Страхование ипотеки сбербанк обязательно ли

Содержание

Что вы ещё не знали про Сбербанк страхование ипотеки – все ответы

Страхование ипотеки сбербанк обязательно ли

Страховка по ипотеке оформляется на специализированном сайте Сбербанка, на сервисе ДомКлик, а также в отделении.

Что она даёт? Это защита недвижимости при наступлении страховых случаев — от затопления до пожара, повреждения конструкций. Купившему продукт компания выплачивает деньги, которые он может потратить на своё усмотрение.

Например, страховые выплаты используют для восстановления, ремонта или же погашают ними долг по ипотеке.

Страхование залога по ипотеке Сбербанк и что подлежит страхованию

Если обратить внимание на ипотечный и страховой договор, то в нём то самое жильё, купленной в кредит, одновременно и является залогом. Оно получает такой статус временно, пока не будет выплачен весь долг.

То есть на ипотечную недвижимость ставится обременение. Если вся задолженность не будет выплачена в срок, возникнут другие обстоятельства, то сумма будет погашена за счёт стоимости залога.

Так банк избавляет и покрывает риски по неуплате ипотеки.

Ещё один риск, который сулит неприятности и кредитору, и заёмщику, — это порча того самого недвижимого имущества. С ним может случиться что угодно — от пожара до затопления. Его рыночная стоимость мгновенно снижается, поэтому залог теряет в цене. Именно поэтому в Сбербанке заключается страховой полис, касающийся ипотечной недвижимости. Он покрывает множество страховых случаев.

Если с квадратными метрами, купленными в кредит, что-то и случится, то клиент получит выплаты от страховщика. Этими деньгами можно распорядиться по-разному, в том числе и выплатить остаток задолженности. Не забываем, что заёмщиком может, как правило, выступать лицо трудоспособного возраста с постоянными доходами.

Он тоже покупает страховку, которая избавляет его от множества рисков. Например, сюда относится потеря трудоспособности, здоровья или даже жизни. В таком случае страховая компания тоже причислит деньги. Таким образом, страховой полис заключается и для самого клиента, оформившего ипотеку, и на заёмное жильё, являющееся залогом. Рассмотрим всё подробнее.

От чего защищает страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке

Итак, ипотека в Сбербанке оформлена и нужно подписать страховой договор. Этот полис клиент приобретает отдельно. Но его нельзя назвать расходной статьёй, ведь заёмщик приобретает гарантии.

Это гарантия того, что если с невредимостью что-то и случится, то он точно получит выплаты от страхователя. Более того, деньги за полис не нужно отдавать сразу. Вся сумма распределяется между ежемесячными платежами, включается в них. Поэтому затраты не будут сразу такими заметными.

Страховой договор распространяется на весь период кредитования. Если долг будет погашен раньше, то сроки действия полиса не меняются. То есть все документы, и банковские, и страхователя, взаимосвязаны между собой, хоть они и разные.

Ипотечная недвижимость является залогом в обоих договорах. Страхование Сбербанка защищает её, а точнее покрывает следующие риски:

  • Порча имущества при ЧП, например, при пожаре.
  • Потопы, затопления.
  • Разрушение всего строения, перекрытий или важных несущий частей дома и т.д.

Список страховых случаев может быть обширным. Как правило, чем он длиннее, тем дороже страхование. Для Сбербанка оно даёт важное преимущество. Даже если жильё и будет повреждено, а его ценность снизится, то страховщик компенсирует потери. По сути, стоимость залога формально не изменится.

Под страхованием понимают покрытие рисков, касающихся повреждений следующих частей недвижимости:

  • Стены — как несущие, так и не несущие.
  • Входные двери.
  • Перекрытия.
  • Окна.
  • Перегородки и т.д.

Точный перечень следует посмотреть в подписываемом документе. Там будут указаны все предметы, объекты страхования.

Ответ — обязательна ли страховка при ипотеке в Сбербанке

По сути, никто не может заставить клиента приобрести полис, ведь он является совершенно отдельной услугой и документом.

Но Сбербанк выступает кредитором и рассматривает заявки на выдачу ипотеки после подачи документов, справок и анкетирования. Среди вопросов значится и тот, что касается ипотечного страхования.

Если обратившийся в Сбербанк отказывается от него, то вряд ли ему дадут одобрение. То есть всё-таки ипотека без страховки невозможна.

Также в законодательстве есть статья касающаяся того, что залоговое имущество обязательно подлежит страхованию. То есть нарушить этот пункт нельзя, как и отказаться от услуги. Её необходимо обязательно приобрести.

Такую же информацию можно увидеть и на сайте банка, где есть описание условий кредита. В них страхование значится обязательным пунктом. Но не стоит расстраиваться, что оно сулит ещё большие растраты, так как полис защищает и самого клиента. Он покрывает много страховых случаев, рисков. В случае их наступления заёмщик получит выплаты.

