Обязательное и добровольное экологическое страхование

Содержание

Экологическое страхование – должно ли оно быть обязательным?

Обязательное и добровольное экологическое страхование

  1. В некоторых случаях эко страховка обязательна
  2. Страховые случаи, объекты страхования
  3. Страховые выплаты
  4. Добровольное страхование
  5. Как рассчитывается страховой платеж?
  6. Кто получает компенсации?

Экологическое страхование применяется для того, чтобы защитить в правовом поле имущественные интересы физических, а также юридических лиц в случае появления экологического риска. Более развернуто о том, какие функции выполняет этот вид страхования:

  1. Защищает имущественные интересы страхователя, когда происходит аварийное непредвиденное загрязнение природной среды;
  2. За счет страховых компаний формирует дополнительные потоки денежных средств на необходимое проведение природоохранных мероприятий;
  3. Повышает финансовую устойчивость работы предприятий, которые являются непосредственными источниками высокой экологической опасности.

Разделяют обязательное и добровольное страхование окружающей среды.

Институт экологического страхования возник, как результат презумпции экологической опасности запланированной хозяйственной и другой деятельности. Его отличительная черта – потенциальная возможность компенсирования чрезвычайного неопределенного ущерба.

В некоторых случаях эко страховка обязательна

Обязательное экологическое страхование – это производимое по силам закона страхование прямой ответственности за возможное нанесение вреда здоровью, имуществу, жизни других лиц или же природной среде, как следствию аварии на небезопасном объекте производства.

Экологическое страхование, как обязательная мера, необходимо для осуществления всех видов хозяйственной деятельности, создающих повышенную опасность для состояния окружающей среды. То, как должно осуществляться заключение договоров по нему, предписывают специальные нормативные акты.

Какая деятельность непременно должна страховаться?

В соответствии с законами РФ, должны быть застрахованы экологические риски таких работ:

  • Любая деятельность, которая связана с применением токсичных, горючих, взрывающихся веществ;
  • Атомная энергетика;
  • Горные и любые другие работы, которые ведутся под землей;
  • Эксплуатация различных гидротехнических сооружений.

Для получения лицензии на вышеперечисленные виды деятельности нужно сначала заключить договор экологического страхования рисков гражданско-правовой ответственности при работе таких объектов. В лицензию записывается обязательное условие: наличие у заявителя этого договора на протяжении всего периода работы объекта.

Страховые случаи, объекты страхования

Объект экологического страхования – это непосредственно имущественные интересы заключающего договор страхователя, которые связаны с его прямыми обязанностями возмещать ущерб, причиненный здоровью, имуществу и жизни третьих лиц, природной среде, по причине аварии на объекте, эксплуатируемом страхователем.

Экологическое страх. предусматривает, что страховыми случаями являются непреднамеренные, внезапные причинения ущерба, как следствие аварий, приводящих к попаданию вредных веществ в атмосферу, на поверхность земли, в сточные воды. При таких происшествиях страховая организация обязана уплатить возмещение.

Окончательный точный перечень всех веществ-загрязнителей и причин для страхового события, ущерб от которого надлежит возместить, обсуждаются при заключении договора страхования.

Страховые выплаты

Основанием для страховой выплаты по договору экологического страхования считается вступившее в силу решение суда. Ее размер определяет страховщик. Для этого используются акты технического расследования, судебные решения, а также и другие материалы, если они содержат данные о масштабах нанесенного экологического ущерба.

Тем не менее, страховая выплата будет осуществлена строго в рамках установленной страховой суммы, которая указана в договоре на экологическое страхование.

В конечную сумму возмещения по страховке могут быть включены:

  • Расходы на восстановление нарушенной страхователем окружающей среды;
  • Ущерб по уничтожению или повреждению имущества потерпевшего;
  • Затраты на восстановление здоровья людей, пострадавших из-за аварии.
  • Не включаются в страховое возмещение:
  • Неустойки и штрафы;
  • Убытки, которые нанесли, исполняя свои трудовые обязанности, сами работники страхователя;
  • Убытки, имеющие связь с воздействием причин, известных страхователю еще до того, как договор начал действовать.

Добровольное страхование

Добровольное экологическое страхование государство не нормирует, но такие действия повышают престиж предприятий среди населения, что влечет за собой повышение конкурентоспособности продукции.

По исследованиям, потребители готовы платить даже на 10% больше за товары с установленной экологической безопасностью, поэтому экономическая выгода – существенный аргумент в пользу экологического страхования.

В данном случае страхователем может стать и юридическое, и физическое лицо, если его деятельность каким-то образом связана с возможностью нанесения экологического вреда окружающей среде или же третьим лицам.

Как рассчитывается страховой платеж?

