Можно вернуть проценты по кредиту

Содержание

Как вернуть проценты по кредиту в налоговой

Можно вернуть проценты по кредиту

Многие россияне обращаются в банк за кредитом по самым разным причинам.

Но не все налогоплательщики знают, что им доступен возврат процента по кредиту в налоговой.

Законодательство

Финансовый рынок страны предлагает множество программ. Если говорить о физических лицах, то займы можно разделить на две категории: целевой и нецелевой.

Первый, или потребительский, кредит выдается без уточнения цели. У второго название говорящее: его берут на конкретную покупку.

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:
Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возьмет решение всех ваших проблем на себя!

Согласно российскому законодательству, вернуть свои 13 % возможно за проценты и за сам кредит. Зависеть это будет от ссуды и целей, на которые он брался.

Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту

Сразу стоит сказать, что возместить переплату с потребительского кредита нельзя.

Оформляя договор в банке, заемщик должен указать, зачем берутся средства. После соблюдения этих условий заем из потребительского превращается в целевой. А по нему уже возвращают деньги за проценты.

Кредит можно взять для таких целей:

  • обучение;
  • медицинские услуги;
  • улучшение жилищных условий.

Что касается возврата в банке, то по потребительскому займу можно вернуть процент.

Условия для возврата подоходного налога

Основное требование для компенсации – официальное трудоустройство гражданина и своевременное удержание подоходного налога. Возврат НДФЛ по процентам за кредит осуществляют двумя способами: через налоговую либо работодателя.

Для справки! Женщины в декретном отпуске, другие граждане, чей доход – социальные пособия, претендовать на деньги не могут.

Не нужно забывать о сроках давности на получение: они составляют 3 года на все категории (лечение, обучение и имущество).

Когда могут отказать

Нельзя вернуть подоходный налог за заемные средства в таких случаях:

  1. Проценты не возвращаются, если кредит был нецелевым.
  2. Могут отказать в возврате при использовании заемных средств на личные нужды, которые не входят в список налоговых вычетов.
  3. Не вернет свои 13% гражданин, если он нерезидент.
  4. Если основной доход налогоплательщика основан на социальных выплатах.
  5. Если нет официальной зарплаты или доходы отсутствуют вовсе.

Все это может стать неоспоримой причиной для отказа налоговой инспекцией в выплатах.

Для справки! Налоговый вычет предоставляется один раз, оформить его повторно не получится.

Как вернуть процент через налоговую

Первое, что предоставляет инспекция гражданину, – это выплаты по основному кредиту, то есть часть денег, потраченных на одну из услуг, лишь после возвращают средства по кредитным процентам. Для получения основного вычета нужно:

  • собрать необходимые документы;
  • сдать бумаги в ФНС;
  • дождаться положительного решения и перечисления денег на счет.

После получения основных средств можно оформлять процентные, для этого потребуется:

  • взять в банке справку об уплате всех процентов;
  • заполнить декларацию;
  • подать форму 3-НДФЛ и пакет документов.

При взгляде на этот список возникает закономерный вопрос: как заполнить декларацию? Главное, что нужно, – выбрать правильную, т.е. действующую форму. Заполняют ее двумя способами – вручную и через специальную программу.

Для самостоятельного заполнения необходимо обратиться в налоговую службу по месту прописки за бланком, в программе он уже установлен и обновлен на текущий год. Остается внести данные в форму.

Декларация состоит из 5 листов (титульный лист, разделы 1 и 2, лист А и Д1). Ее поля необходимо заполнить без ошибок и помарок, иначе инспектор вернет форму обратно для исправления или замены.

Первым идет титульный лист:

  • номер корректировки;
  • налоговый период (ставится № 34);
  • отчетный год (например, 2019);
  • код ФНС (по месту проживания);
  • код страны (Россия – 643);
  • категория налогоплательщика (указывается 760);
  • фамилия, имя, отчество (полностью);
  • дата рождения;
  • место рождения;
  • код документа;
  • серия и номер паспорта;
  • кем и когда выдан;
  • статус гражданина (резидент/нерезидент);
  • контактный телефон;
  • количество заполненных листов формы;
  • в разделе «доверенность» указывается «1» при личной подаче декларации, «2» – через посредника.

