Страхование рисков туристских фирм

Страхование и риски в туризме

Страхование рисков туристских фирм

Определение 1

Страхование – это особый вид экономической деятельности, который связан с перераспределением рисков между страхователями и страховщиками.

В современном мире страхование выступает в качестве одного из важнейших элементов системы рыночных отношений. Роль данного института заключается в обеспечении непрерывности, бесперебойности и сбалансированности общественного воспроизводства.

Между страховщиком и страхователем возникают специфические отношения по поводу предмета страхового интереса и потребностей в обеспечении страховой защиты.

В качестве объекта страхования выступают как имущество и имущественные интересы, так и здоровье человека, риск гражданской ответственности.

Страхование туристов является особым видом страхования, которое обеспечивает защиту имущественных и неимущественных интересов граждан в период туристических поездок. Данный вид страхования является рисковым, характеризуется кратковременностью, так как срок страхования составляет не более 6 мес., имеется большая степень неопределенности наступления страхового случая.

Целью страхования в туризме является покрытие ущерба, который вызывается неблагоприятными факторами или событиями, которые присутствуют в туристской деятельности, но не обязательны. В туризме применяются следующие виды страхования:

  • От несчастных случаев;
  • Страхование детей;
  • Коллективное страхование (если осуществляется страхование путешествующего коллектива);
  • Медицинское страхование;
  • Обязательное страхование пассажиров;
  • Страхование граждан, выезжающих за рубеж.
  • Страхование владельцев автотранспорта.

Страховые договоры заключаются на время поездки со страхователями, в качестве которых могут выступать физические лица, а также юридические лица, которые заключают страховые договоры в пользу третьих лиц, то есть застрахованных.

Выезжающие за рубеж получают страховой полис, при этомне всегда проходя медицинское освидетельствование, что увеличивает риск возникновения определенных заболеваний, получения травмы.

Кроме того, договоры не заключаются с лицами, которые страдают психическими заболеваниями, инвалидами 1 и 2 группы, лицами старше 70 лет.

Заключение данной категории договоров осуществляется на основании письменного заявления от юридического лица или устного от физического. В каждом конкретном случае страхование закрепляется письменным договором.

После заключения договора турист получает страховой полис, который в дальнейшем использует по назначению. Если предстоит семейный отдых, возможна выдача страхового полиса на семью.

При наступлении страхового случая представитель соответствующего органа или организации (сотрудник полиции, врач, руководитель туристской группы и т.п.) связывается со страховой организацией и информирует ее о случившемся.[/Замечание]

Рисунок 1. Страхование рисков турфирм. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Значение страхования в туризме

Значение страхового полюса обусловлено необходимостью заботы туристов о своей безопасности. В незнакомой стране может возникнуть ситуация, которая приведет к различным негативным последствиям, ведь в незнакомой стране человек сталкивается с новой обстановкой, непривычным климатом, новыми обстоятельствами.

Страхование в туризме в России обеспечивается на основании ФЗ №132-ФЗ, позволяя защитить личные и имущественные интересы туристов во время поездок. Чаще всего полюсы оформляются для возможности обращения за медицинской помощью. Существуют и другие ситуации, от которых можно застраховаться.

В туризме применяются следующие виды страхования:

  • Медицинское. Осуществляется страхование жизни и здоровья выезжающих.
  • Имущественное. Осуществляется покрытие туристских рисков, которые связаны с утерей багажа, его повреждением. Могут возникать неприятности с автомобилем.
  • Ответственности. Данный вид позволяет компенсировать вред, который был причинен другим людям, владельцам, позволяя его компенсировать. Данный полис используется турфирмами, туристами, владельцами транспорта и т.д.

Формы страховой защиты туристов:

  • Компенсационная. Предусматривает возможность оплаты всех необходимых расходов напрямую потерпевшим и дальнейшую работу с компенсацией страховых затрат. Однако такая схема неудобна, так как за рубежом гражданин оплачивает свое лечение самостоятельно, а в дальнейшем для получения компенсации требуется предоставить все чеки и квитанции.
  • Сервисная. Более распространенная и удобная форма. Предусматривает оказание помощи за рубежом, для этого нужно связаться с диспетчерской службой, предоставить сведения о номере страхового полиса и свои денные. Расходы за понесенный ущерб несут страховщики.