При заключении договоров на добровольное экологическое страхование платежи устанавливают, умножая годовой оборот страхуемого природопользователя на соответствующую тарифную ставку. При этом тарифная ставка дифференцируется в зависимости от того, в какой отрасли производства работает страхователь.

Внутри одной отрасли тарифные ставки на страхование тоже дифференцируются. Это зависит от степени риска процессов на производстве, а также того, как проводятся профилактические мероприятия на каждом из объектов.

Выплачиваются страховые платежи в процентах от всего годового оборота данного предприятия. Основываясь на данных про их уплату, страхователю выдают специальное свидетельство и договор на экологическое страхование вступает в законную силу.

Кто получает компенсации?

Получателями страховых возмещений могут стать не только страхователи, но и третьи лица. К примеру, владельцы имущества, сдавшие его в аренду, и в результате случившейся экологической аварии потерпевшие убытки.

Арендатор обязан застраховать в пользу владельца арендованного природного объекта только в тех случаях, когда арендодатель включает в арендную плату соответствующие отчисления на экологическое страхование.

Если же оно не предусматривается договором, то арендатор не обязан этого делать.

Источник: https://dvestrahovki.ru/overall/mojno_li_zastrahovat_nanesenie_vreda_ekologii

Экологическое страхование рисков и гражданской ответственности | Все по шагам

Обязательное и добровольное экологическое страхование

Механизм защиты окружающей среды и прав граждан на безопасные условия жизнедеятельности предусматривает комплекс мер, направленных на страхование возможных экологических рисков. В этом обзоре расскажем, в чем заключаются экологическое страхование, и в каких случаях возникает обязанность по страхованию таких рисков.

На какие виды вреда и ущерба распространяется экологическое страхование

В понятие экологического ущерба входятвсе случаи загрязнения окружающей среды, водных и биологических ресурсов, произошедшиев результате деятельности человека или производственных факторов. Типичнымислучаями такого вреда могут выступать санкционированный и случайный сбросзагрязняющих веществ в водные объекты, лимитное и безлимитное загрязнениеатмосферного воздуха и т.д.

Возмещение экологического ущербавозможно по нескольким направлениям:

  • внесениеплаты за нормативное загрязнение окружающей среды;
  • штрафныесанкции в случае превышения установленных лимитов;
  • выплатакомпенсаций за причинение экологического вреда в результате аварийных ситуацийна технологически опасных и промышленных объектах.

Максимально негативные последствия могут наступать в результате аварий на потенциально опасных объектах, в результате чего могут нарушаться права и интересы неограниченного круга лиц (сотрудников, населения близлежащей территории и т.д.). Чтобы предусмотреть все варианты компенсации вреда при таких ситуациях доступно экологическое страхование рисков и гражданской ответственности.

Понятие и формы экологического страхования

Страхование экологических рисков входитв систему страхового дела в РФ,  предусматривает возможность получения выплат вслучае причинения ущерба окружающей среде. В перечень видов договоров, которые предусматриваетэкологическое страхование, входят:

  • договорыличного страхования жизни и здоровья граждан;
  • договорыстрахования имущественных интересов, связанных с использованием участков недр,природных ресурсов и иных аналогичных видов объектов (например, припроизводстве горных работ);
  • договорыстрахования гражданской ответственности за возможный вред, который будетпричинен жизни или здоровью граждан, имуществу физических лиц и предприятий.

Узнайте больше  Юридические услуги для ИП

Данные виды договоров соответствуютвозможным рискам экологического страхования.

В настоящее время закон предусматриваетдве возможные формы, по которым может осуществляться экологическое страхование:

  • обязательноестрахование в случаях, прямо указанных в нормативных актах;
  • добровольноеэкологическое страхование, которое может осуществляться по инициативе граждан июридических лиц.

Указанные формы можно использовать одновременно, когда при реализации обязательного требования закона оформляются договоры добровольного страхования в отношении себя, интересов иных лиц.

Обязательно экологическое страхование

Система обязательного страхования от рисков в сфере экологических правоотношений предусмотрена нормами Закона № 116-ФЗ,  распространяется на эксплуатацию особо опасных производственных объектов (ОПО) или оборудования. В этом случае объектом страхования будет выступать гражданская ответственность за возможные риски.

Данный вид договоров должен заключатьсяв обязательном порядке на весь период эксплуатации опасного объекта. Приоформлении страховки учитывают следующие особенности:

  • владелецопасного объекта самостоятельно выбирает компанию, имеющую лицензию на такойвид страхования;
  • приподготовке договора назначается экспертиза степени опасности объекта ипотенциальных рисков;
  • приопределении максимальной суммы компенсации используются законодательныенормативы.

