должны начисляться на остаток долга, а получается, что клиенты уплачивают проценты авансом.

Многие банки предупреждают этот факт и в текст договора вносят пункт о правомерности своих действий, если такого пункта в договоре нет, то есть возможность востребовать у банка переплаченную сумму процентов по кредиту.

При досрочном погашении кредита, а также при его рефинансировании у клиента возникает право вернуть заранее уплаченные проценты по кредиту. Так как, если рассчитывать из фактического срока использования заемных денежных средств, то проценты по кредиту уплачены в большем объеме, чем требовалось по договору.

ВАЖНО Проценты начисляются на тело кредита только в период фактического пользования займом. То есть с момента его выдачи, до момента погашения. Проценты, начисленные на денежные средства за другие периоды, являются незаконными.

Как рассчитать сумму процентов, подлежащих возврату?

Сумма всех процентов, которые были начислены в графике аннуитетных платежей за весь срок согласно договору и высчитать пропорционально часть, которая соответствует месяцам до факта погашения.

Общая сумма процентов обычно указана в приложении к договору в графике платежей.

В случае, если кредит выдавался на длительный срок, а погашается за минимальный сумма к перерасчету может оказаться внушительной.

Алгоритм действий при планировании досрочного погашения кредита

  1. За 30 дней до даты планируемого полного погашения кредита банк следует уведомить о своем желании закрыть долг полностью,
  2. Оплачиваете полностью всю сумму кредита.

  3. В дату наступления ежемесячного платежа по договору кредитования обращаетесь в банк с заявление о признании вашего кредита закрытым и долг полностью погашенным.

ВАЖНО у некоторых финансовых организаций предусмотрен штраф до 5000 рублей за досрочное закрытие кредита, что прописано в условиях договора.

Но этот пункт противоречит информационному письму ВАС, которое запретило какие-либо штрафные санкции за погашение кредитов раньше срока.

  1. Если вся сумма кредита внесена, то банк поясность закрывает ваши долговые обязательства.
  2. Вы может потребовать у банка расширенную выписку начисления процентов по своему кредиту. Если в дано графике клиент видит явное нарушение своих прав и интересов, то он смело можно подавать заявление о возврате незаконно присвоенной части своих денежных средств.
  3. Пишите заявление в банк о перерасчете процентов, которые были излишне уплачены в составе аннуитетных платежей. В случае отказа банка принимать подобные заявления либо отсутствия ответа в течение 10 дней, можно обращаться в судебные инстанции. С большой долей вероятности, как показывает судебная практика, вопрос будет решен в пользу заемщика. Не лишним будет продублировать информацию о нарушениях в управление Роспотребнадзора по вашему месту жительства либо по месту нахождения главного офиса банка.  Оформить запрос можно на сайте Роспотребнадзора либо в виде почтового сообщения. В запросе следует рассказать об особенностях взаимодействия с банком (какую услугу получали, как долго являетесь клиентом банка и так далее), какие действия или бездействия сотрудников вы считаете неправомерными (комиссии, проценты, отсутствие ответов по запросам и так далее).Попросите пояснений по описанным ситуациям и рекомендации по дальнейшим способам отстаивания своих прав. Услуга оказывается на безвозмездной основе, сроки рассмотрения заявлении до 1 месяца. Ответ Роспотребнадзора пригодится как дополнительная информация при отстаивании своих интересов в судебном порядке.

При составлении искового заявления необходимо сообщить

  • Обстоятельства обращения в банковскую структуру, какие комиссии вы считаете незаконными и почему (ссылаясь на законы и положения нормативных актов – эту информацию как раз вам сможет предоставить ответ из Роспотребнадзора)
  • Сумму сложившейся переплаты по процентам и ее расчет,
  • Дополнительные расходы на юридические консультации, если они были.
  • Сумму, в которую оценивает клиент свой моральный ущерб.

Исковое заявление можно подавать в суд по своему месту жительства, даже если в договоре указан суд по месту расположения головного офиса.

ВАЖНО помимо процентов в платежи могут быть внесены необоснованные комиссии и страховые взносы, которые так же можно оспорить в судебном порядке.

Стоит ли погашать кредит досрочно?

