Основные элементы страхования

Бухгалтерские и аудиторские термины — Audit-it.ru

Основные элементы страхования

Договор страхования –  это соглашение между страховщиком в лице страховой организации и страхователем в лице гражданина или организации, в соответствии с условиями которого страховщик принимает на себя обязательство по компенсации ущерба в той или иной форме либо страховщик обязуется выплатить страхователю или выгодоприобретателю определенную денежную сумму (страховую премию) при наступлении предусмотренного договором страхования страхового случая.

Сущность договора страхования заключается в том, что страхователь уплачивает страховщику денежную сумму (страховую премию), а страховщик принимает на себя обязательство при наступлении страхового случая произвести страхователю страховую выплату.

Объекты, субъекты и предмет договора страхования

Объекты договора страхования – это имущественные интересы связанные, например: 

  • в страховании имущества – с владением имуществом;
  • в личном страховании – с жизнью, здоровьем или дожитием до определенного возраста;
  • в страховании предпринимательских рисков (бизнеса) – риски связанные с занятием предпринимательской деятельностью;
  • в страховании ответственности – с причинением вреда жизни и здоровью третьих лиц.

 Субъектами договора страхования являются: страховщик, страхователь, выгодоприобретатель, застрахованное лицо.

 Страховщик – это имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности юридическое лицо.

 Страхователь – дееспособное физическое лицо или юридическое лицо, зарегистрированное в установленном законом порядке. 

 Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключается договор страхования. Стать выгодоприобретателем лицо может, только дав согласие на это. Став выгодприобретателем по договору страхования оно имеет право на получение страховой выплаты по наступившему страховому случаю.

 Застрахованный – физическое лицо в отношении которого заключен договор страхования. Им может быть и страхователь, и выгодоприобретатель, а также иное лицо при его согласии.

Предмет договора страхования – это услуга, которую оказывает страховая компания страхователю, страховой риск, который она на себя берет и обязательство по выплате страхового возмещения в случае наступления страхового случая.

Виды договоров страхования

Законодательств Российской Федерации предусматривает следующие виды договоров страхования:

1. Договор личного страхования. Согласно условиям договора личного страхования страховщик берет на себя обязательство выплатить страхователю страховую сумму в случае причинения вреда жизни и здоровью или наступления указанного в договоре личного страхования страхового случая.

2. Договор имущественного страхования. Согласно условиям договора имущественного страхования страховщик берет на себя обязательство возместить страхователю или выгодоприобретателю ущерб при наступлении определенного договором события. К таким событиям может относиться частичное повреждение или уничтожение имущества.

3. Договор страхования риска ответственности. Согласно условиям договора страхования риска ответственности страхуется риск ответственности за причинение ущерба, вреда третьим лицам страхователем.

Порядок заключения договора страхования

Статьей 940 Гражданского Кодекса РФ предусмотрена обязательная письменная форма договора страхования.

Несоблюдение данного условия влечет недействительность договора страхования, за исключением договоров обязательного государственного страхования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского Кодекса РФ заключение договора страхования проводится путем составления одного документа, либо с помощью вручения страхователю страхового полиса (сертификата, квитанции, свидетельства) на предложенных условиях страховщика согласно письменному или устному заявлению страхователя.

Договор страхования считается заключенным с момента принятия страхователем этих документов или подписания договора страхования.

В определенных случаях страховщик обязан вместе со страховым полисом или договором страхования выдать страхователю правила страхования. Например, в случае страхования ОСАГО.

Отметим, что за страховщиком сохраняется право отказаться от заключения договора страхования, в случае если страхователь не согласен с предъявленными страховщиком условиями и страхователь предлагает свои неприемлемые условия.

Требования к оформлению страхового полиса

Факт заключения договора страхования должен быть удостоверен страховым свидетельством (полисом, сертификатом) с приложением правил страхования, которое передается страховщиком страхователю.

Страховой полис (свидетельство) должен содержать следующую информацию:

  • название документа;
  • фамилию, имя, отчество или название страхователя и его адрес;
  • название, юридический адрес и банковские реквизиты организации-страховщика;
  • размер страховой суммы;
  • указание предмета страхования. Должно быть указано какое имущество, или какой имущественный интерес является объектом страхования;
  • указание страхового случая. Должно быть указано, наступление какого события будет считаться страховым случаем;
  • размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;
  • срок действия договора страхования;
  • порядок внесения изменений и условия расторжения договора страхования;
  • любые другие условия по согласию сторон, в том числе соглашения в виде дополнений к правилам страхования либо исключения из правил страхования;
  • подписи обеих сторон.