После титульного листа переходят к заполнению первого раздела по строкам:

  • 010 – указать пункт «2» (возврат из бюджета);
  • 020 – данные КБК;
  • 030 – сведения из справки 2-НДФЛ;
  • 050 – итоговый размер возмещения.

Далее заполняется второй раздел. В верхней части листа необходимо указать величину ставки (13 %), после этого заполнение идет в следующем порядке:

СтрокаЗаполнение
010, 030Данные из справки 2-НДФЛ
040Размер вычета
060Нужно вычесть п. 4–5 из п. 3. Если доход равен сумме выплат, значит, налогообложения приравниваются к нулю
070При отсутствии показателей ставится прочерк, если доход равен вычету – 0, при иных значениях число умножить на 13
080Общий размер уплаченных физлицом налогов
140Разница между уплатой и удержанием

В листе А указывают следующие данные:

  • 020 – ставится число 06 (обозначает доход в виде заработной платы);
  • 070–080 – указываются ИНН, КПП, ОКТМО, место работы, наниматель;
  • 090 – величина налога;
  • 100 – данные из п. 8 (2-НДФЛ).

Лист Д1 заполняется в случае улучшения жилищных условий посредством кредитования. Здесь необходимо указать:

  • тип недвижимости;
  • собственник ли заполнитель;
  • указываются налоги (свои – 1, супруга/супруги – 2);
  • адрес дома/квартиры;
  • номер свидетельства собственности;
  • период подачи декларации;
  • стоимость недвижимости и сумма погашенных процентов и другие сведения.

Форма заполнена, можно собирать пакет оставшихся документов и подавать все в налоговую службу.

Важно! Кроме заполнения декларации, необходимо составить реестр прилагаемых документов. Заполнение формы в электронном виде упростит задачу: в специальной графе можно все отметить.

Возвращаем НДФЛ

Чтобы вернуть проценты по кредиту через налоговую за обучение, необходимо соблюсти следующие условия:

  1. Оно производится на очной (дневной) форме.
  2. Учебное заведение обязано быть с лицензией на образовательную деятельность.
  3. Возраст учащегося не превышает 24 лет.
  4. Размер вычета не должен превышать 50 тысяч рублей.

Право на получения НДФЛ имеют родители, близкие родственники (брат/сестра), опекуны ученика.

Что касается кредита, взятого на улучшения жилищных условий, то закон позволяет компенсировать 13 % от всей суммы и от ставки. Нельзя вернуть налог при покупке имущества, кроме того, придется еще и заплатить НДС. Но в данном случае идет речь не о наличных средствах, а о заемных в банке, поэтому возврат возможен согласно закону РФ.

Пример: гражданин Иванов взял кредит на строительство частного дома в размере 1 млн руб. От этой суммы он может вернуть 13 %, они составят 130 тысяч руб. от основного займа. За все годы банк накинул свой процент в размере 350 тысяч, с них Иванов может получить еще 45 500 рублей.

Проще всего дела обстоят с медицинскими услугами. Если человек имеет на руках все платежные документы, подтверждающие оказание услуг, то получить вычет не составит труда, но только с тела кредита. Компенсация за проценты не полагается.

ВАЖНО! Размер выплат не должен превышать 120 тысяч рублей. Лимит для дорогостоящего лечения законом не устанавливается.

Перечень документов

Чтобы вернуть подоходный налог за кредитные проценты, нужно иметь договор с банком, где четко прописана цель займа.

Внимание! Оформить вычет за переплаченные средства, выплаты по которым не предоставляются, например автокредит, нельзя.