Досрочное погашение кредитных обязательств не всегда является целесообразным с финансовой точки зрения. Особенно не выгодно погашать кредиты досрочно на последних месяцах срока, так как это фактически приведет к увеличению процентной ставки по займу. Поэтому, прежде чем принять решение о досрочном погашении кредита, стоит взвесить все аргументы за и против и просчитать возможные риски.

Возврат 13 процентов от суммы ипотечных кредитов

СПРАВКА Каждый законопослушный налогоплательщик имеет возможность возместить часть подоходного налога на недвижимость, при ее приобретении, в виде налогового вычета в 13 процентов

Сумма к возврату подоходного налога на недвижимость

Расчет производится из данных, что максимальная сумма приобретенного жилья  2 000 000 рублей. Даже если недвижимость будет приобретена на более высокую стоимость, базой для расчета налогового вычета все равно останется 2 000 000 рублей. Для расчета налогового вычета на приобретении недвижимости по стоимости менее 2 000 000, в расчет будет приниматься фактическая стоимость.

Таким образом, сумма, на которую могут рассчитывать обладатели новой недвижимости стоимостью от 2 000 000 рублей, составляете 260 000 = 2 000 000 *13%. Обладатели менее дорогой недвижимости могут рассчитать сумму к возмещению пропорционально по формуле выше.

ВАЖНО В случае, если вы за один раз приобретения недвижимости не использовали всю сумму полагающегося налогового вычета, то остальную сумму возможно возместить со следующей покупки недвижимости.

Как вернуть?

Для возврата причитающихся вам сумм вычета необходимо обратиться в отделение налоговой инспекции по месту жительства и предоставить следующие документы

  • Справка с банка об актуальной сумме уплаченных процентов,
  • Заполненная декларация 3НДФЛ,
  • Справка по форме 2НДФЛ от работодателя,
  • Договор приобретения недвижимости,
  • В случае приобретения квартиры в новостройках – акт о передаче в собственности,
  • Документ, подтверждающий права собственности,
  • Ипотечный договор,
  • Документы, подтверждающие оплату кредитных платежей.

Ваше заявление будет рассмотрено в течение 3 месяцев. Возврат будет осуществлен путем отмены подоходного налога, который не будет удерживаться с вашего дохода. Для возврата всей суммы налогового вычета документы в налоговую необходимо подавать ежегодно до тех пор, пока общая сумма налогового вычета не достигнет максимальной.

Возврат 13 процентов за кредит на образовательные нужды

При оплате обучения возможно вернуть до 15 600 рублей ежегодно. Декларация и документы так же необходимо подавать на ежегодной основе.

Кредит на получение образования возможно оформить как на себя, так и на собственного ребенка до 24 лет, обучающегося на очной форме).

Пакет документов для налоговой

  • Заявление на получения налогового вычета,
  • Заполненная декларация 3НДФЛ,
  • Справка с места работы по форме 2НДФЛ,
  • Договор и дополнительное соглашение на обучение на платной основе,
  • Документы, подтверждающие оплату обучения,
  • Документы, удостоверяющие личность – паспорт и ИНН.

Можно ли рассчитывать на налоговые вычеты при приобретении потребительского кредита?

Ключевое условие оформления налогового вычета при использовании кредитных средств, это целевое его использования, например ипотека, образование, лечение. Потребительский кредит конкретной цели не имеет, и рассчитывать на возврат части денег в виде налогового вычета не приходиться.

Возврат процентов по кредиту при его досрочном погашении возможен, даже если банк вам отказывает в этом. В таком случае следует обращаться в судебные инстанции.

Суд в подавляющем большинстве случаем находиться на стороне заемщика, так как согласно положениям Гражданского кодекса, клиент платить проценты только за то время, когда он пользовался заемными средствами.

В случае досрочного погашения, очевидно, что проценты уплачены авансом.

Источник: https://iuristonline.ru/imushestvo_finansi/kak-vernut-procenty-po-kreditu.html

Как вернуть процент по кредиту – советы экспертов. Жми!

Вернуть процент по кредиту

Более 70% россиян хоть раз в жизни оформляли кредит на покупку товара: бытовой техники, путевки на курорт, автомобиля или квартиры.

Но мало кто знает, что часть из уплаченных за проценты денег можно вернуть.

Это, кажется невероятно, но в большинстве случаев, заемщик имеет право на возврат переплаченных процентов по кредитам.

В статье мы разберем особенности и нюансы возврата процентов.