Срок действия договора страхования

Договор страхования является срочным договором.

Под сроком действия договора страхования понимается период времени, в течение которого производится страхование объекта страхования.

Срок действия договора страхования начинает отсчитываться с момента осуществления выплаты страхователем страховой премии или её части, или с даты, которая указана в   договоре страхования. 

Договор страхования имеет законную силу до окончания срока действия, на который он был заключен.

При обоюдном согласии сторон законодательством предусмотрена возможность пролонгации действующего договора страхования.

Обязанности и права страховщика

Основная обязанность страховщика – произвести выплату по договору страхования при наступлении страхового случая.

Страховщик имеет право:

  • Производить оценку страхового риска и впоследствии на основании этого признавать договор страхования недействительным;
  • Получать страховую премию в размерах и в порядке предусмотренных в договоре страхования;
  • Отказать страхователю в выплате страхового возмещения;
  • Быть освобожденным от возмещения убытков;
  • В случае увеличения риска требовать изменение условий договора страхования и увеличения страховой премии;
  • Предъявлять регрессные требования;
  • Разрабатывать, утверждать и внедрять правила страхования.

Обязанности и права страхователя (выгодоприобретателя, застрахованного лица)

Страхователь обязан:

  • Выплатить страховую премию в размерах и на условия определенных в договоре страхования;
  • Уведомлять страховщика о наступлении страхового случая;
  • Уведомлять страховщика обо всех обстоятельствах, если имеется вероятность наступления страхового случая. 

Страхователь имеет право:

  • требовать от страховщика надлежащего исполнения обязательств согласно условиям договора страхования;
  • при наступлении страхового случая получить страховое возмещение в полном объеме согласно условиям договора страхования;
  • право на замену участника в договоре;
  • право на дополнительное страхование;
  • право на досрочное прекращение договора страхования;
  • право на возврат части уплаченной страховой премии, если произошло расторжение договора страхования не по вине страхователя.

Договор страхования: подробности для бухгалтера

  • Зачем страховать имущество АУ и какова процедура заключения и исполнения договора страхования? … обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования имущества).
    Страховая сумма определяется … реальной стоимости.
    Срок действия договора страхования начинается с момента вступления … порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, правах и обязанностях сторон, … от которой производилось страхование.
    Договором страхования имущества страховыми случаями могут быть … (выгодоприобретателя), не превышает определенную договором страхования сумму убытков (франшиза). Франшиза …
  • Обзор писем Министерства финансов РФ за декабрь 2020 … физических лиц в случае расторжения договоров страхования, заключенных налогоплательщиком, не применяются, а …
  • Обзор писем Министерства финансов РФ за сентябрь 2020 … (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений …
  • Обзор писем Министерства финансов РФ за август 2020 … /72834
    Страховое возмещение, полученное по договорам страхования на случай смерти или наступления … физических лиц в случае расторжения договоров страхования, заключенных налогоплательщиком, не применяются, а …
  • Обзор писем Министерства финансов РФ за ноябрь 2020 … -банком от страховой организации по договорам страхования на случай смерти или наступления …
  • IAS 1 “Представление финансовой отчетности” … сфере применения МСФО (IFRS) 17 «Договоры страхования»
    , которые не включаются в состав …
  • О страховании жилых помещений граждан … механизма добровольного страхования.
    Гражданам, заключившим договор страхования в рамках программы, гарантируется возмещение …
  • Отменяем навязанную страховку … досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не … возврата страховой премии в самом договоре страхования в течении 5 дней с …
  • IAS 19 “Вознаграждения работникам” … страховой полис не обязательно является договором страхования в значении, используемом в МСФО … (IFRS) 17 «Договоры страхования»
    . Полный перечень Международных стандартов финансовой …
  • Практика Верховного Суда РФ по налоговым спорам за ноябрь 2020 … в виде страховых взносов по договорам страхования коммерческих кредитов в составе расходов …
  • IAS 16 “Основные средства” … образом некоторые организации выпускают группы договоров страхования с условиями прямого участия и … целей принятия такого решения к договорам страхования относятся инвестиционные договоры с условиями … участия. (См. МСФО (IFRS) 17 «Договоры страхования»
    , в котором приводятся определения терминов …
  • У страховой компании отозвали лицензию: действия туроператора … него финансового обеспечения ответственности:
    договора (договоров) страхования гражданской ответственности за неисполнение обязательств … продукта.
    Напомним, что страховщиком по договору страхования ответственности туроператора может быть страховая … телефонов, указанных страхователями при заключении договоров страхования;
    рассылка страхователям сообщений по электронной … .
    Проинформировать Ростуризм о заключении нового договора страхования можно, направив туда информационное письмо …
  • Взносы по ДМС и другим договорам добровольного страхования: может ли АУ учесть расходы? … добровольного страхования или договор НПО.
    Договор страхования жизни.
    Указанный договор:
    должен … или их расторжении.
    В отношении договоров страхования жизни, добровольного пенсионного страхования … случае изменения условий или расторжения договоров страхования жизни, добровольного пенсионного страхования и … платеж.
    Если по условиям договора страхования предусмотрена уплата страхового взноса разовым … на который заключен договор страхования.
    При этом, если договор страхования по независящим от сторон …
  • Расходы на ДМС: вопросы налогообложения … отчетном периоде.
    Таким образом, по договору страхования, заключенному на срок более одного … производится до даты окончания действия договора страхования (Письмо Минфина РФ от 16 … расчет исходя из общей стоимости договора страхования пропорционально количеству работников учреждения (и … ): в случае заключения к основному договору страхования дополнительного соглашения, условиями которого предусмотрено …
  • Обзор писем министерства финансов РФ за июнь 2018 … /9709
    В случае если по договору страхования выгодоприобретателем является банк-кредитор, оснований …