Риски в туризме

В туризме существует понятие безопасности, которое основывается на таких показателях, как безопасность туристских услуг и туристской деятельности, отсутствие риска, защищенность жизненно важных интересов. Нарушение правил безопасности приводит к негативным, порой очень тяжелым последствиям, в том числе к гибели туристов.

Риски в туризме классифицируются следующим образом:

  • По степени влияния – приемлемые и неприемлемые.
  • По объекту – турист, турпредприятие, общество, группа, государство, природа.
  • По субъекту – природные, социальные, техногенные, чрезвычайные.
  • По застрахованности – страхуемые и нестрахуемые.

Для туристов риски могут быть различными. В основном, задача туристских компаний – оградить туристов от опасности, терактов и забастовок, преступности и правонарушений, решить сложности с обеспечением местной валютой, помочь преодолеть социальные сложности, а также правовые.

На пребывании туристов в стране могут оказать влияние стихийные бедствия, вспышки инфекций, радиационная загрязненность, экологическая обстановка. Однако на выбор некоторых туристов это не влияет.

Многие, например, готовы посетить Чернобыль и Припять, но такие поездки не страхуются, так как посещение данного места, имеющего радиационную загрязненность, является нелегальным.

Источник: https://spravochnick.ru/turizm/strahovanie_i_riski_v_turizme/

Туризм в РФ: правовое регулирование

Страхование рисков туристских фирм

В деятельности туристских компаний применяется страхование двух видов: страхование ответственности перед туристом и страхование финансовых рисков.

Как уже было сказано, страхование ответственности туроператора является обязательным условием осуществления им своей деятельности.

Закон устанавливает особые требования относительно договоров страхования данного вида.

Туроператор в порядке и на условиях, которые установлены законом, за свой счет осуществляет страхование риска своей ответственности, которая может наступить вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору о реализации туристского продукта.

Объектом страхования ответственности туроператора являются имущественные интересы туроператора, связанные с риском возникновения обязанности возместить туристам и (или) иным заказчикам реальный ущерб, возникший в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения туроператором обязательств по договору о реализации туристского продукта.

Страховым случаем по договору страхования ответственности туроператора является факт установления обязанности туроператора возместить туристу и (или) иному заказчику реальный ущерб, возникший в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств но договору о реализации туристского продукта, при условии, что это произошло в течение срока действия договора страхования ответственности туроператора.

Требование о выплате страхового возмещения по договору страхования ответственности туроператора должно быть предъявлено туристом и (или) иным заказчиком страховщику в течение срока исковой давности, установленного законодательством Российской Федерации.

Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения туристу и (или) иному заказчику, если турист и (или) иной заказчик обратились к страховщику с требованием о возмещении упущенной выгоды и (или) компенсации морального вреда, возникших в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения туроператором обязательств по договору о реализации туристского продукта.

Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения туристу и (или) иному заказчику но договору страхования ответственности туроператора, если страховой случай наступил вследствие умысла туроператора. Следует обратить внимание на важность данного положения, являющегося исключением из общего правила, установленного ст. 963 Гражданского кодекса РФ.

В договоре страхования ответственности туроператора не может быть предусмотрено условие о частичном освобождении страховщика от выплаты страхового возмещения (условие о франшизе) при наступлении страхового случая.

Страховая сумма по договору страхования ответственности туроператора определяется по соглашению туроператора и страховщика, но не может быть менее размера финансового обеспечения, предусмотренного законом.

Страховой тариф по договору страхования ответственности туроператора определяется страховщиком исходя из сроков действия договора страхования и с учетом факторов, влияющих на степень страхового риска.

Договор страхования ответственности туроператора заключается на срок не менее 1 года.

Срок действия договора страхования ответственности туроператора считается продленным на тот же срок и на тех же условиях, если ни туроператор, ни страховщик за 3 месяца до окончания срока его действия не заявят о прекращении или изменении данного договора либо о заключении нового договора страхования ответственности туроператора.

Закон об основах туристской деятельности также перечисляет обязательные для договора страхования ответственности туроператора условия:

  • определение объекта страхования;
  • определение страхового случая;
  • размер страховой суммы;
  • срок действия договора страхования;
  • порядок и сроки уплаты страховой премии;
  • порядок и сроки уведомления туристом и (или) иным заказчиком страховщика о наступлении страхового случая;
  • порядок и сроки предъявления туристом и (или) иным заказчиком или их законными представителями заявления о выплате страхового возмещения по договору страхования ответственности туроператора непосредственно страховщику;
  • перечень документов, которые обязан представить турист и (или) иной заказчик в обоснование своих требований к страхователю о возмещении реального ущерба;
  • последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования.