За что именно банк возвращает деньги

Банки, как и любые коммерческие предприятия, пытаются максимизировать свою прибыль. Но каждый заемщик имеет право на возврат своих уплаченных процентов за:

  • переплаченные проценты при досрочном погашении;
  • дополнительные скрытые комиссии при оформлении кредита;
  • плата за открытие счета, при оформлении кредита;
  • навязывание страхования жизни/имущества.

Изъятие таких средств считается незаконным и может быть обжаловано в суде. Также, каждый гражданин РФ, оформивший ипотеку или потребительский кредит для покупки жилья (с обязательным указанием этой цели в договоре), может потребовать возврат средств, уплаченных с подоходного налога.

Возврат средств при досрочном погашении кредита

Для максимизации своей прибыли при потребительском кредитовании, банки используют систему аннуитетных платежей.

Полезно знать: аннуитет – равный по сумме платеж уплаты за кредит, он включает в себя процент за пользование кредитом и саму сумму кредита.Нажмите чтобы увидеть график распределения аннуитетного кредита

Банк использует интересную систему распределения этого платежа: в начальных платежах большую долю занимает сумма погашения процентов, и равномерно уменьшается к окончанию уплаты за кредит.

Всегда возможна ситуация, что заемщик досрочно погашает кредит.

При этом банк не афиширует, что уплата по процентам превышает реальную стоимость за пользование средствами. В таком случае заемщик может потребовать возврата денег за переплаченные проценты.

Многие банки, например, Сбербанк, сразу возвращают деньги, при первом требовании клиента. Для этого достаточно написать письменное заявление о желании вернуть средства за переплату процентов и передать на рассмотрение в банк.

Ситуация с переплатой процентов за пользование кредитом может произойти при реструктуризации и рефинансировании. В таких случаях рекомендуется требовать пересчета процентов для избежания их переплаты. Для возврата процентов за потребительский кредит необходимо предоставить:

  • договор;
  • выписку о погашении счета (ее должны предоставить в банке).

Перед тем, как направлять дело в суд, изучите детализацию счета и условия договора. Попросите работников банка подтвердить правоту сомнительных начислений, и просите о возврате уплаченных средств.

При невозможности уладить спор, попробуйте обратиться за помощью в Роспотребнадзор.
Опишите сложившуюся ситуацию, предоставьте на рассмотрение имеющиеся документы, и на протяжении месяца получите официальный ответ. Отчет от государственного учреждения даст понять, кто прав в данной ситуации и стоит ли обращаться в суд.

[rek_custom1]

Что делать, если банк не соглашается на возврат средств

При отсутствии адекватной реакции со стороны банка и нежелании возвращать средства, можно подать заявление в суд.

Подготовить иск можно самостоятельными силами, или обратится за помощью в общество защиты прав потребителей в своем городе.

Статистика говорит о том, что большинство исков выигрывают именно заемщики, а уплату средств за подготовку иска оплачивает банк.

Важно знать: для правильного оформления иска необходимо сохранить договор и все квитанции, которые свидетельствуют об оплате кредита. В случае отсутствия доказательств выиграть дело будет невозможно.

Возврат подоходного налога

Возвращение части уплаченных налогов, как компенсацию за проценты по кредитованию можно получить только в двух случаях:

  1. при оформлении ипотеки;
  2. кредите на обучение.

Обратите внимание: при оформлении автомобиля в кредит, нельзя вернуть средства за проценты с подоходного налога, это миф! Возвращение подоходного налога возможно только в выше перечисленных случаях.

При оформлении ипотеки, вы имеете право вернуть 13% от окончательной суммы платежей. Дополнительно можно потребовать возврата еще 13% от суммы насчитанных процентов за кредит.

Получить денежные средства можно двумя способами:

  • на банковский счет;
  • не платить подоходный налог на насчитанную сумму.

Смотрите видео с рассуждениями экспертов по вопросам кредитования и реальные истории из жизни заемщиков:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону:

+7 (499) 653-60-72 доб 583 (Москва)
+7 (812) 426-14-07 доб 406 (Санкт-Петербург)


8 (800) 500-27-29 доб 255 (По России)

Источник: https://potrebiteli.guru/obmen-vozvrat/vernut-protsent-po-kreditu.html

Как вернуть проценты по кредиту? Можно ливернуть 13% с кредита?