Источник: https://www.audit-it.ru/terms/agreements/dogovor_strakhovaniya.html

Элементы страхования и их характеристика

Основные элементы страхования

Страхование как экономическая категория включает в себя следующие элементы:

1) рисковые обстоятельства;

2) ситуации риска;

3) стоимость (оценку) объекта страхования;

4) страховое событие;

5) страховую сумму;

6) страховой взнос;

7) страховой случай;

8) ущерб (убыток) страхователя;

9) страховую выплату.

Взаимосвязь между этими элементами образует организационную структуру процесса страхования (рис. 1).

Рис. 1. Организационная структура процесса страхования

Страховщик перед заключением договора изучает и анализирует, наблюдает и учитывает различные существенные факторы объекта страхования, определяет состояние и обстановку, в которой он находится. Состояние объекта страхования зависит от целого ряда факторов.

Страховщик учитывает и анализирует только существенные факторы. Этот процесс наблюдения и учета называется регистрацией риска.

Факторы, которыми определяется регистрация риска для данной рисковой совокупности, называются рисковыми обстоятельствами.

Они присущи данному объекту страхования и рассматриваются как признаки риска. Любой риск можно представить в виде совокупности рисковых обстоятельств. Объективные рисковые обстоятельства отражают реальный подход к действительности и не зависят от воли и сознания людей (стихийные бедствия).

Субъективные рисковые обстоятельства, связанные с волей и сознанием людей (интенсивное движение транспорта, нарушение техники безопасности и др.), целиком зависят от человеческого фактора.

При заключении договора страхования страховщик принимает во внимание объективные и субъективные рисковые обстоятельства.

Оценка стоимости риска представляет собой определение вероятности наступления события, на случай которого проводится страхование, и его последствий, выраженных в денежной форме.

Размер оценки стоимости риска меняется под воздействием объективных и субъективных факторов. К ним относятся: вероятность наступления и характер воздействия сил природы, состояние противопожарной безопасности, интенсивность движения транспорта, состояние охраны труда и т. п.

Изучение риска как вероятности наступления страхового случая позволяет создать финансовую основу страховых операций, выраженную в научно обоснованном установлении страховых тарифов (т. е. платы за страхование).

Оценка стоимости риска определяется на основе изучения статистических данных, характеризующих частоту возникновения опасностей (пожаров, несчастных случаев и т. п.), силу их действия и размер причиненного ущерба.

При заключении договора страхования страховщик осуществляет подбор рисковых обстоятельств.