Какие риски покрываются

Перейдём к списку тех страховых случаев, которые будут покрыты за счёт ипотечного полиса. Если один или несколько из них наступит, то клиенту Сбербанка перечислят выплаты. Они компенсируют все потери, включая и повреждения, нанесённые недвижимости. К таковым рискам относят:

  • Пожар, в том числе возникший из-за удара молнии, утечки газа.
  • Стихийные бедствия.
  • Наезд, осуществлённый транспортом.
  • Наводнение. Речь идёт о затоплении из труб: не только водяных, но и канализационных, отопительных.
  • Взрывы из устройств с газом: котлы, баллоны.
  • Действия, совершённые третьими лицами, являющиеся противоправными.
  • Падение стендов, деревьев, электрических линий на недвижимость.
  • Дефекты конструкции, которые со временем привели к её повреждению.
  • Другие риски, указанные в документе.

Не стоит забывать, что речь идёт об ипотечной страховке. Она касается самого жилья, но можно купить полис и для самого клиента. Тогда страхуется его жизнь, здоровье.

Сколько стоит страховка при ипотеке в Сбербанке, как выплачивать

Конечно же, страховой полис можно приобрести в первый же день приобретения жилья в ипотеку. Так на самом деле и происходит, даже если у обратившегося вовсе нет денег на эти расходы. Ему просто включают эту сумму в размер долга по всему кредиту. Стоимость страховки суммируется к размеру взятого займа. Далее рассчитываются ежемесячные платежи.

В них уже заложена цена полиса, и благодаря этому клиент платит за него не сразу. При наличии денежных средств и по желанию заёмщику страховка может быть полностью выкуплена в первый же день. Такие случаи редкие, обычно этот долг просто включается в основной по ипотеке.

Цена такого ипотечного страхования напрямую зависит от суммы кредита, оценочной стоимости недвижимости.

В Сбербанке стоимость рассчитывается так:

  • Цена ипотечного полиса равна 0,25 % от остатка задолженности по кредиту. Если вы внесли первоначальный взнос, то он не берётся в учёт. Сумма рассчитается только от размера долга.
  • У Сбербанка есть сайт страхования, отдельный от основного. Если проходить оформление именно на нём, то есть онлайн, то можно получить скидку в 10 %.

Приведём простой пример. Если остаток долга по ипотеке составляет 200 000 рублей, то страхование обойдётся в 0,25 %*200 000/100 %. Нужно заплатить 50 000 рублей. При заказе на сайте сумма составит на 10 % меньше, то есть 45 тыс. руб.

Сбербанк страхование жилья по ипотеке — какая недвижимость подходит

Часто в кредит покупают вторичное жильё, которое было построено много десятилетий назад. Но не стоит рассчитывать на ипотеку, если строение было возведено до 1955 года. Договор, в том числе и страховой, заключается лишь на то жильё, которое было построено позже. Причина проста — оно должно быть ликвидным и с минимальным процентом износа.

Банк и сам страховщик не заинтересован в залоговом имуществе, которое может быть разрушено из-за влияния времени, износа и других факторов. Здание может быть и не новым относится ко вторичному рынку, но возведено точно после 1955 года. Информация тщательно проверяется. Эксперты проводят свою оценку, делают заключение, указывают рыночную стоимость.

Обращают внимание не только на год постройки, но и на:

  • Расположение.
  • Наличие инфраструктуры, удалённость от центра.\
  • Состояние, процент износа.
  • Наличие дефектов конструкции.
  • Коммуникации.

Недвижимость должна быть ликвидной, а кредит выдаётся на сумму не более 80 % от её рыночной цены.

Страховка недвижимости при ипотеке в Сбербанке — новые условия

Обратите внимание, что условия страхования единые для всех клиентов. К основным из них относятся:

  • Стоимость ипотечного страхования составляет 0,25 % от суммы оставшегося по ипотечному кредиту долга.
  • Защита ипотечной недвижимости не только от разных рисков, но и при полной потере этого жилья.
  • Возможно оформление на сайте или же в отделении.
  • Полис выдаётся сразу же после его оплаты, даже если его покупка и оформление было совершено онлайн. В последнем случае документ приходит в электронном виде на ту почту, что указал сам пользователь.
  • Сроки страхового договора фиксируются в документе. При досрочном погашении ипотечного долга они никак не меняются.
  • Если клиент оформил страховку онлайн, то полис в бумажном виде отправляется ему по почте. Максимальные сроки доставки — 3 недели. Извещать Сбербанк о получении бумаги не требуется, обработанная заявка уже числится в системе.

Тарифы зависят от суммы задолженности, а также списка погашаемых рисков. Точные условия, комиссии и сумма к оплате будут указана или на сайте, или в озвучена консультантом в отделении.

ДомКлик от Сбербанка страхование ипотеки онлайн

У Сбербанка есть отдельный сайт с приставкой в названии «Страхование», на котором и можно открыть и получить свой ипотечный полис онлайн. На этом ресурсе есть пошаговая инструкция, как всё сделать самостоятельно и не посещать сам банк.

Документ после всего будет в тот же день отправлен на электронную почту. В бумажном виде он доставляет по адресу на протяжении трёх недель. Звонить в Сбербанк, чтобы сообщить о покупке продукта, не требуется.