В договоре страхования ответственности туроператора по соглашению сторон могут определяться иные права и обязанности.

Туроператор вправе для защиты своих имущественных интересов по отдельному договору страхования, заключаемому со страховщиком, страховать свою ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта с учетом выплаты страхового возмещения туристам и (или) иным заказчикам по дополнительным основаниям, за исключением предусмотренных законом.

Таким образом, закон устанавливает возможность дополнительного добровольного страхования ответственности туроператора.

Другим видом страхования является страхование финансовых рисков туроператора. В соответствии со ст.

929 Гражданского кодекса РФ может быть застрахован и предпринимательский риск, под которым понимается риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушений своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов. Актуальность данного вида страхования для туристских организаций объясняется зависимостью результатов их деятельности от контрагентов, поскольку сами туроператоры туристские услуги не предоставляют, а лишь формируют турпродукт.

По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу.

Источник: https://isfic.info/netka/lasham31.htm

Основные страховые риски, от которых страхуются туристы фирмы

Страхование рисков туристских фирм

Согласно ФЗ «Об основах туристской деятельности в РФ» основной формой обеспечения безопасности туристов (путешественников) при временном пребывании за рубежом является страхование.

При этом страховым полисом должны предусматриваться оплата медицинской помощи туристам и возмещение иных имущественных расходов при наступлении страхового случая непосредственно в стране временного пребывания.

Страховой полис должен быть оформлен на русском языке и государственном языке страны временного пребывания. Несоблюдение этого условия лишает туриста права получения выплаты при наступлении страхового случая.

Страхование туристов – это особый вид страхования, обеспечивающий страховую защиту имущественных интересов граждан во время их туристских поездок, путешествий, шоп-туров и др. Оно относится к рисковым видам страхования.

Особенности страхования в туризме:

– рисковость;

– кратковременность (не более 6 месяцев);

– большая степень неопределенности времени наступления страхового случая и величины возможного ущерба.

Виды страховых рисков для туристов:

– острые внезапные заболевания;

– несчастный случай;

– пропажа багажи и иного имущества;

– отсутствие снега на горнолыжных курортах;

– невозможность выезда в оплаченный тур;

– задержка самолета или другого транспорта при выезде – въезде;

– невыдача визы;

– плохая погода;

– непредоставление или неполное предоставление услуг.

Страховые риски, присущие турфирмам:

– финансовый;

– имущественный;

– гражданской ответственности по договору с туристом.

Под страхованием туристов, выезжающих за рубеж, обычно подразумевается добровольное медицинское страхование на случай внезапного заболевания или телесных повреждений, полученных туристом в результате несчастного случая, произошедшего во время пребывания за границей. Однако, кроме медицинской, туристам иногда приходится обращаться за другими видами помощи: юридической, технической, административной и т. п.

В силу этого отечественные компании, продающие полисы зарубежного страхования, сейчас все больше заключают договоры с иностранными страховыми компаниями-ассистанс, специализирующимися на предоставлении туристам комплекса сервисных услуг: от обмена проездных билетов и продления выездных виз до транспортировки, ремонта транспортных средств, репатриации на родину останков погибшего (умершего) туриста.

По договоренности с партнером российский страховщик определяет объем страховых услуг, а предоставление их обеспечивает компания-ассистанс. Расчеты между партнерами производятся как между перестрахователем и перестраховщиком.

Правоотношения туристов со страховыми организациями (страховщиками) оговариваются в условиях страхования на конкретный вид страхового события, которые разрабатываются каждой организацией индивидуально по согласованию с федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью (Департаментом страхового надзора) в рамках общих правил страхования и действующего законодательства.

Основные виды страхования в туризме:

1) медицинское – страхование жизни и здоровья туриста;

2) имущественное – страхование багажа, фото- и видеоаппаратуры, личного автотранспорта и иного личного имущества туриста, а также имущества турфирм;

3) гражданской ответственности – страхование ответственности туристов, владельцев транспорта, отелей, турфирм и других субъектов туризма.

Страхование бывает добровольным и обязательным, индивидуальным и групповым. Обязательное страхование осуществляется в силу закона страны пребывания. Медицинское страхование при выезде в некоторые страны является непременным условием получения визы.

На сегодняшний день существуют две формы страхового обслуживания туристов:

– компенсационная;

– сервисная (ассистанс).