Все рисковые обстоятельства, вместе взятые, определяют состояние, которое называется ситуацией риска. Ситуация риска характеризует естественное состояние объекта страхования и обстановку, в которой он находится.

Рисковые обстоятельства являются условиями реализации риска. На их основании исчисляется страховой взнос.

Страховщик при определении страхового взноса учитывает результаты анализа конкретной ситуации риска через систему скидок и надбавок (накидок) к исчисленному страховому взносу для базовой совокупности рисковых обстоятельств. Скидки и надбавки могут устанавливаться в процентах или фиксированной сумме к страховому взносу.

Рисковые обстоятельства позволяют оценить вероятность страхового события.

Страховые события представляют собой вероятность причинения
ущерба объекту страхования. На случай наступления предполагаемого события страховщик обязан произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Страховой случай может иметь место по отношению к одному или множеству объектов страхования в рамках определенной страховой совокупности. Страховой случай по отношению ко множеству объектов страхования приводит к кумуляции риска. Под кумуляцией риска понимается сосредоточение рисков в пределах определенного ограниченного пространства.

Это совокупность рисков, при которых большое количество застрахованных объектов или несколько объектов со значительными страховыми суммами может быть затронуто одним и тем же страховым случаем (землетрясение, авария АЭС, ураган, наводнение и др.) В результате появления совокупности рисков возникает очень крупный убыток.

Кумуляция может иметь место и по одному объекту, например перевозка на одном судне грузов, общая страховая сумма по которым может достигать значительных размеров, или совокупная страховая сумма по хозяйственному субъекту.

В перестраховании кумуляция возникает в тех случаях, когда страховое общество участвует в ряде перестраховочных и ретроцессионных договоров, в которые включены одни и те же риски.

Последствия страхового случая выражаются в полном уничтожении или частичном повреждении объекта страхования.

К страховым случаям не относятся события, которые хотя и причинили ущерб, но не противоречат нормальному ходу производственно-торгового процесса (например, естественная убыль продовольственных товаров, коррозия металлов).

Поэтому в условиях договора страхования приводится точная формулировка событий, которые включаются в список ответственности страховщика.

Например, при страховании от простоев точно указывают, от каких именно простоев в производственно-торговом процессе осуществляется данное страхование.

В процессе составления договора страхования оценивается действительная стоимость объекта страхования.

Определение страховой стоимости имущества представляет собой страховую оценку. Стоимость имущества, принимаемая для целей страхования, также называется страховой оценкой.

https://www.youtube.com/watch?v=WSYcfcxW4N4

При расчете размера страховой оценки существенную роль играют категории страхователя, вид застрахованного имущества, условия страхования, установленные законом или правилами.

Страховая оценка в имущественном страховании служит исходным показателем для всех последующих расчетов: определения страховой суммы, страхового взноса и страхового возмещения. Страховая сумма может устанавливаться в размере страховой оценки или ее части.

В качестве основы для определения страховой оценки часто берется балансовая стоимость имущества с учетом износа (амортизации). Поэтому при полной гибели данного имущества размер страховой оценки совпадает с суммой ущерба и страхового возмещения, так как это имущество по условиям страхования застраховано в полной балансовой стоимости, а возмещение равно нанесенному ущербу.

При страховании животных для определения страховой оценки также используется их балансовая стоимость, но страховое возмещение выплачивается в размере 70% ущерба.

Страховая оценка основных средств общественных организаций определяется исходя из первоначальной (восстановительной) стоимости, т. е. без учета амортизации.

Страховая стоимость объекта является основой для расчета страховой суммы.

Страховой суммой является определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты.

При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора (страховой стоимости). Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

Если страховая сумма, определенная договором, превышает страховую стоимость имущества, то договор является недействительным в силу закона в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора.

Со страховой суммы страхователь платит страховщикам взнос.

На практике зачастую вместо термина «страховой взнос» используют термин «страховой платеж», за рубежом, а также страховой компанией Ингосстрах используется термин «страховая премия».

Страховой взнос представляет собой плату за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.

Страховой взнос исчисляется исходя из страхового тарифа и объемного показателя с учетом предусмотренных скидок и надбавок.

Рассмотрим структуру страхового взноса:

Страховой взнос = Страховой тариф – Объемный показатель (единица страховой суммы или объект страхования в целом) – Скидка + Надбавка (накидка).

Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования в целом. Ставка определяется с помощью актуарных расчетов. Страховые тарифы по обязательному страхованию устанавливаются в законодательном порядке.

Объемный показатель, т. е. показатель, к которому привязан страховой тариф, представляет собой единицу страховой суммы или объект страхования в целом.

Скидки со страхового взноса предоставляются страховщиком страхователю. Они являются формой поощрения страхователя, аккуратно выполняющего свои обязанности по сохранению застрахованного имущества, а также стимулирования страхователя, регулярно (непрерывно) возобновляющего договорные отношения со страховыми обществами.

Страховая скидка предоставляется страхователю при уплате страхового взноса по договору добровольного страхования имущества в хозяйствах граждан в случаях, предусмотренных правилами страхования.

Страховая скидка предусматривается:

o при заключении договоров страхования имущества у граждан и страхования от несчастных случаев сроком до 5 лет при заключении комбинированных видов добровольного страхования;

o в случаях, когда договор заключается с применением франшизы;

o при страховании имущества хозяйствующих субъектов при условии соблюдения правил противопожарной безопасности;

o за безаварийную работу транспорта. Скидка за безаварийность предусматривается в договоре добровольного страхования средств транспорта в целях поощрения аккуратных водителей.

Владельцам автомобилей и других средств транспорта, страховавшим их в течение предыдущих 2 лет и не совершившим за это время по своей вине аварии, при заключении нового договора предусматривается скидка в размере 10%, а в течение З лет и 6олее — 15% исчисленной суммы платежа.

Надбавка представляет собой часть страхового тарифа, не связанную непосредственно с формированием фонда, предназначенного для выплат страхового возмещения.

Надбавка обеспечивает поступление средств на:

* покрытие расходов на проведение страхования (оплата труда страховых работников, содержание зданий и оборудования, реклама и др.);

* формирование запасных фондов по рисковым видам страхования;

* финансирование мероприятий по предупреждению стихийных бедствий и т. д.

Надбавки могут быть рисковые, за рассрочку и др.

Рисковая надбавка используется для создания страхового фонда на случай выплат страхового возмещения при повышенных убытках, превышающих средний уровень.

Средний за ряд лет уровень выплат страхового возмещения составляет нетто-ставку. Фактические суммы выплаты по годам отклоняются в ту или иную сторону.

Наиболее вероятная степень отклонения возможных выплат от среднего уровня определяется в основном статистическим методом наименьших квадратов.

Увеличение нетто-ставки на величину вероятного отклонения составляет содержание рисковой надбавки.

Назначение рисковой надбавки не совпадает с назначением страховых фондов. Страховщик обязан иметь запасные фонды.

Они предназначены для обеспечения повышенных выплат возмещения по всем видам страхования и используются тогда, когда убытки по страхованию одних видов имущества не покрываются излишками по другим видам.

Цель же рисковой надбавки заключается в создании устойчивых ежегодных результатов в рамках страхования каждого вида имущества. Рисковая надбавка повышает надежность страхования путем увеличения размеров страховых тарифов.

Надбавка за рассрочку представляет собой часть тарифа по долгосрочным видам страхования жизни, которая компенсирует потери страховой компании за предоставление страхователю рассрочки при уплате взносов.

Надбавка за рассрочку равняется разнице между суммой годовых взносов и единовременным взносом.

При утрате годовых взносов страховая компания теряет часть дохода от процентов на резерв страховых взносов по сравнению с единовременным взносом, а также за счет постепенного уменьшения количества страховщиков вследствие смерти, Кроме рассрочки единовременного взноса по годам применяется и рассрочка в течение года (полугодичные, квартальные, месячные платежи). За рассрочку внутри года устанавливаются надбавки в размере определенного процента тарифной ставки.

В Российской Федерации правилами всех видов долгосрочного страхования жизни предусматриваются ежемесячные взносы. При этом годовые потери компенсируются исчислением годовых ставок с применением коэффициента рассрочки — постнумерандо.

Постнумерандо — это коэффициент рассрочки, допускающий погашение полной суммы годового взноса к концу страхового года. В Российской Федерации надбавка к тарифной ставке за помесячную рассрочку не применяется.

Страховой взнос по своей экономической сущности представляет часть прибыли страхователя, которая используется для гарантии его интересов от неблагоприятных воздействий.