Вы и так будете уже числиться в системе, так как данные передаются напрямую в базу.
Инструкция по оформлению:

  1. Перейдите на сайт Сбербанк Страхование.
  2. Выберете раздел Страхование ипотеки Онлайн.
  3. Там есть кнопка «Оформить полис», кликните на неё.
  4. Вам нужно указать в анкете основные данные, нажать на «Оформить».
  5. Подтвердить.
  6. Завершить процедуру и получить на почту документ в электронном виде.

То же можно совершить и на сайте ДомКлик. Этот сервис сотрудничает со Сбербанком. Страховой продукт продаётся и здесь. В отделении процедура проходит дольше. Следует предоставить паспорт, номер кредитного договора, касающийся ипотеки. Консультант выполнит всё за клиента, но времени уйдёт больше, чем при покупке продукта на сайте.

Выводы

Стоимость страхования ипотеки рассчитывается в процентах, составляет 0,25 % от остатка задолженности по ипотечному кредиту. То есть чем меньше долг, тем дешевле обойдётся банковский продукт. Оформить его получится не только в офисе, но и на сервисе Сбербанка Страхование, на сайте ДомКлик.

Полис выдаётся сразу же, отправляется почтой, присылается и в электронном варианте.
Благодаря такой услуге можно защитить недвижимость от многих рисков. Даже если в течение всего срока погашения ипотеки с жильём что-то и случится, то эти расходы покроются страховыми выплатами.

Список таких случаев указывается в договоре.

Источник: https://forex365.ru/banki/sberbank/vsya-pravda-pro-sberbank-strahovanie.html

Обязательно ли страховать свою жизнь, если вы берете ипотеку в Сбербанке

Страхование ипотеки сбербанк обязательно ли

Когда вы обращаетесь в Сбербанк за кредитом на жилье, вам могут предложить страхование жизни по программе страховки «Защищенный заемщик». Что это такое, сколько стоит и нужно ли это лично вам?

Первое, что вы должны понимать, страхование жизни и здоровья для ипотеки Сбербанка не обязательно. Вы вправе отказаться от этой услуги. К сожалению, заемщики часто сталкиваются с ситуацией, когда менеджеры Сбербанка настаивают на оформлении страховки, причем требуют приобрести полис «Защищенный заемщик» в компании «Сбербанк Страхование».

Чтобы снять необоснованные требования и претензии менеджера, вы можете адресовать его на сайт Сбербанка, где прямо сказано, что добровольное страхование жизни и здоровья не является обязательным условием для получения кредита.

Что делать, если кредит все равно не дают

В случае, когда вам продолжают навязывать услугу, вы можете потребовать предоставить вам основания отказа в выплате (кредите) в письменном виде. С этим письменным ответом вы можете обратиться к руководству банка или в суд.

Также вы должны понимать, что менеджер Сбербанка не имеет права обязывать вас заключать  договор исключительно с кредитным учреждением самого Сбербанка. В качестве альтернативы вы можете рассмотреть разные варианты и узнать условия страхования в других страховых компаниях, аккредитованных Сбербанком. Список этих страховых учреждений размещен ниже.

Важно!

ПРАВИЛА страхования жизни «Защищенный заемщик».

Для сравнения мы приводим здесь ставки компании СК «Сбербанк страхование»:

Страхование жизни и здоровья заемщика это 1,99% от страховой суммы, равной займу; страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы это 2,99%; страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%.

Кто еще может застраховать вашу жизнь и здоровье?

Те же самые услуги вам могут оказать партнеры Сбербанка по страхованию жизни по ипотеке.

СПИСОК аккредитованных страховых компаний Сбербанка для страхования жизни и здоровья заемщиков (партнеры):

  1. Абсолют Страхование
  2. Адонис
  3. Альфа Страхование
  4. ВСК
  5. ВТБ Страхование
  6. Гранта
  7. Зетта Страхование
  8. Ингосстрах
  9. Либерти Страхование
  10. ПАРИ
  11. РЕСО-Гарантия
  12. Сбербанк страхование жизни
  13. СОГАЗ
  14. Сургутнефтегаз
  15. Чулпан
  16. ЭНЕРГОГАРАНТ

Стоимость полиса у этих страховщиков может быть значительно ниже. При этом, снижение ежемесячных выплат на кредит, взятый в Сбербанке, на 1% должно быть вам обеспечено, независимо от того, где вы застрахованы. Если вы потребуете образец договора кредитования, там это должно быть прописано отдельным пунктом.

Нужно ли это вам?

В последние годы заемщики все чаще пользуются этой услугой, чтобы снизить риски и ставку по кредиту на 1%. Ровно на 1% Сбербанк повышает ставку в случае, если у вас нет активированного полиса по страховке вашей жизни и здоровья. Если учитывать срок всех дальнейших платежей, который может превышать 20 лет, это ощутимое снижение переплаты.

Какие  риски может покрыть страхование жизни

  1. Смерть заемщика;
  2. Устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
  3. Травмы и острые заболевания;
  4. Частичную потерю трудоспособности.

Если в жизни клиента наступает хоть одно из этих обстоятельств, то страховая компания должна вернуть банку остаток кредита и погасить за заемщика часть долга или всю задолженность целиком.

