Правила страхования ипотеки в сбербанке

Правила страхования ипотеки в Сбербанке

Правила страхования ипотеки в сбербанке

По закону при получении ипотеки каждый заемщик должен застраховать покупаемую недвижимость. Приобретать страховой полис нужно ежегодно до окончания срока кредитования.

Дополнительно банки настаивают на приобретении полиса личного страхования. Наиболее часто граждане предпочитают за получением крупной суммы обращаться в Сбербанк. Разрешается оформить непосредственно в Сбербанке страхование ипотеки.

Это является выгодным и простым решением для любого заемщика.

Для оформления полиса нужно располагать некоторыми значимыми сведениями. К ним относится:

  • страхование ипотеки требуется по ФЗ №102, поэтому если заемщик по разным причинам отказывается покупать полис, то банк может потребовать досрочного расторжения контракта;
  • другие виды страховок являются добровольными, но Сбербанк настаивает на покупке полиса личного страхования, а в ином случае значительно увеличивается ставка процента;
  • квартиры и дома, покупаемые с помощью ипотеки, представлены залоговым имуществом, поэтому заемщики должны заботиться об их сохранности.

Благодаря страхованию квартиры по ипотеке, обеспечивается защита интересов заемщика и кредитора. Если квартира уничтожается по разным причинам, то закрытие кредита осуществляется за счет средств страховой компании.

Внимание! Оформить полис можно непосредственно в Сбербанке или в сторонних организациях, но они должны быть аккредитованы в банковском учреждении.

Выбор фирмы осуществляется непосредственным заемщиком, но он обязан передавать купленный документ работнику банка. Стоимость полисов может значительно отличаться в разных компаниях, поэтому желательно пользоваться разными калькуляторами, располагающимися на сайтах организаций.

Наполнение полиса

Страховка может содержать разное количество страховых рисков. Стандартно банки требуют оформления двух полисов, к которым относится:

  • страхование жилья, представленного залоговым имуществом, причем гарантируется защита исключительно конструктивных частей, к которым относятся несущие и ненесущие стены, а также перекрытия, перегородки, крыша и фундамент;
  • смерть заемщика, а также утрата трудоспособности.

 Внимание! Если выбирается квартира на вторичном рынке, то дополнительно требуется страхование титула, обеспечивающего защиту от мошенничества со стороны продавца.

Количество рисков зависит от желаний заемщика и требований Сбербанка.

Правила обслуживания

Приобретать полис нужно ежегодно до полного погашения ипотечного займа. Выполнять процесс нужно до окончания срока, прописанного в текущем документе. Процедура реализуется при посещении выбранной компании или через интернет.

На сайтах многих фирм имеется возможность оплачивать страховку онлайн. Для этого можно пользоваться банковскими картами или иными способами. При электронном методе оплаты предоставляется документация в электронном виде. Ее нужно распечатать и передать работнику банка.

Внимание! Если полис покупается через сайт Сбербанка, то не приходится посещать отделение банка, так как документ отправляется работникам банка автоматически.

Банковские условия

Если страховка оформляется непосредственно в Сбербанке, то учитываются условия банковского учреждения. Стоимость данного документа зависит от размера кредита. Стандартно взимается от 0,25% от остатка ипотечного займа.

Если покупать документацию на сайте Сбербанка, то можно рассчитывать на скидку в размере 10%. Например, если остаток составляет 200 тыс. руб., то уплачивается: 200 000 * 0,0025 = 500 руб.

Ипотечное страхование

При покупке полиса во время оформления ипотечного займа, требуется защита от многочисленных рисков. Поэтому приобретается комплексная страховка, в которую включено:

  • защита имущества, представленного квартирой, комнатой или домом;
  • защита жизни и здоровья непосредственного гражданина, поэтому при возникновении непредвиденных событий деньги в банк возвращаются страховой компанией;
  • страхование титула используется при покупке вторичного объекта.

Каждый заемщик заинтересован в перечислении как можно меньшей суммы. Чтобы узнать, где дешевле страхование ипотеки, рекомендуется зайти на сайты разных организаций, где имеются специальные калькуляторы. В них вносится информация о размере кредита и сроке кредитования. В результате будет получена сумма, которую придется заплатить в течение всего периода кредитования.

Как оформляется?

Если гражданин планирует сотрудничать со Сбербанком, то можно приобрести полис непосредственно в этом учреждении. Для этого можно обратиться в отделение банка или воспользоваться онлайн-формой, рассчитывая на скидку.

Если человек приходит в отделение, то ему нужно только передать работнику банка нужные документы. Все остальные действия выполняются специалистом, после чего вносится плата.