Документы для возврата за медицинские услуги:

  • заявление в ФНС;
  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • справку о доходах и удержании налогов;
  • декларация;
  • копия лицензии медучреждения;
  • договор на оказание услуг;
  • кредитный договор с банком;
  • бумаги, подтверждающие расходы.

Перечень для образовательных услуг:

  • паспорт или свидетельство о рождении ученика;
  • паспорт и ИНН одного из родителей;
  • заявление в налоговую;
  • договор с заведением, предоставляющим образовательные услуги;
  • копию лицензии организации;
  • кредитный договор;
  • платежки.

При получении кредита на улучшение жилищных условий понадобятся такие документы:

  • заявление в инспекцию;
  • российский паспорт;
  • справка о зарплате и уплате налогов;
  • форма 3-НДФЛ;
  • кредитный договор (копия);
  • график погашения займа и уплаты процентов;
  • подтверждение оплаты;
  • справка из банка об уплате %.

Этот набор документов сдается в налоговую службу, срок рассмотрения бумаг составляет от 2 до 4 месяцев. При положительном решении после этого срока на расчетный счет заявителя поступит компенсация.

Пример расчета возврата процентов по кредиту после погашения

Получить возврат налога за кредит в банке после его погашения можно, но для этого необходимо произвести точные расчеты, которые в дальнейшем приблизят к получению наличных. Например: целевой займ на улучшение жилья.

  • Сумма, взятая в кредит, – 3 млн рублей;
  • ставка – 11%;
  • срок – 10 лет.

Вопрос к задаче простой: сколько составит возврат по кредиту и по процентам? Если учитывать исходные данные, то получаются такие цифры:

  1. За 10 лет заемщик заплатит 1 900 000 руб. процентов сверх той суммы, которую занимал.
  2. Общий вычет за кредит составит 2 000 000/100*13 = 260 000 руб., где 2 млн – максимальный лимит, 260 тыс. – размер выплат.
  3. Возвращение по переплате: 1 900 000/100*13 = 247 000 руб., где 1 900 000 – это проценты по кредиту, а 247 тыс. – вернут.
  4. Итого гражданин получит: 260 000 + 247 000=507 000 рублей.

Внимание! Максимальный размер выплат по кредиту составляет 260 тысяч руб., а по процентам – 390 тысяч.

Получить деньги можно только после полного погашения процентов либо если уплаченная сумма составляет больше 3 млн руб.

Советы и рекомендации

Как вернуть проценты по кредиту, мы разобрались, но возможны такие ситуации:

  1. Если банк отказывается удовлетворить требования, стоит неотложно обратиться в судебные органы.
  2. Получить сумму наличными можно, если гражданин оформил заем с досрочным погашением.
  3. Перед обращением в налоговую инспекцию необходимо самостоятельно все рассчитать.

За расчеты стоит браться, если с оформлением не возникло проблем, иначе лучше довериться специалистам.

А чтобы удостовериться в своем праве на получение средств, нужно проконсультироваться в ближайшей налоговой службе. Ведь выплачивать деньги могут только тем гражданам, которые подтвердили свое право, опираясь на закон.

Консультация профессионала:

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:
Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возьмет решение всех ваших проблем на себя! Или опишите ситуацию в форме, ниже:

Источник: https://PoPravu.club/nalogi/vernut-protsenty-po-kreditu.html

Как вернуть проценты по кредиту: оформление возврата и алгоритм действий

Можно вернуть проценты по кредиту

Как вернуть проценты по кредиту? Эта тема вызывает у граждан живой интерес, так как с каждым годом увеличивается количество случаев, когда заемщики, изучая договор с банком, не обращают внимания на изменение процентной ставки. А менеджеры не обременяют себя заботой о клиенте и не предупреждают об этой опции.

Лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодня:

Можно ли вернуть проценты по займу

Кредитные программы всех банковских организаций предусматривают ежемесячные выплаты процентов за использование денег организации. Они выражаются в процентах от основной суммы, за исключением штрафов, пени и других дополнительных расходов.