Компенсационное страхование предусматривает оплату самим путешественником всех медицинских расходов и возмещение их лишь по возвращении на родину, что, как правило, неудобно, так как вынуждает туриста иметь при себе значительный денежный запас на этот случай.

При сервисном туристском страховании, заключив договор со страховой компанией, достаточно позвонить в одну из указанных диспетчерских служб, сообщить номер своего полиса, фамилию и потерпевшему будет оказана необходимая помощь.

Страховой полис – обязательный документ при турпоездке. Большинство стран мира не выдаёт визы без наличия специального страхового полиса (Австрия, Бельгия, Германия, Голландия, Дания, Испания, Норвегия, Франция, Швейцария, Швеция, США).

Страховой полис как документ, гарантирующий оплату необходимого медицинского обслуживания при наступлении страхового случая, обязательно содержит номер телефона фирмы-партнёра, по которому можно обратиться за помощью, информацию о страхователе, страховщике, условиях, стоимости страховки и освобождения от (ответственности) обязательств компании в случае войны, ядерных взрывов, дорожных аварий, хронических заболеваний и т.д.

При организации туров туроператоры сотрудничают со страховыми компаниями. Страховой взнос входит в стоимость путёвки. Его величина зависит от тарифа. Существуют четыре разновидности тарифов, которые основываются на:

– условиях посольств, которые могут определить минимальную величину страховой суммы, например, для Западной Европы это примерно 30 евро;

– сроке поездки;

– количестве человек в группе (возможны скидки от 5 до 20%);

– возрасте (старше 60 лет страховая сумма может быть увеличена в два раза).

Страхование туристских организаций имеет свои особенности:

1. Объектами страхования могут быть в основном имущественные интересы, связанные с пользованием и распоряжением имуществом, а также с возмещением страхователем (турагентством, туроператором, турфирмой), по вине которого был причинен вред личности, имуществу физического лица (туриста) или имущественным интересам юридического лица (другой туристской фирме, туроператору и др.).

2.

Участники международных туристских отношений подвергаются разнообразным рискам, связанным с изменением цен на услуги после заключения контракта, со злоупотреблениями или хищениями валютных средств (выплатами по поддельным авизо, банкнотам, чекам, пластиковым карточкам и др.), с неплатежеспособностью туроператора, его контрагентов, неустойчивостью валютных курсов, инфляцией и др. Все перечисленные риски должны быть объектами страхования туристских организаций.

3. Страхование предпринимательских рисков направлено на защиту предпринимателей от возможных непредвиденных негативных обстоятельств и факторов, мешающих достижению намеченной цели (получению прибыли).

Основной целью предпринимательской деятельности являются получение максимальной прибыли, увеличение капитала, вложенного в дело. В связи с этим важное значение приобретает страхование на случай возможной потери ожидаемой прибыли или недополучения планируемого дохода.

В «Сандей тур» туристов страхуют по той же системе. В настоящее время существуют две формы туристского страхового обслуживания: компенсационное и сервисное.

Первая форма предусматривает оплату всех медицинских расходов самим туристом с последующей их компенсацией при возвращении в Россию. Это крайне неудобно, ибо туристу следует иметь при себе значительную сумму «неприкосновенного запаса» на случай болезни или несчастья.

При сервисном туристском страховании, заключив договор или контракт со страховой компанией, достаточно позвонить в одну из указанных диспетчерских служб, сообщить номер своего полиса, фамилию и потерпевшему будет оказана необходимая помощь.

Страхованием гражданской ответственности пользуются туристы, путешествующие на личных автомобилях, мотоциклах или других транспортных средствах, являющихся источниками повышенной опасности. Этот вид страхования применяется также в случае, когда объектом страхования является ответственность страхователя перед третьими лицами.

Данное страхование в большинстве стран является обязательным. В России такое страхование регламентируется вышеперечисленными нормативными актами. В соответствии с Указом Президента РФ от 7 июля 1992 г.

№ 750 «О государственном обязательном страховании пассажиров» (с дополнениями и изменениями) введено обязательное личное страхование от несчастных случаев на территории Российской Федерации для пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих междугородние экскурсии по линии туристско-экскурсионных организаций, на время поездки (полета).

Заключение

Туристическое агентство «Сандей тур» является индивидуальным предприятием. Турагентство является юридическим лицом и строит свою деятельность в строгом соответствии с Уставами и нормативными документами Российского Законодательства.