Кроме того, страховая организация может рассмотреть вопрос о том, чтобы часть средств потратить на лечение ипотечного заемщика. В этом будет заинтересован и банк, которому выгодно, чтобы клиент восстановил здоровье и продолжал делать выплаты.

В случае смерти заемщика, бремя выплат может лечь тяжелым грузом на плечи близких родственников. Поэтому добровольное страхование жизни и здоровья при получении ипотеки является надежным инструментом обеспечения обязательств по кредиту как заемщика так и банка.

Кому принадлежат накопления по страховым взносам?

Выгодоприобретатель, то есть получатель средств, накопленных по страховке будет назначен тем, кто оформляет страховку. Им может быть ваше доверенное лицо, родственники или банк. В разных случаях вы сможете распорядиться денежными средствами по разному.

Но в любом случае ваши взносы не подлежат аресту и не делятся при разводе. Надо понимать, что добровольное страхование жизни – это лично ваш выбор, и выгодоприобретателем в данном случае лучше назначить себя и своих близких.

В то время, как по договору страхования объекта недвижимости выгодоприобретателем остается банк до тех пор, пока вы не выплатите ипотеку.

Многие люди, сталкиваясь с такими проблемами, впоследствии винят банк или судебных приставов за изъятие своего имущества – жилья в самый трудный момент жизни, когда они теряют кормильца.

Надо понимать, что страхование объекта недвижимости и страхование жизни заемщика – это разные вещи. Программы по страхованию жизни направлены на защиту заемщика и членов его семьи.

Сколько стоит страховой полис

Стоимость полиса рассчитывается, исходя из суммы вашего кредита. Или с той суммы, которую вам осталось погасить по кредиту, если вы приобретаете его уже после заключения кредитного договора на этапе выплат. Полис может быть  действителен в течение 12 месяцев, а также может быть многолетним.

При необходимости страховая компания может отправить вас на медицинское обследование. Чтобы рассчитать сумму ежемесячного взноса, вам надо зайти на сайт страховой организации, которую вы выбрали, и изучить всю информацию по страхованию жизни по ипотеке.

И связаться с консультантом по горячей линии для выяснения всех подробностей.

Оформить полис, чаще всего, можно либо онлайн, либо при личном обращении в офис страховщика. Все крупные компании имеют офисы в большинстве крупных городов. При оформлении  полиса через онлайн кабинет, с вас могут взять дополнительную плату примерно в размере 2 тыс рублей.

Какие бывают программы страхования жизни

Существует множество различных программ страхования жизни и здоровья. Каждая страховая фирма предлагает свои. Приобретая страховку, вы  можете рассмотреть самые различные программы страхования жизни и здоровья. Например, «Вирус.Нет» или «Клещевой энцефалит». Но эти программы не могут содействовать вам в получении кредита от Сбербанка.

Тут нужно понимать, что банк интересуют только те страховые случаи, которые связаны с вашей способностью или неспособностью совершать ежемесячные выплаты. Ингосстрах, например, предлагает такие программы по страхованию жизни и здоровья заемщика:

Временная нетрудоспособность, инвалидность I или II группы или гибель заемщика/созаемщика вследствие несчастного случая или болезни.

Что делать, если наступил страховой случай?

Если случилась беда, и ваша ситуация полностью совпадает с описанием страхового случая в вашем договоре страхования, вы или ваши близкие должны незамедлительно обратиться в вашу страховую организацию, позвонить по горячей линии и сообщить о случившемся. Затем скачать с сайта и заполнить заявление. Собрать все документы по условиям страхования. Направить все документы и заявление в офис страховой компании и в офис Сбербанка.

Полезные ссылки

Источник: https://creditvsbervbanke.ru/ipoteka/obyazatelno-li-strahovat-svoyu-zhizn-esli-vyi-berete-ipoteku-v-sberbanke

Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке, стоимость страховки недвижимости в 2020 году

Страхование ипотеки сбербанк обязательно ли

Оформляя кредитный договор, банки часто предлагают клиентам страховые полисы. Иногда покупать их нет необходимости, но в некоторых случаях это является обязательным условием. К таковым относится и страхование квартиры при оформлении ипотеке в Сбербанке. Тем не менее, это важный вопрос и в нем нужно разобраться подробно.

Виды страхования ипотеки

При подписании ипотечного договора может быть три вида страхования:

  1. Имущественное;
  2. Титульное страхование жилья;
  3. Жизни и здоровья.

Первый вид предусматривает страховую защиту дома в случае повреждения или уничтожения недвижимого имущества, на приобретение которого был выдан банком займ. Второй минимизирует риск утраты права собственности на жилье.

В третьем моменте страхуется жизнь и здоровье заемщика.

В результате если с ним происходит несчастный случай либо он теряет трудоспособность в результате тяжелого заболевания, страховая компания погашает за него остаток задолженности.

Обязательно ли страхование ипотеки в Сбербанке?