Размер компенсации зависит от классаопасности объекта, от количества возможных жертв от аварийной ситуации. Расчетпотенциальных угроз осуществляется исходя из показателей декларациипромбезопасности. Этот документ в обязательном порядке составляется дляобъектов I и IIклассов опасности. Максимально возможный размер страхового возмещения будетпредусмотрен при угрозе гибели более 3000 человек.

Обязательное экологическое страхованиепредусматривает покрытие следующих видов расходов:

  • компенсацияущерба здоровью, жизни и имуществу граждан, наступившего по причине аварий наопасном объекте;
  • возмещениерасходов, связанных с устранением последствий аварийной ситуации;
  • компенсациязатрат, направленных на установление причин и обстоятельств техногенной аварии;
  • иныевиды затрат, регламентированные законом.

Несмотря на ряд несомненных преимуществ, которые позволяет реализовать договор страхования от экологических рисков, возмещение будет выплачено далеко не во всех случаях. В частности, не подлежат компенсации последствия, возникшие в результате природных стихийных бедствий, при военных действиях и террористических актах.

Узнайте больше  Реорганизация юридического лица: все по шагам

Добровольное экологическое  страхование

Добровольное экологическое страхование осуществляется с учетом Типового положения № 04-04-72-6132, утвержденного Минприроды РФ и Росгосстрахом в 1992 году. Несмотря на ненормативный характер этого документа, его правила применяются всеми страховыми компаниями,  гарантируют страховое возмещение при непреднамеренном и внезапном загрязнении окружающей среды.

Основным преимуществом добровольногоэкологического страхования является возможность предусмотреть дополнительныйперечень рисков и повышенные размеры страхового возмещения, по сравнению собязательной формой.

Перечень страховых случаев подобровольным договорам будет определяться по согласованию между страхователем истраховой компанией. Однако в целом он совпадает с условиями обязательной формыстрахования гражданской ответственности.

Практическое применение добровольныхвидов страхования от экологических рисков в настоящее время не получилораспространения.

Это связано с тем, что нормы Типового положения содержатбеспрецедентно расширенный перечень ситуаций, когда страховая компанияосвобождается от выплаты возмещения.

Вне зависимости от формы страхования, в качестве страхователя выступают предприниматели и юридические лица, на законном основании владеющие и использующие особо опасные объекты.

Еще больше о страховании производственных рисков можно узнать в нашем предыдущем материале.

Источник: https://vseposhagam.ru/jekologicheskoe-strahovanie-riskov/

Экологическое страхование

Обязательное и добровольное экологическое страхование

В $XXI$ веке становится невозможным обеспечить устойчивое экономическое развитие, разрушая окружающую среду и, бесконтрольно забирая у природы её ресурсы. Социально-экономические последствия техногенных катастроф и аварий имеют огромные масштабы и остро ставят проблему обеспечения экологической безопасности человека, общества, государства.

Определение 1

Экологическая безопасность – это состояние защищенности от возможного вредного воздействия, техногенных и природных катастроф не только окружающей среды, но и человека, его жизни и здоровья.

Элементом экономического механизма окружающей среды является экологическое страхование.

https://www.youtube.com/watch?v=xaF4yAHZxlM

Страхованию подлежат экологические риски:

  1. К рискам относятся экологические аварии, взрывы, наводнения, пожары, землетрясения и др.;
  2. Предприятия, деятельность которых относится к источникам повышенной опасности.

Экологическое страхование имеет свою специфику и является наиболее сложным видом страхования. В то же время это эффективный экономический механизм, в котором сочетается проведение специальных мер по недопущению экологических аварий и создание стабильных страховых фондов денежных средств.

Денежные фонды гарантируют покрытие ущерба в случае загрязнения окружающей среды и возмещение убытков физическим и юридическим лицам.

Созданные страховые фонды, аккумулирующие денежные средства, являются экономической сущностью экологического страхования.

В правовом аспекте этот вид страхования обеспечивает реализацию экологической политики государства, в частности, защищаются имущественные интересы юридических и физических лиц от негативного воздействия окружающей среды и создаются дополнительные финансовые возможности. Эти возможности используются для проведения природоохранных мероприятий и сохранения благоприятной окружающей среды.

Юридические и физические лица выступают в качестве субъектов экологического страхования, а его объектами могут быть любые экологические риски загрязнения окружающей среды и потенциального экономического ущерба.

Замечание 1

Таким образом, согласно российскому законодательству обязательным экологическим страхованием является страхование гражданской ответственности тех предприятий, которые своей деятельностью создают повышенную экологическую опасность.

Ущерб может быть причинен загрязнением производственными, бытовыми отходами, транспортными средствами.