Если же пользоваться сайтом Сбербанка, то самостоятельно заполняется заявка на полис. Она отправляется в банк из личного кабинета. После выполнения процесса, вносится плата онлайн. При использовании этого метода не придется посещать отделение организации, так как полис в электронном виде автоматически отправляется работнику, ответственному за страхование.

Какие требуются документы?

Количество документов зависит от точного вида полиса. Если страхуется жилье, то нужна выписка из ЕГРН, отчет о проведении независимой оценки, а также кредитный договор.

При защите жизни гражданина нужно заявление и кредитный договор. В заявке указывается возраст, пол, место работы и другие значимые сведения о гражданине.

Во время страхования титула требуется правоустанавливающая и иная документация на приобретаемый объект недвижимости.

Что влияет на цену?

На стоимость полиса влияют разные параметры. К ним относится:

  • требования Сбербанка в отношении объема покрытия;
  • размер ипотеки;
  • пол, состояние здоровья и возраст заемщика;
  • особенности залогового имущества.

Внимание! При титульном страховании учитывается количество сделок, совершенных в отношении этого имущества за прошлые годы.

Зачем нужно страховать жизнь заемщика?

При предоставлении займа банки требуют страхование жизни для ипотеки. Сбербанк настаивает на приобретении этого полиса, чтобы защитить себя от потери денежных средств. Так как ипотека оформляется на длительный период времени, то существует вероятность, что в это время человек может умереть или потерять трудоспособность.

Поэтому ежегодно оформляется полис личного страхования. При его наличии кредит погашается за счет страховой фирмы при смерти заемщика или потери трудоспособности.

Какие страхуются риски?

При покупке полиса на недвижимость, обеспечивается защита разных конструктивных частей. В перечень покрытия включаются пожары, незаконные действия других граждан, нанесение урона разными бедствиями, затопление или взрыв газа. Иногда в соглашение включается защита внутренней отделки или инженерных коммуникаций.

Титул защищает заемщика от потери права собственности на объект.

Страхование жизни и здоровья обеспечивает защиту от смерти или потери трудоспособности.

Вопрос-ответ

При возникновении такой ситуации выполняются следующие действия:

  • оповещаются компетентные органы;
  • в течение 3-х дней уведомляется о ситуации представитель Сбербанка;
  • в письменной форме передаются сведения о страховом случае;
  • сохраняется поврежденный объект недвижимости для проведения осмотра.

Если человек потерял трудоспособность, то он передает в банк медицинскую справку.

Сбербанк выдает полисы, действующие в течение одного года. Поэтому их придется приобретать в течение всего срока кредитования, внося ежегодные взносы.

Внимание! В некоторых компаниях предлагаются многолетние документы, оформляющиеся на весь период, на который выдана ипотека.

Заключение

В Сбербанке имеется возможность выгодно застраховать жилье, купленное в ипотеке, а также жизнь клиента. Стоимость полисов зависит от размера кредита и других значимых факторов. Требуется защита не только залогового имущества, но и титула, а также жизни и здоровья получателя заемных средств.

Источник: https://ipoteka.finance/sberbank/pravila-straxovaniya-ipoteki-v-sberbanke.html

Страхование ипотеки Сбербанк: 3 вида страховки, правила и условия

Правила страхования ипотеки в сбербанке
https://pixabay.com/illustrations/insurance-home-house-home-insurance-1991226/ https://pixabay.

com/photos/new-home-construction-real-estate-1682323/

Ипотека — это специфический вид кредитного займа, предполагающий помимо выдачи ссуды на покупку квартиры или дома залог приобретаемой недвижимости.

Это самая распространённая форма ипотечного кредитования. На самом деле оформить ипотеку можно для покупки любых категорий товаров (и заложить, соответственно, имеющуюся, а не приобретаемую недвижимости).

Залог выступает обязательным условием. Это гарантия для банка, что его средства вернутся, если не прямым образом, то с реализации заложенного имущества.

Существуют самые разнообразные варианты ипотечных программ — стандартные, упрощённые, льготные. Банки совместно с государством создают программы в поддержку отдельных категорий населения — молодых семей, многодетных семей, военных, пенсионеров и т. д.

При оформлении ипотеки, как правило, предлагают застраховать ипотеку ввиду возможных рисков или повысить процентную ставку в качестве альтернативы.

Страхуют от непредвиденных обстоятельств приобретаемую недвижимость (банку в случае чего будет выплачена компенсация, и бедному заёмщику не придётся выплачивать кредит за то, чего он не получит), жизнь заёмщика (при несчастном случае банк получит компенсацию средств, которые клиент не сможет выплатить) и некоторые другие вещи. Это защищает как клиента, так и кредитора.

Сбербанк предлагает к страхованию:

  • недвижимое имущество
  • жизнь и здоровье заёмщика
  • титул

Страхование жилой недвижимости

Приобретаемая недвижимость страхуется на период действия ипотечного кредита.