Вернуть процент по кредиту

Потребительские кредиты стали очень актуальны в последнее время, многие люди решают таким образом проблемы финансового плана.

В связи с чем значительно упростилась процедура оформления займа, а также требования к заемщику.

Теперь заявки подаются и рассматриваются в режиме онлайн. Но стоит принять во внимание тот факт, что, чем меньше требований предъявляется к клиенту, тем выше процентная ставка.

Таким образом банковские учреждения снижают риски в случае неуплаты долга. В некоторых случаях клиент может вернуть проценты по кредиту. Чтобы это сделать, нужно знать несколько правил.

Когда можно вернуть проценты по потребительскому кредиту?

Вернуть проценты по потребительскому кредиту можно только при переплате.

В дифференцированной схеме выплат предусмотрен расчет процентов на оставшуюся сумму задолженности. Таким образом, возможность переплаты процентов при досрочном погашении исключена.

Переплата характерна для аннуитетной схемы в случае полного или частичного досрочного погашения долга.

В этом случае график платежей составлен таким образом, что выплата осуществляется равными платежам. Ежемесячная сумма уже включает в себя проценты. При этом в первом месяце производится выплата непосредственно самих процентов, затем их размер снижается, а кредитная сумма увеличивается.

Таким образом, проценты сразу распределяются на весь платежный срок, поэтому при досрочном погашении заемщик переплачивает значительную сумму.

В результате становится актуальной проблема, можно ли вернуть 13% с кредита.

Как рассчитать переплату по кредиту?

Для того, чтобы рассчитать сумму переплаты по кредиту, следует использовать кредитный калькулятор.

Такую возможность предлагают официальные сайты практически каждого банковского учреждения. Процедура осуществляется в онлайн формате.

В качестве примера можно рассмотреть следующую ситуацию. Заемщик оформил потребительский кредит на сумму 5 миллионов рублей под 15% в год, сроком на 7 лет.

В этом случае за весь срок переплата составит 311 тысяч рублей. За первые полгода заемщик выплатит процентов на сумму 37 000 рублей и 22 000 рублей непосредственно самого кредита.

Если бы та же самая сумма была взята на полгода, то переплата составила бы 22 000 рублей. Как можно видеть, разница переплаты по процентам составила 15 000 рублей.

Это примерный расчет, но обратившись к менеджеру конкретного банка можно получить более точную информацию.

Если заемщик планирует частично-досрочное погашение, кредитор пересмотрит график кредитования согласно одному из двух вариантов: либо за счет уменьшения срока кредитования, либо за счет снижения суммы ежемесячного взноса.

При пересмотре графика учитывается досрочное погашение, но проценты, которые были выплачены ранее, в расчет приниматься не будут.

Чтобы узнать, чему они равны, потребуется каждый месяц считать начисленные проценты с учетом досрочных взносов и остатком долга. В данной ситуации расчет будет достаточно сложным, а выгода не такой уж значительной. Шанс вернуть переплаченные средства гораздо ниже, чем при полной досрочной выплате.

Какие нюансы следует учесть?

Если заемщик планирует погасить долг досрочно, а потом вернуть проценты по потребительскому кредиту, ему потребуется написать заявление установленной формы и подать его банковским служащим.

В документе можно сделать отметку о возврате уплаченных сумм. Это важно, поскольку не каждый банк производит перерасчет по умолчанию.

Если просьба не была удовлетворена, есть другой способ. Он выглядит следующим образом:

  1. Выплатить долг досрочно и получить на руки документ об отсутствии взаимных претензий.
  2. Приготовить претензию руководству банковского учреждения, к которому приложить документы: расчет переплаты, справку из банка, график платежей.

Также в документе следует указать следующее: «Прошу вернуть процентную переплату по кредиту за период, в течение которого я не пользовался заемными средствами, поскольку выплатил долг досрочно».

Зачастую такого заявления достаточно, чтобы банк произвел выплату и вернул уплаченные проценты. В большинстве случаев банки не доводят дело до суда и выполняют свои обязательства, предписанные законом (ст. 89 ГК РФ).

Если все же вопрос решен не будет, его можно передать на рассмотрение в судебные органы. В кредитном договоре указано, куда именно нужно подавать документы.

В этом документе должен присутствовать пункт, указывающий на то, где рассматриваются претензии к банку.  Подобные претензии в большинстве случаев рассматриваются в пользу истца.