Большой ущерб может принести:

  1. Строительство, реконструкция, ввод в эксплуатацию предприятий, сооружений;
  2. Применение минеральных удобрений, токсичных химических веществ для защиты растений;
  3. Создание предметов биотехнологии, новых биологически активных веществ;
  4. Действие вредных физических, электромагнитных, ионизирующих факторов;
  5. Размещение экологически опасных материалов;
  6. Радиоактивные выбросы;
  7. Экологическая опасность импортного оборудования, и др.

Замечание 2

Нормы экологического страхования в России закрепляются в Федеральном законе «Об охране окружающей среды».

Добровольное экологическое страхование

Как часть системы экологической безопасности, экологическое страхование может быть обязательным и добровольным.

Добровольное страхование можно сравнить с добровольной сертификацией продукции. Предприятие, имеющее такую экологическую активность, естественно, повышает свой престиж и конкурентоспособность. Государством этот вид страхования не нормируется.

Правила страхования и программы страховые организации разрабатывают самостоятельно. В $1992$ г.

Министерством природы России и российской государственной страховой компанией в области добровольного экологического страхования был утвержден основной документ – «Типовое положение о порядке добровольного экологического страхования в Российской Федерации».

Осуществляя добровольное экологическое страхование, страховщики, в границах своей компетенции, определяют:

  1. Список тех объектов, которые подлежат страхованию;
  2. Нормы страхового обеспечения;
  3. Размеры страховой ответственности;
  4. Обязанности и права, участвующих в страховании сторон;
  5. Виды экологического страхования;
  6. Порядок тарифных ставок платежей.

Страхователь и страховщик при заключении договора страхования, который является основанием возникновения страховых отношений, в каждом конкретном случае оговаривают перечень загрязняющих веществ, причины страховых событий, возможные ущербы, подлежащие возмещению по добровольному экологическому страхованию. Страховщик при заключении договора страхования производит непосредственный осмотр предприятия.

В этом виде экологического страхования участие могут принимать:

  1. Нефте и энерго комплексы;
  2. Отрасли строительных материалов;
  3. Предприятия химической промышленности;
  4. Предприятия бумажной промышленности;
  5. Другие отрасли.

По условиям страхования предусматривается установление предельных сумм выплат страхового возмещения и собственного участия страхователя в оплате убытков (франшиза). Страхователь уплачивает страховые платежи по тарифным ставкам, которые зависят от размера годового оборота предприятия.

Договор экологического страхования вступает в силу после уплаты платежей и страхователю выдается страховое свидетельство сроком на один год с последующей пролонгацией.

Лимиты ответственности для выплат устанавливаются из одного страхового случая как по одному иску, так и по серии исков.

Страховое возмещение, размеры которого предусмотрены гражданским законодательством, рассматриваются в судебном порядке или другом предусмотренном.

Страховое возмещение включает:

  1. Повреждение или гибель имущества предусматривают компенсацию ущерба;
  2. Убытки, которые привели к ухудшению условий жизни и окружающей среды;
  3. Сумму расходов, необходимую для очистки загрязненной территории до нормативного состояния, если страховщик дал на них предварительное согласие;
  4. Сумму расходов, которая необходима для спасения жизни и имущества пострадавших;
  5. Расходы на проведение судебных процессов, улаживание исков, предъявляемых страхователю, если страховщик дал на них предварительное согласие.

Убытки, которые страховщик не возмещает:

  1. Генетические последствия загрязнения окружающей среды;
  2. Убытки, причиненные работникам страхователя в период нахождения на работе;
  3. Убытки, связанные с причинами, о которых страхователь знал до начала действия договора;
  4. Разного рода штрафы и неустойки;
  5. Размер ущерба, нанесенного тому имуществу, которое находится на территории охраняемой или контролируемой страхователем.

Обязательное экологическое страхование

Замечание 3

Механизм страхования ответственности владельцев опасных производственных объектов (ОПО) в результате вступления в силу Федерального закона № $225$-ФЗ, претерпел значительные изменения.

Закон предлагает к страхованию со стороны государства более цивилизованный подход, фактически меняя модель страхования ответственности владельцев ОПО. На весь период эксплуатации опасного объекта его владелец должен заключать договор обязательного страхования.

Если владелец не выполняет свои обязанности по страхованию, ввод опасного объекта в эксплуатацию не допускается.

На каждый опасный объект должен заключаться договор обязательного страхования не менее чем на один год. Подтверждающим фактом заключения договора является наличие страхового полиса. С момента внесения страхового взноса договор вступает в силу и является публичным. Договор об обязательном страховании и модель страхования ответственности владельцев ОПО имеют различия.

Различия сводятся к следующему:

  1. Страховые суммы увеличиваются;
  2. Существуют ограничения возмещения ущерба на одного потерпевшего;
  3. Вред, причиненный работникам страхователя, возмещается;
  4. Возмещается вред в результате нарушения условий жизнедеятельности;
  5. Возмещение вреда, причиненного окружающей среде, исключается;
  6. Расширено понятие термина «авария»;
  7. Вводятся компенсационные выплаты.