Каждому человеку надо знать, что по закону он может получить проценты, переплаченные им по уже погашенному займу. Это уточняется в информационном бюллетене Верховного Арбитражного суда РФ № 147. Там же говорится, что клиент выплачивает проценты с момента оформления до полной выплаты займа.

Если заемщик раньше срока вернул весь долг, организация также обязана пересчитать сумму. Об этом говорится в п. 1 ст. 809 ГК РФ. Однако сообщается об этом далеко не всегда.

Возврат процентов в налоговой

Основное условие компенсации в налоговой — официальная занятость гражданина и своевременное удержание с него налога на прибыль.

Вернуть подоходный налог с процентов по кредиту возможно двумя способами: в налоговом органе или через работодателя. Чтобы вернуть 13 % от суммы заемных средств, следует грамотно погасить заём.

Проценты за привлеченные средства не возвращают в таких случаях:

  • заём не был целевым;
  • деньги брались для личных нужд, не указанных в перечне налоговых вычетов;
  • заемщик является нерезидентом;
  • основной доход налогоплательщика основан на социальных выплатах;
  • нет официального дохода.

Всё это может стать неоспоримым основанием для отказа налоговой инспекции выплатить сумму.

Чтобы получить основной вычет, необходимо:

  • предоставить необходимые документы (основные — паспорт, ИНН, кредитный договор. Могут потребоваться дополнительные бумаги в зависимости от типа займа);
  • сдать документы в ФНС;
  • дождаться положительного решения;
  • получить деньги на счет.

Затем следует оформить проценты. Для этого необходимо:

  • заказать банковскую справку о полной уплате;
  • заполнить декларацию;
  • подготовить 3-НДФЛ-форму и пакет документов.

Заполняют форму либо вручную, либо в интернете. Образец представлен на сайте ФНС.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка.

Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц.

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Возвращение процентов по ипотеке

Максимальная сумма, от которой вычисляются проценты, — 2 млн рублей. В том случае, когда на объект недвижимости потратили большую сумму, законодательство не принимает это во внимание. При таком раскладе выплата ограничена, максимум равен 260 тыс. рублей.

Что касается ипотечного займа, то сумма ограничивается 3 млн рублей, а максимальная сумма составит 390 тыс. рублей. Чтобы получить налоговый вычет, нужно подать заявление вместе со всеми необходимыми бумагами. По этому вопросу стоит начинать переговоры с представителями банка только тем, кто зарекомендовал себя как идеальный клиент: то есть регулярно выплачивал долг и не нарушал контракт.

К перечню бумаг при оформлении возвращения по ипотеке относятся:

  • декларация 3-НДФЛ;
  • справка с места работы гражданина 2-НДФЛ;
  • свидетельство о собственности на жилье;
  • соглашение с графиком платежей;
  • паспорт;
  • справка из кредитной организации об уплате процентов.

Пример возврата по ипотеке (как верно рассчитать сумму):

Потребительские займы: как оформить возврат

Что касается потребительских займов, то вернуть налоговый вычет невозможно в случае, если оформлен был нецелевой заём. Эта услуга предоставляется лишь в случае целевых кредитов под четко оговоренные законодательством нужды. Заём должен быть предоставлен с определенной целью — например, покупка квартиры, земельного участка.

Возвратить проценты по потребительскому займу в налоговой

Если заём был целевой и цель займа обозначена в договоре, то налоговый вычет получают в налоговой по месту прописки. Для этого надо подготовить заявление.

Вернуть проценты в банке

Если гражданин брал нецелевой заём, в налоговой возврат процентов оформить нельзя, но в финансовой организации — можно. Однако только при условии досрочного погашения.

Алгоритм действий при оформлении в банковской организации такой:

  • раньше срока вернуть долг;
  • обратиться к банку с просьбой сделать перерасчет;
  • подать заявление о возврате.

В случае, если заём уплачен точно в срок, а не досрочно, надо смириться: проценты не вернут.