Чтобы грамотно составить претензию, следует обратиться к юристам. Специалисты также помогут рассчитать сумму возврата, если суд примет решение в пользу истца.

Сумма оплаты юридических услуг может быть внесена в итоговую сумму искового заявления, также исковая сумма может быть увеличена за счет компенсации морального вреда. Таким образом вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении можно, и это обязательно требуется сделать, чтобы не нести лишние расходы.

Если заемщик не вносил своевременно платежи по кредиту, а банк обратился в суд с претензией о досрочном погашении, излишне уплаченные проценты вернуть не удастся. В этой ситуации суд в большинстве случаев занимает позицию банковского учреждения.

Полезная статья: Лучшие дебетовые карты в 2021 году с кэшбэком

Процедура возврата процентов по кредиту

После того, как на руки будет выдана справка о прекращении кредитных обязательств, можно сразу же писать встречное заявление о возврате переплаченных процентов.

В заявлении потребуется указать:

  • фамилию, имя, отчество заемщика;
  • паспортные данные;
  • контактные данные;
  • номер кредитного договора и дату его подписания;
  • сумму, взятую в кредит;
  • срок кредитования;
  • процентную ставку и прочие указанные в договоре комиссии;
  • дата досрочного погашения и сумма возврата;
  • реквизиты для перечисления возврата.

Также нужно будет приложить ксерокопию кредитного договора, справки о прекращении кредитных обязательств. На этом схема действий как вернуть проценты по кредиту заканчивается.

Каждый банк обязан выдать бланк для заполнения претензии. Если служащий банка отказывается выдать бланк заявления, аргументируя это тем, что банковское учреждение не может вернуть проценты, то следует иметь в виду, что подобное действие противоречит закону.

В данном случае заявление можно составить от руки в произвольной форме, указав при этом всю выше перечисленную информацию. Банк обязан принять такое заявление. Проценты должны быть начислены через несколько дней.

Когда вернуть проценты не удастся?

Прежде чем обратиться в банк с заявлением о возврате ранее уплаченных процентов, следует внимательно прочитать кредитный договор.

В нем могут быть перечислены условия досрочного погашения. Не всегда можно вернуть 13 процентов с кредита, иногда это недоступно.

Некоторые банки пишут в договоре, что вернуть проценты при досрочном погашении они не могут.

Если клиент банка поставил подпись под таким договором, даже судебный орган не сможет помочь. Все судебные решения будут приниматься в пользу банковского учреждения, ведь клиент сам выбрал для себя такие условия.

Какие еще выплаты по обслуживанию долга подлежат возврату?

Рассмотрим подробней, какие дополнительные расходы по обслуживанию долга можно вернуть и как это сделать.

Страховка

Клиент может вернуть средства, уплаченные за страховку жизни и здоровья заемщика. Это добровольная процедура, от которой можно отказаться.

Зачастую банки заключают договор страхования по умолчанию. Заемщик узнает об этом, только получив на руки кредитный договор. Страховая премия может быть завуалирована под вид бонуса к кредитной программе либо же внесена в график погашения задолженности.

Если заемщика не устроили условия кредитного договора, он имеет право его расторгнуть в течение двух недель, начиная с даты его подписания. Страховую премию вернут на счет клиента, ею можно оплатить сумму кредита досрочно.

Если же кредит берется на длительный срок, надо хорошо подумать, стоит ли отказываться от страховки.

В этом случае будет выгоднее платить страховые взносы, чтобы быть застрахованным от потери трудоспособности или ухода из жизни, чем платить повышенный процент, который в данном случае может быть повышен на 1 – 4 пункта.

Подоходный налог

Также заемщик имеет право вернуть 13% уплаченного подоходного налога. Возврат подоходного налога возможен при следующих условиях:

  • если заемщик оформил ипотеку на приобретение жилья;
  • если заемщик официально трудоустроен и регулярно выплачивает подоходный налог;
  • таким вычетом можно воспользоваться единожды на установленную сумму денежных средств.

Максимально по ипотечному кредиту можно вернуть 13% с 2 миллионов рублей. Если же размер ипотечного займа ниже выше указанной суммы, то вернуть удастся только 13% с фактически совершенных расходов.

Максимальная сумма к возврату с подоходного налога составляет 390 тысяч рублей, если приобретенный объект стоил свыше 2 миллионов рублей.