Замечание 4

Правительство РФ утверждает, страховые тарифы и правила страхования. Условия страхования, тарифы и страховые суммы являются едиными для всех страховых компаний и регламентируются текущим законодательством.

Согласно Федеральному закону № $225$-ФЗ обязательное экологическое страхование является страхованием гражданско-правовой ответственности предприятий, организаций и учреждений, которые могут быть источником повышенной опасности. Страхователь и страховщик являются объектами обязательного экологического страхования, определение которых дано в законе.

Страхователь – владелец опасного объекта, а страховщик – страховая организация, имеющая лицензию на осуществление страхования. Лицензия выдается в соответствии с законодательством РФ.

Источник: https://spravochnick.ru/bezopasnost_zhiznedeyatelnosti/organizacionno-pravovye_voprosy_obespecheniya_bezopasnosti_zhiznedeyatelnosti/ekologicheskoe_strahovanie/

Экологическое страхование доступно не каждому страховщику

Обязательное и добровольное экологическое страхование

— Одна из обсуждаемых тем в России сейчас — это потенциальное расширение добычи нефти на шельфе Арктики. Стоит ли компаниям уже сейчас задуматься о выделении бюджета на страхование экологических рисков?

— Стоит закладывать, безусловно. Экологические риски, прежде всего, связаны с технологиями, которые там могут использоваться. Это может быть, например, гидравлический разрыв пласта, который потенциально увеличивает вероятность и степень риска. Вдобавок к этому в силу климатических условий достаточно сложно осуществлять ликвидацию экологических последствий в этих районах.

Предприятия нефти и газа, в принципе, страхуют свою ответственность, в частности те, которые осуществляют бурение на шельфе, в том числе Арктики. Это одни из немногих компаний, которые, имея достаточно серьезные экологические риски, заботятся о страховании.

— Насколько расходятся подходы к страхованию экологических рисков в России и за рубежом?

— Развитие рынка экологического страхования зависит от законодательства в конкретной стране, а именно — режима ответственности и механизма возмещения вреда окружающей среде. И вот здесь мы принципиально отличаемся от стран Западной Европы и от США.

Первое отличие состоит в том, что у нас за причинение вреда окружающей среде превалирует принцип денежной компенсации. То есть виновники, загрязнители окружающей среды, просто оплачивают экологический ущерб по таксам и методикам, предусмотренным государством.

В Европе виновники восстанавливают окружающую среду со всеми вытекающими последствиями — они не платят денежные компенсации, какую-то конкретную сумму за погибшее животное, а восстанавливают всю экосистему. Причем если они не могут восстановить экосистему в данном конкретном месте, то обязаны сделать это в каком-то другом.

Восстановление окружающей среды предполагает достаточно продолжительные и сложные работы: расходы на расчистку, отбор проб, постоянный мониторинг, ликвидация ущерба биоразнообразию. Все это может занять не один, не два года, даже не десять лет, а намного больше.

Если бы у нас в стране сейчас был введен режим ответственности по натуральному восстановлению окружающей среды, все бы поняли масштаб расходов и компенсаций, которые они вынуждены были бы понести.

— А если компания не может этим заниматься?

— Второе отличие как раз заключается в том, что за рубежом компетентные органы имеют право в случае злостного уклонения от расходов на расчистку и ликвидацию последствий аварии осуществить своими силами ликвидацию и затем выставить счет на компенсацию расходов виновнику. Такого у нас тоже нет. Я думаю, что если бы такая норма была внесена в закон, то стимулов для страхования было бы гораздо больше.

Третий аспект, характерный для западного законодательства, — это обязанность информировать компетентные органы в случае не только уже состоявшегося фактического вреда окружающей среде, но и когда появляется так называемая неминуемая угроза причинения вреда. То есть проинформировать уже на стадии, когда есть какие-то обстоятельства, которые могут привести к загрязнению окружающей среды. Если они этого не делают, то несут ответственность и за это.

Понимая, какой режим ответственности предусмотрен законодательством и какие последствия это может повлечь, все хозяйствующие субъекты предпочитают страховать свою ответственность за вред окружающей среде на добровольной основе. В некоторых странах предусмотрено обязательное страхование, но речь идет о небольших лимитах и очень ограниченном по объему страховом покрытии.

Надо понимать, что экологический риск возникает нечасто, но обладает большой масштабностью ущерба. С этой точки зрения, конечно, необходимы достаточно большие средства. И поэтому созданный на предприятии компенсационный фонд не позволит справиться с крупными убытками или авариями большого масштаба.

— То есть в России экологического страхования как такового нет?