Процедура возврата процентов

У каждого банка есть своя форма заявления, которую заполняет клиент, который собирается вернуть переплату по кредиту.

Начинать следует со следующих действий:

  • обратиться в банк, который давал кредит;
  • подать заявление (клиент должен обязательно указать, какую сумму хочет возместить. Рассчитать ее можно при помощи специалиста банка или самостоятельно);
  • если юрист помогает составить заявление, следует указать это в документе: он будет действителен в течение трех лет.

В кредитный договор не должны включаться скрытые комиссии, дополнительные проценты для поддержания кредита по базовой процентной ставке, различные банковские комиссии.

Все платежи должны быть доведены до сведения заемщика до подписания контракта и отражены в графике погашения. Любой незаконный платеж может быть возвращен. Рассчитать платежи можно самостоятельно или с помощью юриста, а также отправив запрос в учреждение.

Как возвратить проценты по займу: https://www..com/watch?v=w6HqETjpZBU

Что делать, если банк не желает возвращать проценты

До обращения в банк с просьбой вернуть переплату, следует тщательно изучить условия договора. Многие организации предусматривают возврат переплаты при досрочном закрытии займа. А другие прямо прописывают в договоре невозможность такого действия.

Если банк откажется возвращать деньги при наличии такой возможности, вопрос придется решать в суде. Для этого подают иск к банку в местном исполнительном органе. Гражданин делает это своими силами или обращается к помощи специалиста. Обычно суды на стороне заемщиков, все расходы несет банк.

Рассмотренные варианты возвращения денег, возможно, кажутся не слишком сложными, но в каждом имеются свои нюансы. Потому необходимо перед обращением в банк тщательно изучить кредитный договор.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка.

Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц.

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Популярные материалы

Источник: https://zaim-bistro.ru/potreby/kak-vernut-protsenty-po-kreditu

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

Можно вернуть проценты по кредиту
Бесплатная консультация юриста по телефону:

В современном обществе большинство трудоспособного населения оформляют в банках займы на разные цели. Не всегда можно накопить нужную сумму, и не каждый умеет это делать.

Кредит предоставляет возможность пользоваться приобретенной вещью, квартирой, например, и уплачивать определенное количество лет за нее деньги.

Отрицательной же чертой займа является то, что гражданину приходится переплачивать банку пени, а также страховую сумму, которая не маленькая на сегодняшний день.

Не каждый заемщик знает, что может в определенных случаях вернуть процент по кредиту. О том, как грамотно это сделать, речь пойдет в данной статье.

Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту?

Сразу стоит отметить, что вернуть их по потребительскому кредиту в налоговой инспекции нельзя.

Оформляя договор займа в банке, гражданин должен акцентировать внимание на прописание в документе цели выдачи денежных средств, например, покупка жилья.

В таком случае, потребительский кредит автоматически преобразовывается в целевой, и, на основании этого становится возможным вернуть деньги через ФНС.

В целях можно прописать три основных:

  • приобретение квартиры;
  • расходы на обучение;
  • оплата медицинских услуг.

Что касается возврата в банке, то по потребительскому займу также можно возвратить процент.

Как вернуть 13 % за потребительский кредит?

Вернуть проценты по кредиту не сложно. В любых случаях претендовать на возврат приходится только при рассмотрении вопроса и возможности досрочного погашения долга. Без досрочного погашения, деньги вернуть не представляется возможным.

После оформления ипотечного кредита, к примеру, гражданин начинает выплачивать денежные средства ежемесячно. Общий платеж состоит из двух частей: основной долг и пени.

Существует два вида платежей:

  • аннуитетный;
  • и дифференцированный.

При аннуитетном взносе суммы ежемесячные равны и постоянны, не меняются в течение года, а при дифференцированном суммы различны, согласно графику. График платежей заемщик должен получать при оформлении в банке полного пакета документов и исправно исполнять его.