Обязательно или нет оформлять страховку зависит оттого, к какому виду относится тот или иной договор. При имущественном страховании ответ однозначный: обязательно. Это обусловлено положениями статьи 343 Гражданского кодекса РФ, а также Федеральным законом от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Дело в том, что, покупая квартиру в ипотеку, ее необходимо передать банку в залог. А он по закону должен быть застрахован. Потому в любом случае от этого вида услуги отказаться нельзя. Два других вида относятся к добровольным, следовательно, заемщик может сам принять решение, нужно ли ему приобретать полис.

Какие риски могут возникнуть?

Договор имущественного страхования подразумевает защиту от следующих рисков:

  • от пожара и затопления;
  • взрывов бытового газа;
  • стихийных бедствий, природных и техногенных катастроф;
  • от аварии канализации или водопроводной системы;
  • от вандализма;
  • хулиганских действий со стороны третьих лиц;
  • порчи или разрушения здания вследствие ошибок при проектировании и конструировании (при условии, что на момент приобретения жилья заемщик о них не знал).

Если в результате указанных ЧП имущество было повреждено или полностью уничтожено, то страховщик оплатит банку кредит за заемщика. Естественно, что последний должен предоставить страховой компании доказательства того, что он предпринял все возможные меры для защиты своей недвижимости, а также эти события произошли не по его вине и не по его умыслу.

Особенности страхования квартиры

Обычно полис на квартиру оформляется в зависимости от ее стоимости. Объясняется это тем, что при заключении ипотеки обязательны процедуры оценки ее рыночной стоимости. Этим может заниматься только аттестованный оценщик. Он готовит подробный отчет, где указывает рыночную цену жилья на момент подписания договора.

Поэтому обычно именно она и выступает отправной точкой для расчета страховой премии. Тогда эта сумма считается постоянной на протяжении всего действия ипотечного соглашения, соответственно и премия остается неизменной.

В Сбербанке может применяться и другой подход. Расчет осуществляется исходя из того, какова оставшаяся задолженность клиента по кредиту. В этом случае премия рассчитывается каждый год с применением нового значения этой величины.

Стоимость

В зависимости от того, какой показатель положен в основу определения суммы страховой премии, формируется и сам этот показатель. Обычно берется определенный процент.

В среднем цена в 2020 году определяется на уровне 0,3-0,6% от страховой суммы.

Это означает, что на каждый миллион стоимости ипотечной квартиры (или остатка задолженности по ипотеке) клиент должен заплатить от 3 до 6 тысяч рублей в год.

Конечно, указанный процент может изменяться под влиянием других факторов. Например, если объект недвижимости находится в плохом техническом состоянии или дому уже много лет, то применяется повышенная ставка. Узнать примерную стоимость полиса поможет специальный калькулятор, который можно найти на сайте Сбербанка.

На первый взгляд, размер страховой премии может показаться небольшим. Но, учитывая срок кредитования, за весь срок действия ипотечного договора заплатить придется немало.

Например, если тариф составляет 0,5%, то за 30 лет ипотеки, платеж составит 15% от стоимости жилья. А если при этом квартира стоит 5 млн. руб., то расходы составят 750 тыс. руб.

Однако эти деньги стоят того, чтобы не переживать о том, что может быть при наступлении непредвидениих ситуации.

Что делать при наступлении страхового случая?

Если наступил страховой случай, то заемщик обязан сделать все от него зависящее, чтобы ликвидировать или минимизировать ущерб. Для этого он может обратиться за услугами сторонних организаций.

При этом должен быть заключен официальный договор и получены документы, подтверждающий произведенные оплаты.

В свою очередь, данные организации документально должны подтвердить свои действия, направленные на спасение домашнего имущества.

Далее необходимо уведомить о произошедшем и Сбербанк, и страховую компанию. Важно, чтобы обе эти организации были в курсе, потому что впоследствии получателем денежных средств от страховщика будет именно банк.

Нанесенный недвижимости ущерб необходимо оценить. Этим будет заниматься представитель страховой компании. После того, как сумма определена, нужно подготовить необходимые документы. Их список можно получить у страховщика. Когда они будут готовы и страховая компания их проверит, она будет связываться с банком на предмет оплаты.

Страховые компании, аккредитованные Сбербанком

Заключить договор имущественного страхования при ипотеке в Сбербанке можно только в одной из аккредитованных этим банком организаций. Аккредитация – процесс сложный. Проводя ее, банк выбирает лучшие компании для дальнейшего сотрудничества.

Компания для получения такого права должна соответствовать ряду серьезных требований.

Соответственно заемщики Сбербанка могут быть спокойны: при наступлении страхового случая есть полная уверенность, что компания сможет выплатить положенные компенсации.

Список организаций периодически изменяется. Перечень страховщиков, актуальный на 2020 год, можно найти на официальном сайте www.sberbank.ru.

Оформление страховки в Сбербанке онлайн

Для этого надо выполнить следующее:

  • зайти на сайт sberbank.ru и нажать на вкладку «Оформить онлайн»;
  • выбрать тип недвижимости (квартира или дом);
  • выбрать размер страховой защиты;
  • если есть промокод, то его нужно ввести в специальное поле;
  • нажать кнопку «Купить»;
  • в появившемся окне указать свои паспортные данные, адрес, контактный телефон и электронную почту;
  • оплатить полис со своей пластиковой карты.