Так как «Сандей тур» является коммерческой организацией, то целью его деятельности является получение прибыли от туристического вида деятельности.

Данное агентство имеет лицензию на осуществление турагентской деятельности.

На туристическом предприятии трудится 6 человек из них 2 менеджера по туризму, таким образом, они имеют возможность дифференцировать подход к обслуживанию клиентов.

Фирма работает с такими направлениями – Индия, Камбоджа, Испания, Таиланд, Кипр, Греция, Абхазия и другие зарубежные страны.

Анализ деятельности конкурентов показал, что рынок туристических услуг насыщен предложениями о отдыхе на Таиланд это с одной стороны способствует здоровой конкуренции и снижению стоимости таких туров.

С другой стороны это заставляет фирмы вводить дополнительные скидки.

Сотрудничество с родственными предприятиями позволяет приобрести организации ряд дополнительных преимуществ, коллективные скидки, быстрое формирование групп отдыхающих, так турагентство «Сандей тур» сотрудничает с турагентствами: “Пегас туристик ”, “Казан инсноу”, «Мега тур».

Существенным недочетом является маленькая площадь, занимаемого помещения, что негативно влияет на работу турагентства. В остальном турагентство «Сандей тур» имеет большие перспективы в своей деятельности.

В период с 4 апреля по 26 мая 2016 года я проходила практику в туристической компании «Сандей тур».

Целью практики является знакомство с основными принципами ведения туристской деятельности, управленческими и иными связями, правилами взаимодействия с потребителем услуг.

Список использованной литературы

1. Артемова Е.Н. Производственно – профессиональная практика :программа и методические указания по прохождению практики/ Е.Н. Артемова. – Орел ГТУ, 2007 – 21 с.

2.

Афанасьев М.П. Маркетинг – стратегия и практика фирмы / М.П. Афанасьев. – М.: Финстатинформ, 1995 – 104 с.

3. Голубков Е.П. Маркетинг – стратегии, планы, структуры / Е.П. Голубков. – М.: Издательское Дело, 1995 – 189 с.

4. Котлер Ф. Маркетинг. Гостеприимство и туризм: учеб. пособие для вузов / Ф. Котлер. – Изд.4-е, перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006 – 639 с.

5. Александрова А.Ю. Международный туризм: Учебное пособие. – М.: Аспект Пресс, 2001.

6. Дурович А.П., Компанев АС. Маркетинг в туризме: Учебное пособие. – Минск: Новое знание, 2001

7. Дурович А.П. Реклама в туризме: Учебное пособие. – Минск: БГЭУ, 2000.

8. Ильина Е. Н. Туропрейтинг: организация деятельности. – М: Финансы и статистика, 2001

9. Квартальнов В.А. Туризм: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2003.

10. Морозова Е. Я., Тихонова Э. Д. Экономика и организация предприятий социально-культурной сферы: Учебн. пособие. – СПб: Издательство Михайлова В. А., 2002. – 318 с.

11. Сенин В.С. Организация международного туризма: Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2001.

12. Сухов Р.И. Организация работы туристического агентства: Учебное пособие. – М.: ИКЦ “Март”, 2005.

13. Туроператор TUI . Режим доступа: http://www.tui.ru

14. Туроператор Pegas touristic. Режим доступа: http://pegast.ru

15. Туроператор Tez tour .Режим доступа: http://www.tez-tour.com

Date: 2016-06-06; view: 2870; Нарушение авторских прав

Источник: https://mydocx.ru/11-91927.html

Страхование финансовых рисков туристических организаций

Страхование рисков туристских фирм

Страхование рисков туристских фирм включает финансовые риски, ответственность по искам туристов, их родственников, третьих лиц. К числу финансовых рисков относятся:

1. коммерческие риски (неоплата или задержка оплаты, штрафные санкции контрагента при непризнании им обстоятельств нарушения контракта форс-мажорными обстоятельствами);

2. банкротство фирмы;

3. изменения таможенного законодательства, валютного регулирования, паспортного контроля и других таможенных формальностей;

4. возникновение обстоятельств форс-мажорного характера;

5. политические риски и др.[7]

В условиях перехода к рыночной экономике в Российской Федерации значение страхования финансовых рисков очень велико.

Стремление предпринимателей, коммерсантов, банкиров и других категорий работников финансовой сферы заручиться страховой защитой на случай непредвиденных неудач и потерь вполне естественно и оправданно. В силу этого с каждым годом и возрастает число потенциальных страхователей.