Следует отметить, что при аннуитетном платеже погашение долга направлено на снижение суммы процентов, и только потом выплачивается основной долг. Это подробно можно посмотреть в графике платежей в конкретных разделах таблицы.

Алгоритм действий при возврате процентов в банке такой:

  • произвести досрочное погашение;
  • обратиться к банку с просьбой произвести перерасчет;
  • написать в банк обращение с просьбой возвратить уплаченные проценты;
  • при отказе обратиться в суд.

Как вернуть проценты по кредиту через налоговую?

На официальном сайте ФНС имеется вся интересующая информация по оформлению налоговых вычетов, а также перечень документов, который нужно представить в органы.

К перечню документов при оформлении возврата по ипотеке например относятся:

  • декларация 3-НДФЛ;
  • справка с места работы гражданина 2-НДФЛ;
  • документ-свидетельство о собственности на жилье;
  • соглашение с графиком платежей;
  • паспорт лица;
  • справка из банка об уплаченных процентах.

Справки из банка и с работы представляются в виде подлинников, декларация подписывается лично, все остальные документы направляются в виде заверенных копий.

Возврат 13% можно сделать только трудоспособному гражданину, имеющему официальных доход, с которого производятся налоговые отчисления ежемесячно. Для мам, находящихся в декретном отпуске налоговый вычет за годы пребывания в декрете сделать невозможно, поскольку подоходный налог с пособий по уходу за ребенком в государственную казну не удерживается.

Также после подачи декларации гражданин имеет право обратиться к своему работодателю, чтобы у него не удерживали налог с дохода, для этого нужно написать заявление и представить нужные бумаги.

Как вернуть 13 процентов от ипотечного кредита?

Сумма возврата на жилье не может быть выше 2 млн. рублей, соответственно на руки человеку возможно получить не более 260 тыс. рублей от вычета. Если квартиру купили за большую сумму, во внимание принимается только 2 млн. Вычет получается с разных покупок жилья, дробно, но в сумме не больше 2 млн. Именно такой ценз устанавливает государство.

Что касается процентов по ипотеке, то максимальная сумма равна 3 млн. рублей, т. е. на руки возможно получить 390 тыс. При оформлении налогового вычета подается декларация с приложением всех документов, имеющих значение по делу. Обязательно приложение справки из банка, о том что гражданин исправно погашает долг и не имеет фактов нарушения договора.

Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении — куда обратиться

Для начала нужно обратиться в банк. Будет излишне обращаться в суд, когда договориться с банком человек даже не пробовал.

Действующие на рынке серьезные банки, такие как Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк, добросовестно выплачивают деньги клиентам и не доводят дел по таким вопросам до судебного разбирательства.

Для этого нужно написать обращение по месту оформления займа или в главный офис финансовой организации.

Если получен отказ, то смело можно пойти и решить вопрос через суд. С собой нужно взять отказ банка, документы, оплатить госпошлину. При этом в иске можно потребовать уплату морального ущерба за все причиненные страдания, а также расходы, оплаченные юристу за оказание помощи.

Дела, как показывает судебная практика, часто решаются в пользу клиента.

Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке?

Сбербанк – серьезная организация Российской Федерации. Ведущий свою деятельность с 1841 года, Сбербанк имеет блестящую репутацию. Взять займ в Сбербанке не страшно, поскольку он является государственным банком страны.

Досрочное погашение по займам в Сбербанке предусмотрено. Но есть одна оговорка, как правило, в условии договора всегда прописано, что сделать это раньше месяца невозможно, т. е. один месяц клиенту все-таки придется оплатить ежемесячный платеж.

При досрочном погашении Сбербанк охотно возвращает денежные средства клиенту. Не обязательно спешить в суд и нести все связанные с этим расходы, достаточно обратиться в службу Сбербанка, где можно мирным путем урегулировать сложившийся вопрос.

Бесплатная консультация юриста по телефону: (9 3,22 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bankitb.ru/sovety/kak-vernut-procenty-po-kreditu-procedura-vozvrata.html

Как вернуть проценты по кредиту? Можно ли вернуть 13 процентов с кредита?