Документ придет на указанный электронный адрес. Юридически он имеет такую же силу как и его аналог на бумажном носителе.

Для оформления страховки потребуются такие документы:

  • российский паспорт;
  • подать заявление на заключение договора;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость;
  • отчет оценщика о стоимости жилья;
  • выписка из технического паспорта.

Кроме оформления онлайн, можно застраховать квартиру лично в офисе Сбербанка или обратиться в аккредитованные компании.

Продление полиса

Договор страхования действует в течение одного года. Поскольку срок ипотеки значительно больше, то полис необходимо ежегодно продлевать. Недвижимость должна быть застрахована на протяжении всего периода действия ипотеки.

Сделать это можно несколькими способами.

  1. Обратиться в офис той страховой компании, где заключался договор. Сотрудник выдаст бланки для заполнения, проконсультирует относительно необходимых документов и затем выпишет новый;
  2. Также продление можно оформить и в любом отделении Сбербанка. Вне зависимости от того, с какой компанией заключена страхование, она в любом случае имеет аккредитацию Сбербанка. Поэтому последний имеет право оказывать услуги от имени этих организаций;
  3. Можно выполнить эту операцию через систему ДомКлик. Особенно удобно это делать, если изначально договор заключался именно таким способом. Ведь все нужные документы уже были загружены в систему, поэтому достаточно лишь войти в систему и выбрать опцию «Продление полиса». В появившейся на экране форме следует указать данные текущего полиса и о том, какая задолженность по кредиту осталась;
  4. То же самое легко выполнить и через «Сбербанк Онлайн».

Если же заемщик не продлил вовремя договор, то за это на него будут наложены штрафные санкции, аналогичные тем, которым подвергается просрочивший платеж клиент.

Если же по каким-либо обстоятельствам оформить продление вовремя не получается, то необходимо связаться с банком и объяснить ситуацию.

Кредитная организация постарается найти оптимальное решение проблемы: она всегда идет навстречу тем, кто не скрывается при финансовых трудностях.

Источник: https://jurist.lawyer/house/straxovka-kvartiry-sberbank.html

Как оформляется страхование заемщика при ипотеке в Сбербанке?

Страхование ипотеки сбербанк обязательно ли

Главным вопросом, волнующим будущих клиентов-заемщиков при оформлении ипотечного кредитования, является – в обязательном ли порядке необходимо оформлять «страховой полис» в отношении жизни/здоровья? Подобный пункт есть в договорном соглашении, которое подписывается при выдаче займа с господдержкой.

Важно! Льготные условия (более низкая ставка по процентным начислениям) будут предоставляться, если клиент-заемщик в обязательном порядке оформит личный «страховой полис» (страхование жизни/здоровья). Иначе банк-кредитор вправе увеличить ставку по займу на один п. п.

Обязательно ли страхование жизни/здоровья при ипотеке в «Сбербанке России»?

Для начала необходимо досконально разобраться, а является ли такой «Страховой полис» обязательным для оформления, чтобы получить ипотечное кредитование в СБ РФ? Для кого данная разновидность страхования более выгодна?

«Сбербанк РФ» относится к одному из крупнейших в нашем государстве банку-кредитору, который предоставляет займы на приобретение объектов недвижимости. Покупка личного «Страхового полиса» позиционируется, дополнительная услуга.

При ипотечном кредитовании в СБ РФ рекомендуется оформлять личный «страховой полис»

Но если будущий клиент-заемщик отказывается заключать договорное соглашение в этом направлении, то тариф по процентным начислениям увеличивается автоматически – на один процент. Таким образом банк-кредитор получает дополнительную гарантию, что все заемные финансы вернуть обратно.

Страховка ипотеки в «Сбербанке» и оформление личного страхования разрешается у любого страховщика, но желательно в организациях, прошедших аккредитацию в СБ РФ.

Личный «Страховой полис» содержит много различных рисков:

  • летальный исход клиента-заемщика (причины могут быть любыми, сюда же входит смерть по причине несчастного случая) – стопроцентное возмещение долгового остатка;
  • продолжительные (устойчивые) заболевания/нарушения здоровья, которые спровоцировали инвалидность, то есть неспособность осуществлять трудовую деятельность – от пятидесяти до семидесяти пяти процентов;
  • потеря осуществления трудовой деятельности частично – аналогичное возмещение;
  • непродолжительные (временные) патологии, которые негативно влияют на выполнение трудовых обязанностей (хронические, острые, травмы) – размер ежемесячного платежа.

В этом случае «Сбербанк РФ», который выступает выгодоприобретателем, гарантировано сможет вернуть себе выданный заемный капитал, если образовались «страховые случаи» и клиент-заемщик не сможет какое-либо время погашать ипотечную задолженность.

К сведению! Страховщики стараются внести в перечень «страховых случаев» лишь серьезные заболевания/травмы, летальный исход, сильные расстройства здоровья. Чем продолжительней подобный список, тем больше стоимость «Страхового полиса».