Для получения вычета, нужно оформить декларацию (3 – НДФЛ) в отделении налоговой службы.

Целевой кредит на обучение

Налоговый вычет полагается при получении целевого кредита на обучение, но только в том случае, если образовательное учреждение имеет сертификат или лицензию Минобразования РФ.

За досрочное погашение или открытие счета не должно взиматься никаких комиссий. Это противоречит действующему законодательству.

В этом случае заемщик имеет право обратиться к заемщику с заявлением о возврате денежных средств. Если банк откажет вернуть средства, можно обращаться в суд.

Для того чтобы быть уверенным в том, что никаких дополнительных взносов взиматься не будет, заемщику лучше обращаться в крупные банковские учреждения, которые отличаются надежностью и стабильностью. А при обращении в молодые банки следует внимательно изучать договор перед подписанием.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/kredit/vozvrat-procentov/

Как вернуть проценты по потребительскому кредиту?

Вернуть процент по кредиту

Процедура оформления кредита очень популярна в последнее время среди россиян. Рано или поздно каждый сталкивается с крупной покупкой, для которой нужна большая сумма денег. Заемные средства помогают решить денежные проблемы, единственным недостатком при этом будут начисляемые проценты, часть которых можно будет попробовать вернуть после выплаты потребительского кредита.

Можно ли вернуть проценты по кредиту?

Некоторые программы кредитования требуют больших переплат от заемщиков, оформления страховки, высокой ставки и других услуг. Однако не все знают, что часть комиссии можно вернуть сразу после внесения последнего обязательного платежа.

Как это сделать:

  • За счет налогового вычета;
  • При досрочном погашении ссуды.

Согласно закону, каждый клиент может расторгнуть договор в любой момент, предварительно выплатив всю сумму по кредиту. При этом банк не имеет права накладывать никаких штрафов или пени, начислять дополнительных процентов или как-то мешать заемщику досрочно закрыть договор.

Заёмщик должен заранее сообщить кредитору о своём решении погасить задолженность:

  • По товару, купленному на заемные средства;
  • За счет средств, потраченных на страхование;
  • Скрытые комиссии или отдельная плата за открытие счета при заключении договора, поскольку изъятие этих средств не предусмотрено законом.

Как получить возмещение по потребительскому займу?

За потребительский займ получить вычет не удастся. Главное условие возврата средств — кредит должен быть целевым, например, ипотечным. В таком случае, можно надеяться на положенные законом 13%. Но это при условии, что жилье покупается впервые.

Вычет можно получить в налоговой или на месте работы.

Учтите, что на возврат средств могут рассчитывать только заёмщики с официальным трудоустройством и заработной платой, которая послужит основой для расчета получаемых ежегодных выплат.

Пенсионерам, безработным, домохозяйкам или молодым мамам, находящимся в декрете, выплаты не положены.

Возмещение включает в себя:

  • 13% от общей суммы ипотеки, которую можно получить всю сразу. При этом максимальная сумма заемных средств не может превышать двух миллионов рублей. Это означает, что возместить получится не более 260 тысяч;
  • 13% от переплаты. Эти средства можно получить после погашения всей суммы задолженности или разбить их на ежемесячные выплаты в виде отмены подоходного налога на заработную плату.

Почему все стремятся вернуть проценты?

Множество должников в полном объеме прочувствовали на себе все тяготы при выплате кредита. При этом финансовые организации часто пытаются обмануть заемщика при начислении процентов.

В первую очередь он выплачивает проценты, а только за тем саму ссуду. Следует понимать разницу между аннуитетной и дифференцированной системами платежей.

Возврат задолженности в которых происходит по разным схемам.

В большинстве компаний пользуются аннуитетной системой, где в первых платежах большая часть суммы идет на погашение процентов, а к концу срока она составляет меньшую часть.

При этом банковские компании не считают нужным сообщать клиентам, что переплата в виде процентов выше суммы реального долга.

Заемщик имеет право потребовать возмещение переплаты за досрочную выплату.

Судебная практика показывает, что клиент может получить переплату, если в договоре есть пункт о выплате раньше срока.

Поэтому, если заёмщик хочет раньше оговоренного времени вернуть долг, он может увидеть, что сумма не сдвинулась с места, а осталась той же. Выходит, что плательщик все время выплачивает только комиссии.