Можно вернуть проценты по кредиту

Сложно представить жизнь без потребительского кредитования. К тому же сейчас воспользоваться такой услугой намного проще, поскольку упростили требования, предъявляемые к заемщику.

Инновационные технологии позволяют осуществить сделку, не выходя из дома и посредством онлайн-заявок.

Следует знать, что требования к получателю и процентная ставка обратно пропорциональны. За каждую удобную процедуру придется заплатить рублем.

Если требования к заемщику минимальные, то процентная ставка максимальная. В результате пользователи стремятся к досрочному погашению задолженности, чтобы меньше переплачивать, а после задаются вопросом можно ли вернуть проценты по кредиту.

Когда и при каких условиях возможен возврат уплаченных по кредиту процентов и что необходимо предпринять, что б вернуть назад свои уплаченные деньги – читайте далее.

Условия возврата процентов по потребительскому кредиту

Возможность вернуть проценты, уплаченные по потребительскому кредиту, возникает только при их переплате.

В случае досрочного погашения кредита исключается переплата процентов, поскольку схема выплат равномерно распределяет проценты на весь период платежей.

Исключение – досрочное погашение долга при использовании аннуитетной схемы выплат.

Здесь предусмотрен вариант возникновения переплаты и при полном и при частичном досрочном погашении кредита. В таком примере вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении реально.

Сумма ежемесячного взноса состоит из тела кредита и начисленных процентов. В начале выплатного графика проценты занимают большую часть суммы. Ежемесячно проценты снижаются и растет платеж (тело) самого кредита.

Важно! В случае досрочного возврата кредита происходит переплата процентов только на фактическую дату пользования кредитными средствами. Это происходит потому, что они насчитываются на весь период действия договора.

Как правильно рассчитать уплаченные проценты?

На официальном сайте любого банка находится кредитный калькулятор. С его помощью легко можно вычислить сумму переплаченных процентов. Расчет суммы посмотрим на примере.

Сумма кредита – 5 000000 руб., срок – 7 лет, процентная ставка – 15% годовых. Ежемесячный взнос составит 10 000 руб.

Сумма переплаты на весь период – 311 000 руб. Пользуясь кредитом полгода, заемщик отдал банку 37 000 руб. процентов плюс 22 000 руб. самого кредита.

В случае оформления займа на срок полгода, клиент по процентам переплатил бы 22 000 руб.

Предлагаемый расчет дает приблизительную сумму. Более точный расчет предоставит менеджер банка. В такой ситуации самым правильным решением станет вернуть проценты с потребительского кредита.

В ситуации частично-досрочной выплаты кредита график погашения пересматривается.

Банк может предложить 2 варианта: уменьшить ежемесячный взнос или срок займа.

При пересмотре графика, учитывается досрочное погашение, но не берутся во внимание проценты, выплаченные ранее.

Для определения их суммы ежемесячно необходимо начислять проценты соответственно выполненным досрочным взносам, а также учитывать остатки задолженности. Сложный расчет и маленькая выгода сводит к минимуму возможность вернуть деньги при частично-досрочной выплате. В случае полного досрочного погашения выгода будет в разы выше.

В каких случаях их реально вернуть?

Как уже было отмечено, можно ли вернуть 13 процентов с кредита – зависит от типа платежей по графику (дифференцированные или аннуитетные).

При досрочном погашении кредита реально вернуть излишне уплаченные деньги. Бывают случаи, когда банк самостоятельно делает перерасчет, что упрощает задачу клиенту.

Если этого не произошло, необходимо напомнить кредитору о его обязанностях, написав заявление с просьбой вернуть излишне уплаченные деньги.