Определенные условия страхования жизни/здоровья в «Сбербанке России» при ипотеке

Объектом страховки при получении ипотечного кредитования в СБ РФ является клиент-заемщик (его жизнь/здоровье), банк-кредитор – выгодополучатель, страховая компания – «Сбербанк-Страхование жизни».

Страховка жизни/здоровья ипотечных заемщиков желательная в СБ РФ

К страховым основным случаям относятся:

  • летальный исход (смерть) клиента-заемщика, имеющего личный «Страховой полис», если причиной выступали серьезная болезнь, несчастный случай;
  • застрахованное лицо утерял способность осуществлять трудовую деятельность и получил инвалидность (первая и вторая группы).

Существуют определенные ограничения, по которым не предусмотрены страховые возмещения.

Страховая организация не будет компенсировать заемный капитал, если произошли следующие ситуации (умысел заемщика, выброс радиации, ядерные взрывы, военные действия/мероприятия, гражданская война, забастовки, митинги, прочее).

Есть исключительные случаи, когда страховое возмещение не выплачивается. Заемщик получил серьезные увечья, умер, если он:

  • совершил преступное уголовное деяние;
  • участвовал в разных мероприятиях (террористические акты, прочие события, которые нарушают общественный порядок);
  • управлял ТС под воздействием алкоголя, наркотиков, психотропных препаратов;
  • имел серьезную патологию до оформления личного «Страхового полиса»;
  • обладал психическими расстройствами;
  • получил отравление некоторыми веществами (алкоголь, наркотики, психотропные);
  • имел ВИЧ, СПИД;
  • профессиональный спортсмен в различных разновидностях спорта;
  • летел на каком-либо летательном аппарате, которым управлял собственноручно.

Ограничения также применяется к некоторым категориям граждан (несовершеннолетние, недееспособные, находящиеся на учете в разных диспансерах: наркологические, венерологические, туберкулезные, онкобольные, инвалиды всех категорий, военные и лица, которые трудятся во вредных/тяжких условиях, больные с определенными болезнями).

«Страховой полис» и договорное соглашение могут быть расторгнутыми, если клиент-заемщик подаст соответствующее требование на протяжении двух недель. Деньги возвращаются заемщику в полном объеме.

Важно! Условия ипотеки в СБ РФ подразумевают, что страхованию подлежат приобретаемый недвижимый объект (передается банку-кредитору под залоговое обеспечение) и личность клиента-заемщика (жизнь/здоровье). Последнее не обязательно, но тогда ставка по процентам поднимется.

Сколько стоит страхование жизни/здоровья при ипотеке в «Сбербанке России»?

Поскольку подобный «Страховой полис» можно оформлять добровольно, то есть не является обязательной процедурой, то клиент-заемщик самолично устанавливает, какую сумму он будет на это выделять. От этого зависит и величина единовременного отчисления на страхование, а также ежегодный платеж.

Для расчета суммы по верхней границе в этом направлении страхования берутся многие важные факторы:

  • возрастная категория;
  • есть ли серьезные болезни;
  • место трудоустройства (в каких условиях потенциальный заемщик работает – вредные или нет);
  • может ли человек получить сильные повреждения/травмы;
  • общий размер заемного капитала.

Зачастую данная разновидность «Страхового полиса» будет стоить, если смотреть в процентном соотношении – 0,3-1,5 п. п. от единой суммы ипотечного займа.

Оплатить ее возможно во время оформления ипотечного кредитования либо каждый год постепенно.

Где можно застраховать жизнь/здоровье при ипотеке «Сбербанка России»?

Финансово-коммерческая компания рекомендует, чтобы получить займ на приобретение недвижимости, воспользоваться услугами тех страховщиков, с которыми СБ РФ подписал соответствующие договорные соглашения, то есть прошедшими в банке-кредиторе аккредитацию.

Аккредитованные «Сбербанком России» страховые учреждения

Сегодня такие страховые организации составляют огромный список. Поскольку перечень аккредитованных страховщиков может изменяться, рекомендуется перед оформлением ипотечного кредитования, изучить его на web-ресурсе СБ РФ.

Самые привлекательные, лояльные условия существуют в «Сбербанк-Страхование жизни», потому что данная компания была открыта именно для заемщиков-клиентов СБ РФ, оформляющих займ на покупку жилья.

Лучше всего оформить личную страховку в «Сбербанк-Страхование жизни»

Какие факторы влияют на тариф по страхованию заемщика при ипотеке «Сбербанка России»?

Страхование клиента-заемщика по ипотечному страхованию СБ РФ имеет зависимость от многих факторов:

  • базовые предложения страховщиков;
  • специальные формулы расчета тарифов, которые подключаются к «страховому полису»;
  • компенсационная сумма;
  • возрастная категория страхующегося (чем выше возраст, тем более есть вероятность возникновения различных заболеваний);
  • половая принадлежность (для мужчин выше, чем для женщин);
  • наличие патологий, болезней (в заявке необходимо указывать, есть на момент заключения договорного соглашения, серьезные заболевания);
  • направление трудовой деятельности (к примеру, для офисных работников полис выйдет дешевле, чем для работающих в сложных условиях с повышенными рисками);
  • наличие вредных привычек, превышение массы тела, опасные хобби/увлечения;
  • беременным и находящимся в декрете женщинам до достижения малыша шестимесячного возраста в страховке могут отказать.