Процедура возврата

Многие считают, что вернуть средства будет крайне сложно, а на самом же деле это не такой трудный процесс.

  1. Первым делом, нужно пойти в отделение банка, в котором заключался договор или решить вопрос в центральном офисе, или можно сразу отправиться в суд.

    Для последнего варианта необходимо составить заявление и принести его в судебное учреждение по месту жительства;

  2. В заявлении следует указать сумму, на которую претендуете и выплату за моральную компенсацию;
  3. Если составить заявление помогает юрист, то о этом тоже пропишите в документе.

    Такое заявление будет действительно три года.

Если ежемесячные платежи были одинаковыми, действовать нужно по следующей схеме:

  1. Погасить долг полностью;
  2. Перед датой очередного взноса нужно сходить в офис, где заключался договор;
  3. Сотрудник банка пересчитает задолженность и составит новый план платежей, если долг уплачен не весь.

Если ежемесячные взносы неравномерные, схема действий будет другой:

  1. Для начала необходимо пополнить счет привычным способом;
  2. После этого прийти в офис, где оформлялся кредит.

    Далее, нужно заключить договор на досрочную выплату. При частичном погашении заёмщику сделают перерасчет и перепишут график платежей.

Узнать остаток задолженности можно с помощью Интернет-ресурсов и онлайн-сервисов, которые предоставляют практически все компании.

Нюансы

Хоть описанные алгоритмы и кажутся достаточно простыми, но в них есть и свои особенности:

  • Некоторые компании намеренно приостанавливают досрочное погашение, поэтому следует заранее узнать, прописывается ли в договоре возможность досрочного расторжения договора;
  • Перед посещением банка лучше самостоятельно просчитать сумму, которую можно получить по закону. Для этого нужно высчитать соотношение начисленных процентов к уже оплаченным, после чего просчитать сумму тела кредита, выплачиваемую ежемесячно;
  • По решению Высшего арбитражного суда, кредитор не имеет права требовать проценты, когда заемщик фактически не пользовался деньгами. Поэтому проценты насчитываются только за время с начала выдачи займа до дня полного погашения.

Что делать, если банк отказывает в возврате средств?

Если банк не хочет возвращать средства, подайте на него в суд. Иск можно составить самостоятельно или попросить помощи у юриста. Зачастую решение выносится в пользу потребителей, а затраты берет на себя финансовая компания.

Вернуть часть процентов с выплаты потребительского кредита возможно. Тщательно пересчитайте все проценты и не торопитесь с обращением в судебные органы.

Источник: https://paychek.ru/kak-vypolnit-vozvrat-protsentov-po-potrebitelskomu-kreditu/

Возврат процентов по кредиту: ловушка Совкомбанка или «потому что для людей»?

Вернуть процент по кредиту

Речь в статье пойдет об акции «Все под 0» Совкомбанка, в ходе которой он «устраивает революцию на рынке банковского кредитования» и «отменяет проценты по займам наличными».

Возврат процентов по кредиту: ловушка Совкомбанка или «потому что для людей»?

Если верить рекламному ролику с участием популярного актера Константина Хабенского, то теперь больше незачем искать кредит с низкой процентной ставкой, ведь Совкомбанк возвращает проценты по займу. «Так просто все оказалось!» Берешь кредит в Совкомбанке, рассчитываешься за покупки картой «Халва», и банк возвращает тебе проценты.

Но все ли так просто на самом деле? Действительно ли финансовая организация согласна отдать клиентам всю свою прибыль? Или в этом заманчивом предложении кроется какая-то ловушка?

Поговорим о полной стоимости «беспроцентного» кредита Совкомбанка

Стоит помнить, что в полную стоимость полученного займа входит не только оплата процентов за пользование деньгами. В нее могут входить комиссии за различные дополнительные услуги, обязательная страховка и другие платежи по обслуживанию кредита.

Предусматривают ли продукты Совкомбанка внесение дополнительной платы, помимо процентов? Если честно, то — да. Клиенту нужно будет оплатить подключение услуги «Гарантия дополнительной ставки» и «Финансовую защиту» займа.

Возврат процентов по кредиту: ловушка Совкомбанка или «потому что для людей»?