— У нас есть статья 18 Федерального закона «Об охране окружающей среды», которая дает определение экологическому страхованию. Но дальше этого закон не идет. Комплексные продукты по страхованию экологических рисков предоставляют только иностранные компании.

Российские страховщики, в основном, понимают под экологическим страхование экологической ответственности. Это компенсация вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц в результате загрязнения и компенсация вреда окружающей среде и биоразнообразию.

Комплексное же экологическое страхование покрывает любые убытки, с которыми может столкнуться, например, собственник предприятия.

Сюда же входит страхование финансовых рисков — например, это расходы на расчистку территории предприятия самого страхователя и перерыв в производстве.

В дополнение могут быть застрахованы риски вреда окружающей среде в результате транспортировки опасного груза, риски исторического загрязнения, в том числе постепенного загрязнения.

— Существует ли в России спрос на комплексное экологическое страхование?

— Спрос растет. Он вырос за последние 2–3 года. Активно страхуются нефтегазовые предприятия. Сейчас идет тренд в сторону горнодобывающей промышленности. Вы, наверное, видели, что произошло две недели назад в Бразилии? Снова прорыв шламохранилища, более 100 погибших, свыше 240 пропавших без вести, и там, конечно, вред для окружающей среды будет колоссальный.

Нефтегазовые предприятия более дисциплинированны в этом плане, чем предприятия горнодобывающей промышленности, но сейчас тенденция меняется, потому что все напуганы этими катастрофами. Плюс, я должен заметить, что руководство компаний становится более сознательным в этом плане.

Комплексный полис экологического страхования — это же, в том числе, еще и конкурентное преимущество, позволяющее заявить о том, что компания несет определенную социальную и экологическую ответственность, осуществляя опасные виды деятельности.

Плюс — это выгодно для государства, потому что таким образом оно переносит потенциальную часть возможных крупных убытков с федеральных и региональных бюджетов на коммерческий сектор, собственно на виновников. Загрязнитель платит — вот какой принцип превалирует сейчас в Европе и США.

— Не легче ли раскидать элементы экологического страхования по другим видам — имущественному, страхованию ответственности?

— Экологическое страхование доступно далеко не каждому страховщику: дело в том, что этот риск опасен масштабными последствиями, которые, в свою очередь, влекут выплату больших средств.

Кроме того, необходим опыт в урегулировании подобных убытков, экспертиза в оценке рисков. Поэтому страховщики, которые занимаются традиционными видами страхования, исключают экологические риски из своих договоров.

Для этого есть рынок экологического страхования.

Страховщики, которые имеют продукты по комплексному экологическому страхованию, работают по специальным правилам. В этих правилах — свои понятия, определения, конструкции. Помимо этого следует учитывать тот факт, что страховые компании имеют различные финансовые возможности, андеррайтинговую политику и аппетиты.

Источник: https://news.rambler.ru/ecology/41784206-ekologicheskoe-strahovanie-dostupno-ne-kazhdomu-strahovschiku/

Страхование ответственности нанесения вреда экологии | TRUE страховой портал

Обязательное и добровольное экологическое страхование

   Результат развития промышленности и производств всех видов в общем то известен всем – это загрязнение окружающей среды. Все применяемые защитные меры далеко не всегда способны обеспечить защиту экологии.

Кроме того, нередкими являются аварии и технологические катастрофы, которые приводят к значительному ухудшению состояния экологии.

Причины этого могут быть самые разные от халатности и непрофессионализма персонала предприятия, до устарелости и изношенности производственного оборудование.

   В независимости от причин, мы получаем негативный результат воздействия на экологию, который следует устранять. Расходы на устранение в первую очередь ложатся на предприятие, ставшее виновником сложившейся ситуации. В большинстве случаев – это значительные суммы, которые могут оказаться даже «неподъёмными» для предприятия.

   Поэтому одним из вариантов возмещения причиненного ущерба является страхование ответственности за нанесение вреда экологии. Надо признать, что данный вид риска является специфическим, и далеко не все компании предлагают данный вид страхования своим клиентам.

   Для заключения страхового договора страховщик выдвигает страхователю серьезные и строгие требования по соблюдению безопасности производства и оснащению предприятия инновационными очистительными системами, системами безопасности и оповещения.

Основные направления страхования экологической безопасности

   Система экологического страхования в большинстве случаев имеет комплексный характер и состоит из нескольких направлений:

   – страхование непосредственно предприятия, которое представляет собой потенциальный источник повышенной опасности; если такое страхование отсутствует, то вся сумма возмещения может лечь на предприятие, как на виновника ситуации, повлекшей за собой ухудшение экологии;

   – имущественное страхование, когда объектом могут выступать, например, земельные участки в случае присутствующей угрозы их загрязнения.