В математическом смысле страховой взнос представляет собой периодически повторяющийся платеж страхователя страховщику и может быть выражен как средняя величина, т. е. как часть, приходящаяся на один полис страхового портфеля всех обязательств страховщика.

Источник: https://studopedia.su/9_75956_elementi-strahovaniya-i-ih-harakteristika.html

Основные понятия и глоссарий страхования: терминология по страховому деле

Основные элементы страхования

Страхование распространяется на многие сферы жизни человека, даже в ситуациях, когда он об этом не подозревает.

Проезжая в общественном транспорте, вызывая врача на дом и во многих других случаях мы имеем дело с данной экономической областью.

Между тем, понятие страхования и других терминов в этой отрасли оказывает существенное влияние на трактовку правил страхования и позволяет понять все нюансы этого процесса.

Основные понятия страхования

Деятельность человека всегда связана с определенными рисками, которые могут навредить здоровью, имуществу, финансовому состоянию и т. д. Такие обязанности приводят к тому, что обществом создаются меры по ограничению силы воздействия таких событий. И страхование является одной из них.

Понятие страхования трактуется как метод защиты финансовых интересов людей от рисков случайного характера. Именно случайность происшествия и неравномерность причиненного ущерба по времени обосновывают необходимость формирования специальных страховых резервов, которые используются на покрытие возможных расходов.

Рассмотрим подробно понятия, которые используются для раскрытия обоих процессов:

  • по созданию фондов;
  • по расходованию резервов.

Связанные с процессом формирования страхового фонда

Фонды формируются компаниями за счет поступаемых платежей по договорам страхования. Эти средства аккумулируются для обеспечения платежеспособности компании и используются для получения дополнительного инвестиционного дохода. Структура и состав активов определяются на законодательном уровне.

Словарь основных терминов по страховому делу, характеризующий данный процесс:

  • Страховая стоимость – реальная цена предмета, по отношению к которому заключается договор. Всегда связана с имуществом.
  • Страховая сумма – сумма средств, прописанная в договоре, исходя из которой происходит расчет платежа за полис и возможных выплат. По сути, является максимальной величиной возможной выплаты.
  • Страховое свидетельство – документ, подтверждающий осуществление страхования, обычно именуется как полис.
  • Страховой тариф – ставка страхового платежа с одной единицы суммы договора. Может быть как абсолютной, так и процентной.
  • Страховой взнос (платеж) – сумма денег к оплате при покупке полиса. Исчисляется, исходя из общей суммы и тарифа.
  • Срок страхования – продолжительность времени, на которое распространяется действие договора.

Связанные с расходованием средств страхового фонда

Расходование фондов осуществляется на:

  • выплаты после происшествия ситуаций, предусмотренных договорами;
  • взносы за риски, отданные перестраховщикам;
  • финансирование специальных резервов и т. д.

Основные страховые термины, связанные с данным направлением деятельности:

  • Страховой риск – неприятная ситуация, которая может случиться и для минимизации последствий которой заключается договор.
  • Страховой случай – неблагоприятные происшествия, предусмотренные договором, после которых наступает обязанность компании по возмещению компенсации.
  • Страховой ущерб – стоимостной показатель причиненного вреда.
  • Страховое возмещение – сумма ущерба (полная или его часть), которая причитается пострадавшему.

Страховые термины

Страховая терминология довольна сложна и включает множество разнообразных понятий. Без правильной трактовки основных понятий и терминов страхования невозможно до конца вникнуть в условия договора страхования и говорить с представителями организации «на одном языке».

Рассмотрим основные понятия, используемые страховщиками:

  • Страхование – это особая сфера экономического взаимодействия по защите финансовых интересов заинтересованных лиц в ситуации происшествия неблагополучных случаев, которая происходит за счет формируемых с помощью них денежных фондов.
  • Страхователь – человек, подписывающий договор. При этом не обязательно, что страхователь получает выплату, она может полагаться другим лицам, указанным в договоре.
  • Застрахованный – человек, происшествия с которым учитывает договор. Он и страхователь часто являются одним и тем же человеком.
  • Выгодоприобретатель – человек, получающий возмещение при наступлении случаев, прописанных в договоре. Чаще всего назначается из числа близких людей и родственников для получения компенсации в случае смерти застрахованного.
  • Страховщик – организации, имеющие все документы на ведение данного типа деятельности.
  • Страховой агент – физ. или юр. лицо, работающее от имени компании, является ее посредником.
  • Страховой брокер – физ. или юр. лицо, работающее от своего имени, но в интересах других участников отношений.
  • Объект страхования – человек или предмет, в отношении которого заключается договор.