Как оформить страхование жизни/здоровья для ипотеки «Сбербанка России»?

Оформление личного «страхового полиса» осуществляется вместе с договорным ипотечным соглашением.

Клиенту-заемщику рекомендуется:

  • предварительно выполнить расчетные действия на online-калькуляторе, чтобы получить ориентировочные значения по предстоящему займу;
  • подобрать страховое учреждение, воспользовавшись перечнем, расположенным на web-ресурсе СБ РФ;
  • оформить анкету-заявку в банк-кредитор, собрать необходимый пакет документов, сказать о намерении приобрести личный «страховой полис»;
  • застраховаться, внести начальный платеж;
  • заключить договорное соглашение по ипотечному кредитованию;
  • вносить каждый месяц требуемые суммы по погашению займа.

Необходимо ли продление страхования жизни/здоровья при ипотеке в «Сбербанке России»?

Личный «Страховой полис» оформляется на определенный период – двенадцать месяцев. По завершении этого периода клиент-заемщик должен пролонгировать его (продлить).

Это можно сделать у того страховщика, с которым заключалось договорное страховое соглашение, либо у иной аккредитованной СБ РФ страховой организации.

С собой необходимо принести «График внесения ежемесячных платежей по ипотеке», поскольку расчет будет производиться по остатку долговых обязательств.

К сведению! Если клиент-заемщик забыл или не захотел продлевать личный «Страховой полис», то ставка по ипотечному кредитованию будет автоматически поднята на один процент. Соответственно увеличиваются ежемесячные отчисления по займу и единая сумма переплаты.

Не забывайте продлевать личную страховку для ипотечного кредитования в СБ РФ

Если клиент-заемщик ненамеренно просрочил пролонгацию, но желает продлить полис, то ему дается один месяц. В противном случае он подвергнется санкциям банка-кредитора.

Продленный «Страховой полис» необходимо лично принести в офис/отделение СБ РФ или отправить отсканированный документ на e-mail. Потом нужно будет удостовериться, что бумага приобщена к договорному соглашению.

Сделать это можно по звонку в «Службу поддержки пользователей».

Расчет страхования жизни/здоровья для ипотеки «Сбербанка России» на online-калькуляторе

Получить ориентировочный расчет можно произвести на web-ресурсе того страховщика, которого подобрал клиент-заемщик на бесплатном online-калькуляторе. Итоговый размер «Страхового полиса» может отличаться. Сумма зависит от указанных параметров, условия, личных особенностей обратившегося.

Чтобы осуществить расчет личного страхования, необходимо будет дать ответы на несколько поставленных вопросов. Только в этом случае страховщики рассчитают стоимость «Страхового полиса».

К примеру, клиент-заемщик не обладает никакими серьезными заболеваниями, то есть совершенно здоровый, его возрастная категория – тридцать лет, сумма ипотечного займа – два миллиона в национальной валюте. Для женщин «Страховой полис» будет стоить 6 740, а для мужчин – 7 760 в рублевой валюте.

Важно! Чем выше возрастная категория клиента-заемщика, тем «Страховой полис» обойдется дороже. То же самое касается и имеющихся болезней.

Плюсы и минусы страховки жизни/здоровья при ипотеке в «Сбербанке России»

Подобный «Страховой полис», который оформляется клиентом-заемщиком лично для себя при получении ипотечного кредитования, естественно обладает определенными достоинствами и недостатками.

Основной недостаток – это высокая цена. Зачастую ипотечный займ выдается на достаточно длительный период – до тридцати лет, и на огромную сумму – до пяти миллионов в национальной валюте.

Личная страховка будет выгодной для банка-кредитора и клиента-заемщика

Размер страховки рассчитывается исходя от ипотечной суммы, оплачивать личный «Страховой полис» нужно каждый год, то, естественно, и приобретаемая недвижимость обходится в кругленькую сумму.

Но не нужно забывать, что если заемщик-клиент не купит личную страховку, то ставка по займу поднимется на один процент. Если рассуждать здраво, то сумма получится идентичной, но если страховаться лично, то при наступлении какого-либо «страхового случая» (прописываются в договоре), часть займа или его полная сумма будет погашена страховщиками.

В противовес минусу есть и приличные преимущества:

  • если наступает «страховой случай», то все обязанности по погашению займа ложатся на страховщика;
  • родственникам и близким не придется погашать ипотечные задолженности за застрахованного;
  • высокий уровень того, что некоторые «страховые случаи» не введут в «долговую яму»;
  • возможность успешно выплатить ипотечный займ при возникновении серьезных заболеваний;
  • платить за «страховой полис» выгодно, потому что ставка по % будет льготной.

Как видите, личное страхование становится выгодным для банка-кредитора и клиента-заемщика.

Источник: https://info-financing.ru/banki/obyazatelno-li-strahovanie-zhizni-v-sberbanke-rossii-pri-ipoteke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.