   Экологическое страхование представляет собой перспективное направление развития страховых услуг и оказывает непосредственное влияние на повышение надежности работы предприятий в разрезе их безопасности для окружающей среды.

Страхование ответственности за загрязнение окружающей среды

   Защита окружающей среды от ущерба требует использования как гражданско-правовых методов, так и страхования.

   Основные причины аварий, влекущих экологический ущерб, – это недопустимо высокий износ основных производственных фондов, низкая технологическая дисциплина, несвоевременное проведение ремонтных работ.

   Дорогостоящие природоохранные меры подчас нужны не для тех, кто их осуществляет. Потенциальный загрязнитель пребывает в уверенности, что для него самого экологически вредные действия пройдут безнаказанно. Это порождает незаинтересованность в охране природы, в предупреждении и устранении вредных воздействий на окружающую среду.

   Ущерб окружающей среде, населению, хозяйству, вызванный авариями промышленных предприятий, чрезвычайно велик. Его доля в общих потерях от загрязнения окружающей среды достигает 20-30%.

Возмещение этого ущерба в странах с рыночной экономикой осуществляется в первую очередь за счет владельцев предприятий за счет экологического страхования, лишь в случаях катастрофических размеров ущерба к его возмещению может подключиться государство.

   Суть страхования заключается в объединении ресурсов отдельных собственников в целях компенсации убытков любому из них.

Вероятностный характер перехода потенциальной опасности в «осуществившуюся» позволяет, собрав относительно не большие взносы с достаточного числа объектов, компенсировать «реализованную» опасность, т.е. ущерб.

Экономическому подсчету поддается ущерб, нанесенный населению (расходы на восстановления здоровья и материального положения), окружающей среде (на очистку ее от загрязняющих веществ, поступивших вследствие аварии), хозяйственной сфере региона (на возмещение убытков производственным объектам).

   Страхование ответственности за причинение ущерба предполагает формирование специальных денежных фондов (резервов) за счет уплачиваемых страхователями страховых взносов для компенсации вероятных потерь (которые принимает на свою ответственность страховщик в соответствии с договором страхования) и предотвращения загрязнения окружающей природной среды. Экологическое страхование предусматривает покрытие затрат на ликвидацию последствий загрязнения, возмещение прямого имущественного интереса третьим лицам, пострадавшим от вредных воздействий.

   Объект страхования – это риск гражданской ответственности, которая выражается в предъявлении страхователю претензий о возмещении вреда юридическим или физическим лицам.

Экологическое страхование аккумулирует денежные средства в фондах страховых организаций. При наступлении страховых случаев эти средства перераспределяются между третьими лицами для компенсации ущерба.

Часть средств инвестируется в деятельность страхователей.

   Страховые операции должны осуществляться на всех этапах деятельности предприятия-страхователя, начиная от технико-экономического обоснования и государственной экологической экспертизы проекта. В систему экологического страхования должны включаться юридические лица – собственники природных ресурсов, заинтересованные в страховой защите природной среды территории.

Субъекты экологического страхования

   Страховщик – это страховая организация, которая обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки, в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

   Страховое событие (случай) – применительно к экологическому страхованию внезапное, непреднамеренное нанесение ущерба окружающей природной среде в результате аварий, приведших к неожиданному выбросу загрязняющих веществ в атмосферу, к загрязнению земной поверхности и сбросу загрязненных сточных вод. Перечень загрязняющих веществ и причин страховых событий, ущерб по которым продолжит возмещение, оговариваются при заключении договора страхования. Обязательным является факт аварии, непредвиденность, непреднамеренность и чрезвычайность ущерба.

   Аварией на опасном производственном объекте в соответствии с законом РФ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» признается установленное службами МЧС России разрушение сооружения (или технического устройства, применяемого на опасном производственном объекте), неконтролируемые взрыв или выброс опасных веществ. Вред окружающей природной среде считается причиненным и подлежит компенсации, если установлено конкретное лицо (лица), имущественным интересам которых в результате аварии нанесен прямой ущерб.

   Страхователи – юридические лица, являющиеся владельцами источников повышенной опасности; предприятия, организации и учреждения всех форм собственности, являющиеся юридическими лицами. Для юридических лиц возможно как добровольное, так и обязательное страхование, для физических – только добровольное. Юридические лица могут застраховать и собственные убытки от экологических аварий.

   Страховые платежи уплачиваются страхователем по тарифным ставкам, устанавливаемых в процентах годового оборота предприятия. При определении размера тарифных ставок помимо оборота предприятия учитывается отрасль производства, к которой относится предприятие, а так же степень риска производственного процесса на каждом конкретном предприятии.

   Страховое возмещение выплачивается при причинении вреда физическим или юридическим лицам в размерах, предусмотренных гражданским законодательством, и определяется в результате рассмотрения дел в судебном или другом предусмотренном законом порядке.