Глоссарий по страхованию

Краткий глоссарий по страхованию в доступной форме объяснит значение основных терминов:

  • Абандон – передача своего застрахованного имущества при возникновении происшествия, предусмотренного полисом, компании для того, чтобы получить полную выплату, прописанную в соглашении.
  • Автокаско – вид страхования добровольного характера по отношению к ТС.
  • Аддендум – дополнительное соглашение к договору.
  • Актуарий – специалист, производящий формирование тарифов, оценивающий вероятность наступления происшествий и владеющий специальными методиками расчетов.
  • Андеррайтер – профессионал, который обладает полномочиями руководства на принятие страховых рисков, определение тарифов и положений соглашений.
  • Аннуитет – выплата регулярных платежей.
  • Ассистанс – услуги, предоставляемые застрахованным при поездке за рубеж. Оказываются ассистанс-фирмами, сотрудничающими со страховой и ведущими деятельность в другой стране.
  • Бенефициарий – человек, получающий выплату по договору.
  • Бонус-малус – коэффициент, изменяющий тариф страхования в зависимости от наличия или отсутствия страховых случаев у конкретного лица. В первой ситуации – тариф увеличивается, во второй – уменьшается.
  • Бордеро – регистр рисков, которые передаются на перестрахование.
  • Брутто-ставка – полный тариф.
  • Выкупная сумма – деньги, подлежащие выплате застрахованному при расторжении действия договора раньше срока.
  • Двойное страхование – операция по страхованию одного предмета у нескольких страховых компаний.
  • Заявленный убыток – размер повреждения, заявленного компании, который был нанесен в результате случая, предусмотренного договором.
  • Зеленая карта – международный полис ОСАГО, необходимый для выезда за границу на автомобиле.
  • Имущественное страхование – покрытие рисков, связанных с владением имуществом.
  • Каско – добровольное страхование транспорта.
  • Ковернот – бумага, подтверждающая факт страхования и выдаваемая брокером страхователю, по чьему поручению он и действовал.
  • Комиссия – оплата за деятельность страховых посредников.
  • Лимит ответственности – самая большая сумма, которую может выплатить по полису компания.
  • Неполное страхование – ситуация, когда имущество страхуется на стоимость, ниже полной.
  • Неурегулированная претензия – невозмещенный или частично возмещенный убыток после неблагоприятного происшествия, предусмотренного договором.
  • Перестрахование – страхование рисков, принятых организацией в другой компании.
  • Регресс – право страховой компании возместить выплаченную компенсацию с помощью предъявления претензии виновной стороне.
  • Сострахование – ситуация, когда один риск в разных или одинаковых долях страхуется несколькими компаниями.
  • Срок действия договора – период, когда действуют все его условия и имеется ответственность компании.
  • Срок страхования – интервал, в течение которого застрахован объект, указанный в договоре. Может совпадать со сроком действия контракта или быть короче его.
  • Страховая сумма – максимальная сумма выплаты по договору.
  • Страховое покрытие – список неприятных ситуаций, предусмотренных договором, от которых обеспечивается защита.
  • Страховая премия (взнос) – сумма, которая подлежит оплате за получение услуги.
  • Страховые резервы – накопления организации, гарантирующие осуществление выплат.
  • Сюрвейер – специалист, производящий оценку объекта страхования в страховой организации.
  • Франшиза – часть ущерба, которую оплачивает лицо, а не компания.
  • Цедент – страховщик, который отдает свои договора в перестрахование.
  • Цессионарий – страховщик, принимающий договора в перестрахование.
  • Цессия – договор перестрахования.

Таким образом, страховая терминология очень обширна. Однако, в случае необходимости, можно воспользоваться глоссарием, который раскрывает все основные понятия.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/o-strahovanii/sistema/ponyatie-strakhovaniya.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/osnovnye-poniatiia-i-glossarii-strahovaniia-terminologiia-po-strahovomu-dele-5e0073e097b5d400b2ff41b1

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.