Перечень страховых событий, которые могут повлечь за собой финансовый ущерб, но от риска наступления которых можно застраховаться, достаточно широк:

ü страхование финансовых рисков, связанных с неисполнением обязательств клиентами (контрагентами) страхователя;

ü страхование финансового риска по коммерческим и кредитным договорам;

ü страхование финансового риска от непредвиденных судебных расходов и др.

В 1996 г. в ГК РФ (часть II, глава 48 «Страхование») введена новая дефиниция — страхование предпринимательского риска.

Под ним понимается «риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов» (ст.

929 ГК РФ). Введение такого вида страхования особенно важно для туристских организаций, которые во многих аспектах своей работы связаны с предпринимательской деятельностью.

Характер страхования финансовых рисков обусловливает ряд непременных требований к заключению договоров. Так, страхователь должен иметь разрешение, лицензию, патент и другие необходимые документы на данную деятельность. В письменном заявлении о страховании того или иного страхового события он должен дать по возможности полную информацию о:

• предстоящей предпринимательской или коммерческой деятельности;

• ожидаемых доходах и связанных с ней расходах;

• заключенных контрактах;

• всех обстоятельствах, которые позволяют судить страховщику о степени риска.

Не могут возмещаться убытки или неполучение прибыли, возникшие вследствие действий страхователя, направленных на умышленный срыв договорных обязательств, нарушение законодательства, изменение профиля коммерческого предприятия, неквалифицированного управления им.

В свою очередь, страховая организация вправе ограничивать или расширять

принимаемые на свою ответственность риски.

Ставки страховых взносов (тарифы) по страхованию финансовых рисков зависят от многих факторов: вида деятельности, срока страхования, степени стабильности рыночных отношений, курса валюты, экономической политики правительства и др. Для каждой туристской организации риск индивидуален, следовательно, надо по возможности индивидуализировать и ставки страховых взносов.

Риск непогашения кредитов

Важными видами страхования туристских организаций являются такие,

как страхование рисков непогашения кредитов и ответственности заемщика за непогашение кредита. Объектом первого выступает несвоевременное полное погашение кредита и процентов за пользование кредитом в течение установленного договором кредитования срока.

Субъекты страхования: страховая компания — страховщик и банк (кредитное учреждение) — страхователь. При страховании риска непогашения кредита обязательным условием становится проверка кредитоспособности заемщика кредита (туристской организации).

Обязательным условием страхования риска непогашения кредита является также строго целевое использование кредита. Поэтому банк должен периодически (не реже одного раза в квартал) требовать баланс кредитозаемщика на предмет проверки расходования полученного кредита.

В отличие от страхования рисков непогашения кредитов договоры страхования ответственности заемщиков за непогашение кредита заключаются между страховой компанией (страховщиком) и туристской организацией (страхователем).

Объектом страхования является ответственность заемщика перед банком, выдавшим кредит, за своевременное и полное его погашение, включая процент за пользование. Страховым событием считается возможность неполучения банком возврата кредита (с процентами) в течение 20 дней после наступления срока его погашения.

Ставки страховых взносов зависят от срока страхования (пользования кредитом), исходя из степени риска платежеспособности заемщика.

Правила и условия страхования ответственности заемщиков за непогашение кредитов в целом аналогичны применяемым при страховании риска непогашения кредита. К основным их положениям следует отнести:

1. договор страхования установленной формы в двух экземплярах на основании письменного заявления страхователя;

2. справку-расчет страховых платежей и копию кредитного договора, которые страхователь представляет одновременно с заявлением.

На основании представленных документов страховщик, исходя из страховой суммы и установленных тарифных ставок, исчисляет страховые взносы. Страхованию подлежит, как правило, не вся ответственность заемщика, а определенная ее часть (от 50 до 90%).

Остальная доля ответственности возлагается на самого страхователя.

Страховая сумма устанавливается пропорционально определенному в договоре страхования проценту ответственности страховщика из всей суммы, подлежащей возврату по кредитному договору задолженности.

При намерении заключения договоров страхования риска непогашения кредитов с банками и ответственности заемщиков за непогашение кредитов с туристскими организациями страховые компании обязаны учитывать (и обычно делают это) финансовое состояние и репутацию заемщика с точки зрения его финансовой устойчивости, кредито- и платежеспособности.

Источник: https://megaobuchalka.ru/16/6682.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.