В качестве непредвиденных обстоятельств, ввиду которых средства будут возмещены банку, обозначаются:

  • стихийные бедствия;
  • чрезвычайные ситуации и катастрофы антропогенного, техногенного, природного характера;
  • финансовые риски;
  • вмешательства третьих лиц.

То есть если жилое помещение будет испорчено или уничтожено, негативные последствия будут компенсированы и возмещены в денежном эквиваленте.

Сбербанк ставит страхование недвижимости обязательным условием. Это гарантирует, что объект залога будет находиться в исправном состоянии до момента погашения кредита.

В ином случае банк получит компенсирующие средства, которые погасят ипотечный долг и освободят заёмщика от обязательства. Обратите внимание: объект страхуется в пользу банка.

В ситуации страхового случая выгоду обретает Сбербанк.

Страховка для заёмщика значит дополнительные затраты. Страховой договор требуется продлевать ежегодно, а также вносить регулярные платежи. Кажется, что для лица, желающего взять кредит, это сплошные минусы.

Однако отметим: при наступлении страхового случая заёмщик не останется ни с чем или в минусе из-за необходимости продолжать нести долговые обязательства, когда желаемый объект пострадал. То есть страхование недвижимости снимет возможные риски порчи/разрушения/утраты имущества с клиента.

В данном случае цену полиса можно принять тождественной цене собственного спокойствия. В случае пожара или любой иной катастрофы не придётся восстанавливать квартиру, срочно искать средства для ремонта имущества — за все расходы ответственной будет страховая компания.

Стоимость такой гарантии зависит от конкретных обстоятельств каждой конкретной ситуации. Главным образом на цене полиса скажутся характеристики недвижимости. Оценке будет поддаваться техническое состояние здания, год постройки, количество этажей, какие-либо базовые элементы конструкции. Поэтому стоимость страхования квартиры в новостройке и квартиры на вторичном рынке будут отличаться.

Средние значения тарифов на 2019 год колеблются от 0.12% до 0.25%. По мере расплаты по долгу ежегодная стоимость страховки будет также пропорционально снижаться.

Страховка предлагается под две модели страхования. Сумма страховки может зависеть или от стоимости приобретаемого жилья, или от суммы остаточного долга перед кредитной компанией.

Ожидаемо, что консультанты Сбербанка предлагают застраховать недвижимость у партнёрской организации «Сбербанк-страхование». Это удобно как для заёмщика (быстрое оформление заявки), так и для кредитора (он автоматически получит копию полиса). Такой вариант сильно экономит время.

Но Сбербанк не ограничивает выбор клиента. Существует перечень аккредитованных компаний, в которых значится 21 наименование различных организаций, в которых вы можете оформить страховку.

Страхование жизни и здоровья

https://pixabay.com/illustrations/family-health-heart-human-group-2073600/

Данный вид страховки Сбербанк не ставит в качестве обязательного условия. Страховать жизнь или не страховать — выбор каждого клиента по его собственной инициативе. Тем не менее кредитная политика банка работает таким образом, что при наличии полиса личного страхования компания может понизить проценты по займу.

Заинтересованность банка в страховании клиентом жизни объясняется очень просто. Если заёмщик получит серьёзные травмы и потеряет трудоспособность, тяжело заболеет или погибнет, банк всё равно получит свои средства обратно, поскольку за выплаты ответственной будет страховая компания.

Полис определяет следующие риски, по которым будут производиться выплаты:

  • потеря работы по инициативе работодателя или ввиду болезни;
  • тяжёлое заболевание;
  • серьёзные травмы и инвалидность;
  • смерть.

Полный перечень страховых случаев клиент может выбрать сам, именно от этого зависит полная стоимость страховки. На цене также скажутся пол, возраст, профессия лица и его состояние здоровья на момент оформления займа.

Страховая компания для проверки всех показателей здоровья просит предоставить справки из медицинских учреждений или о прохождении медкомиссии. Страховые тарифы могут сильно увеличиться при наличии тяжёлого заболевания (поскольку риски для кредитора вместе с этим растут). Именно поэтому диапазон ставки страхования жизни и здоровья такой широкий — на 2019 год он от 0.3% до 1.5%.

Стоимость страховки можно рассчитать, воспользовавшись калькулятором на сайте выбранной компании. Учитывайте, что точную сумму вам предоставят менеджеры по получении всей необходимой информации. Постоянная сумма может быть как выше ожидаемой, так и ниже — если клиент является постоянным, ему могут сделать скидку.

Страхование титула при оформлении ипотеки в Сбербанке — тоже добровольная процедура. При таком варианте заёмщик страхует своё право на приобретаемую собственность. К такому типу страхования чаще прибегают приобретатели жилья со вторичного рынка, но популярность набирает и страхование собственности на жильё в новостройке.