Комиссия за активацию «Гарантии дополнительной ставки» составляет 3,9% от размера полученного кредита. Подключив эту опцию, клиент также должен будет застраховать свой займ. Размер финансовой защиты — это еще 6,48-15% от суммы выделенного кредита (в зависимости от его суммы и срока).

Получается: оформив займ в Совкомбанке с возможностью возврата процентов, клиент должен будет оплатить за оказание дополнительных услуг 10,38-18,9% от размера выделенной ему ссуды. Эти деньги сразу будут списаны с кредитного лимита. На счет заемщика придет сумма за минусом комиссии и оплаты страховки.

И если впоследствии уплаченные проценты могут быть возвращены клиенту, то расходы по оплате дополнительных услуг и страховки ему не возвращаются.

Всем ли клиентам будут компенсированы проценты по займу?

Для того, чтобы после выплаты кредита банк вернул человеку проценты, необходимо выполнить несколько условий:

1. Заемщик должен тратить по карте «Халва» не менее 10 000 рублей в месяц, совершая не менее 5 покупок. Выполнение этого требования не влечет дополнительных расходов. Если человек пользуется деньгами банка, то ему предоставляется бесплатная рассрочка. Если клиент платит своими средствами, то ему начисляется кэшбэк и процент на остаток по счету.

2. Человек не должен допускать просрочек (то есть просто должен добросовестно исполнять взятые на себя обязательства).

3. Нельзя погашать кредит досрочно. Дополнительной переплаты при этом не будет, так как банк после гашения займа вернет все проценты. Единственный минус — за время пользования кредитом деньги обесценятся вследствие инфляции.

Возврат процентов по кредиту: ловушка Совкомбанка или «потому что для людей»?

Что будет, если хотя бы раз в течение, допустим, 5 лет человек не выполнит одно из перечисленных условий? Если клиент банка хотя бы однажды заплатит по «Халве» менее 10 тысяч рублей в месяц или просрочит один из платежей, то он лишается права на возврат переплаты.

По какой ставке ему будут начисляться проценты? Заявленная ставка по займу — 17,4-17,9% годовых. Надо сказать, что эти условия — не самые лучшие на рынке.

Однако и они будут действовать только при выполнении еще одного обязательного требования: за первые 25 дней пользования займом человек должен потратить безналичным способом не менее 80% от выделенного ему лимита.

Если этого не будет сделано, то ставка по займу возрастет до 22,4-22,9%. И станет, таким образом, существенно выше, чем у многих конкурентов.

Так стоит ли искать «кредит с низенькой ставочкой»?

Как мы видим, в самом худшем варианте, оформив займ «Все под 0», клиент Совкомбанка заплатит организации 18,9% от выделенной ему суммы за оказание дополнительных услуг и 22,9% годовых при невыполнении условий.

Тут следует помнить, что бесплатных займов в принципе не бывает. Если кредитор дает человеку деньги в долг, то он должен на этом заработать. И это логично и нормально.

Совершил ли Совкомбанк революцию на рынке кредитования, отменив проценты? Мы думаем, что — нет.

Возврат процентов по займу — это интересный маркетинговый ход (своеобразная ловушка), которая должна привлечь внимание к продукту. Плату за пользование деньгами банк с клиентов все равно взимает.

Как она называется — «проценты по займу» или «комиссия за подключение услуги и финансовая защита» — это не так уж и важно.

Возврат процентов по кредиту: ловушка Совкомбанка или «потому что для людей»?

Выгодно ли клиентам предложение Совкомбанка с возможностью возврата процентов по займу? Вполне возможно, что — да. Если выполнять все условия банка, то можно существенно сократить расходы по обслуживанию кредита. И это предложение действительно «для людей» (которые лояльно настроены по отношению к банку).

Стоит ли искать «займ с низенькой ставочкой»? Или сразу следует идти в Совкомбанк, так как «он возвращает проценты по кредиту»? Мы считаем, что лучше сначала изучить все предложения на рынке.

В одних случаях самым выгодным для вас окажется кредит Совкомбанка с возвратом переплаты, в других — предложение его конкурента без взимания дополнительных платежей.

Принимать решения в таких случаях следует с калькулятором в руках (а не только ориентируясь на рекламу).

Источник: https://zen.yandex.com/media/dengi_tam/vozvrat-procentov-po-kreditu-lovushka-sovkombanka-ili-potomu-chto-dlia-liudei-5e6b4ce0819c6c682c3e37d9

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.