Страховое возмещение включает в себя компенсацию ущерба, вызванного повреждением или гибелью имущества; расходы по очистки территории; расходы, необходимые для спасения жизни и имущества застрахованного лица; расходы, связанные с предварительным расследованием и т.д.

   Размер ущерба, вызванного загрязнением окружающей среды, может составлять громадные суммы. Отсюда вытекает необходимость установления предельных размеров (лимитов) ответственности страховщиков при страховании экологических рисков.

Их конкретный уровень зависит от финансовых возможностей страховщиков, формы страхования, объема ответственности, круга страхователей и т.д.

Убытки же сверх лимита должны в этом случае покрываться за счет средств предприятий или их объединений, резервных фондов государства и т.д.

   Страхование экологической ответственности допускает возможность частично переложить возмещение ущерба на самих страхователей путем установления лимита ответственности или введения франшизы.

   В договоре страхования устанавливается страховая сумма (лимит ответственности) по каждому объекту страхования.

Минимальный размер страховой суммы при страховании гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде в случае аварии на опасном производственном объекте устанавливается Законом РФ «О промышленной безопасности производственных объектов».

   Франшиза – это установленная договором доля участия страхователя в возмещении ущерба. Как правило, она устанавливается в определенной денежной сумме.

   Возможны случаи, когда загрязнение может проявиться через много лет. Через столько же значительный промежуток времени выявятся новые обстоятельства, существенно увеличивающие первоначально рассчитанные суммы убытков. В связи с этим возникает вопрос о том, на какой срок после наступления страхового события распространяется ответственность страховщика.

   Страховые компании стремятся сократить его, так как это облегчает и им расчет необходимы размеров и тарифных ставок.

Но тогда страхование вступает в противоречие с интересами потерпевших и общества, которые заинтересованы в покрытии убытков в независимости от сроков их возникновения.

При проведении экологического страхования целесообразно ориентироваться на общие сроки исковой давности по российскому гражданскому законодательству.

   Принципиальным является вопрос о форме проявления страхования ответственности на случай нанесения ущерба или несчастного случая. Наибольшая эффективность достигается при обязательном страховании.

Обусловлено это тем, здесь выступает потерпевший, которому в этом случае гарантировано возмещение ущерба.

С другой стороны, использование, наряду с обязательным, добровольного страхования в значительной степени расширяет права хозяйствующих субъектов: они вправе решать, каким образом оградить себя от возможных финансовых затруднений.

   Можно было бы заимствовать зарубежный опыт, в соответствии, с которым хозяйствующий субъект для получения лицензии на этот или иной вид деятельности, сопряженной с потенциальной опасностью для здоровья и имущества третьих лиц (например, при эксплуатации атомных реакторов), обязан предоставить финансовую гарантию возможного ущерба третьим лицам в пределах заранее обусловленной суммы. Формы такой гарантии могут быть различны: сумма на депозитном счете, обязательства банка предоставлении кредита, резервные фонды и др.

   В западных странах собственники потенциально опасных объектов отчисляют обычно 80…85% средств, составляющих взносы в экологическое страхование, остальная доля формируется за счет государственного бюджета.

Часть средств от прибыли страховщика используется на производство природоохранной продукции и на проведение работ по защите окружающей природной среды.

Это привлекательно для рынка, поскольку прибыль экологического страховщика зависит от качества природной среды, а оно в свою очередь зависти от превентивных природоохранных мероприятий.

   В настоящее время бюджет Российской Федерации не позволяет в полной мере обеспечить фонды и резервы финансовыми ресурсами. Система внебюджетных экологических фондов в России начала создаваться в 1991-1995 гг.

Внебюджетные фонды дополняют бюджетные средства и средства предприятий – природопользователей.

Основные направления расходования средств экофондов – это строительство природоохранных объектов, экологическое образование населения, развития материально-технической базы природоохранных органов.

   Определенные трудности в проведении экологического страхования создает отсутствие необходимого опыта и квалифицированных кадров.

   Оценка рисков и ущербов, урегулирование убытков требуют большого количества специалистов-страховщиков, экологов, юристов и др. Для работы по экологическим рискам необходимы данные страховой статистики за длительное время.

Далеко не все статистические данные являются общедоступными, в советский период большая часть данных по авариям и катастрофам вообще была засекречена.

Использование западных методик тарифных расчетов также не является выходом из положения, так как в России уровень экологической безопасности ниже, чем в развитых странах, а возможные экологические катастрофы могут носить глобальный характер (достаточно вспомнить Чернобыль).

   По вопросом дополнительной информации Вы можете связаться с нами ЗДЕСЬ

Источник: https://trueinsurance.ru/strahovanie-otvetstvennosti-naneseniya-vreda-ehkologii.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.