Титульное страхование также положительно воспринимается Сбербанком при оформлении заявки на заём. Однако это не повлечёт изменение процентной ставки. На 2019 год диапазон значений для титульной страховки составляет от 0.3% до 0.5%.

Такое страхование работает больше на клиента, нежели на банк. Если его лишают права на недвижимость в ходе суда на основании недействительности сделки ввиду ошибок, обнаружения подлогов или нелегальных схем, а также при предъявлении законными правообладателями своего права, что не было учтено в договоре, то страховая компания выплатит займ кредитору.

Для начала вы выбираете страховую компанию на основе условий страхования и подаёте заявку. Далее требуется собрать пакет документов, которые запрашивает страховщик, и предоставить их.

Полный перечень разнится от случая к случаю, от компании к компании, но общий список выглядит следующим образом:

  • паспорт (потребуется оригинал + копия);
  • заявление на бланке, который предоставляет компания;
  • анкета со сведениями о заёмщике и об ипотеке;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость;
  • отчёт оценки залога;
  • копия техпаспорта.

Оформление страховки занимает не очень много времени. При выборе компании «Сбербанк-страхование» страховой полис и вовсе могут оформить в день сделки.

Итак, вы пописываете договор, после чего оплачиваете страховой взнос за первый год и получаете страховой полис. Банку необходимо передать копию. При выборе партнёрской компании они сами отправят копию в Сбербанк.

Затем каждый год вам потребуется продлевать полис. Для каждого очередного взноса не придётся собирать документы заново — они хранятся в электронном виде у компании. Однако придётся снова проходить процедуру при смене страховщика.

Каждый год компания будет пересчитывать сумму взноса (если была выбрана оплата по остатку от долга) и сообщать сумму для оплаты, а после её произведения отправлять копии документов в банк.

На апрель 2019 года в списке страховых компаний, участвующих в страховании залогового имущества, значится 21 наименование.

  1. «Сбербанк-Страхование».
  2. «ВСК».
  3. «ВТБ-страхование».
  4. «Энергогарант».
  5. «Пари».
  6. «Абсолют страхование».
  7. «АльфаСтрахование».
  8. «Ингосстрах».
  9. «Ресо-Гарантия».
  10. «Адонис».
  11. «Гранта».
  12. «Зетта Страхование».
  13. «Сургутневтегах».
  14. «Либерти Страхование».
  15. «СОГАЗ».
  16. «Чулпан».
  17. «Альянс».
  18. «Страховая бизнес группа».
  19. «Независимая страховая группа».
  20. «РСХБ-страхование».
  21. «АИГ».

Обновлённый актуальный перечень можно проверить на сайте Сбербанка в разделе «Партнёрам» в статье «Аккредитация страховых компаний». Там же можно посмотреть информацию о компаниях, занимающихся страхованием жизни и здоровья клиентов.

Ипотечный калькулятор

https://pixabay.com/photos/businessman-pay-calculator-2953856/

Различные сайты и интернет-ресурсы предлагают расчёт размера займа онлайн через программы-калькуляторы. На сайте Сбербанка также можно найти калькулятор ипотеки.

Калькулятор ипотеки — удобная анкета с множеством полей, в которых вы можете указать стоимость жилья, предполагаемый размер займа, желаемое время на погашение кредита и другие переменные условия.

В итоге программа выдаст информацию о том, какой заём возможно взять, какие ждут ежемесячные выплаты, какой может быть процентная ставка и другое.

Отдельно существуют и калькуляторы для расчёта значения страховки в зависимости от суммы займа, кредитной программы и других условий.

Важно понимать, что эти программы, сколь бы много переменных ни учитывали и точны ни были, дают только примерные значения. Итоговая сумма может быть отлична, и её вам сможет сказать только менеджер при оформлении займа и знакомстве с ситуацией в целом.

Страхование недвижимости, жизни или права собственности при оформлении ипотечного кредита — личный выбор каждого клиента в его конкретной ситуации. Кому-то такие обязательства могут показаться слишком обременительными, для кого-то нет проблем вложить финансовые средства ещё и в страховку ради собственного спокойствия и безопасности.

Страхование ипотеки обеспечивает обе стороны — и банк, и заёмщика, но разными способами. Денежные выплаты в страховом случае получает банк. Освобождение от долговых обязательств и отсутствие дополнительных трат — клиент. Т.е. заёмщик обеспечивает себе денежную подушку безопасности «заранее».

Рекомендуем здраво оценить все риски перед согласием на страхование или отказом: это важное решение, которое задействует ваши материальные ресурсы, но в случае чего обеспечит минимально затратное решение.

Оценка статьи:

(3 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://ipoteka51.ru/banki/strahovanie-ipoteki-v-sberbanke

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.