Если и это не помогло, то план действий, как вернуть проценты по кредиту, следующий:
  1. Досрочно погасить задолженность и запросить справку о том, что взаимные претензии отсутствуют.
  2. Взять все документы, касающиеся вопроса: расчет переплат, график платежей, квитанции, справку из банка и приложить к напечатанной претензии к руководству. В тексте описать ситуацию и призвать вернуть сумму излишне уплаченных процентов по договору, с учетом периода, когда кредитными средствами не пользовались, поскольку договорные обязательства выполнены досрочно.
  3. Гражданский кодекс РФ (ст. 89) обязывает кредитора выполнить описанные в претензии требования. Как правило, этих действий уже достаточно для возврата средств.
  4. Если предыдущие пункты не принесли результатов, клиенту прямая дорога в суд. Кредитный договор должен содержать информацию о том, где рассматриваются вопросы, связанные с неудовлетворительной работой банка.

Суд чаще всего принимает сторону истца и выносит положительное решение в его пользу. Возражений со стороны банка обычно нет.

Если нет возможности самостоятельно рассчитать сумму процентов или грамотно составить исковое заявление, профессиональные юристы с легкостью в этом помогут.

К тому же, в заявлении можно указать расходы, связанные с обращением к юристам, а также сумму компенсации морального вреда и просить суд взыскать их с ответчика.

В случае недобросовестного выполнения заемщиком своих обязанностей, банк также имеет право обратиться в суд с претензией о взыскании долга досрочно. В этом случае излишне уплаченные суммы процентов по кредитному договору возврату не подлежат.

заявления о возврате процентов по кредиту

Когда справка о прекращении кредитных обязательств на руках, составляем заявление. Согласно действующему законодательству, у каждого банка должна быть своя форма, позволяющая вернуть проценты по потребительскому кредиту.

Если сотрудник банка отказывается по каким-либо причинам ее выдать, это прямое нарушение закона.

При отсутствии специальной формы заявление может быть написано в произвольной форме. Главное, чтобы в нем были правильно указаны:

  • анкетные данные: полные ФИО клиента, год рождения, паспортные данные, адрес прописки/проживания, контакты;
  • информация по кредитному договору: номер, дата, срок, процентная ставка;
  • данные о досрочном погашении долга: дата и сумма последнего платежа, расчетный счет для возврата средств.

В доказательство приложить ксерокопии документов, подтверждающих выполнение обязательств перед банком.

Советуем статью: Лучшие дебетовые карты в 2021 году с кэшбэком

В каких случаях вернуть проценты невозможно?

Некоторые банки при заключении сделки указывают и прописывают в самом договоре, что у клиента нет возможности возврата излишне уплаченных сумм процентов даже при досрочном погашении кредита.

В таких случаях даже закон не в силах обязать банк вернуть деньги, поскольку своей подписью в договоре клиент сам соглашается на предложенные условия.

Поэтому, прежде чем начать «войну» с банком, внимательно читайте кредитный договор. Еще лучше это делать в самом начале, при его заключении.

Какие сопровождающие расходы подлежат возврату?

Предлагаем узнать, какие дополнительные расходы по обслуживанию долга можно вернуть и как это сделать.

Страховка

При заключении кредитного договора необходимо более подробно остановиться на вопросе страхования жизни и здоровья.

Эта процедура добровольная, от которой можно отказаться, но существуют различные случаи.

Например, страхование клиента может быть основанием для повышения процентной ставки или клиент может вообще о нем не догадываться. Страховая премия может быть завуалирована в виде «Золотой» карты или содержаться в графике выплат.

Важно знать, что у клиента с момента подписания страхового договора есть 14 дней для его расторжения. При этом страховая премия возвращается клиенту на счет. Условие повышение ставки при отказе от страховки должно оговариваться и прописываться в договоре.

При заключении или расторжении договора необходимо рассчитать выгоду от страховой операции.

Если кредит длительный, то рекомендуется застраховаться от рисков, связанных со здоровьем. Средняя ставка по кредиту может увеличиваться в районе 1-4%.

Подоходный налог

Определенные виды кредитов позволяют заемщикам претендовать на возврат подоходного налога. Необходимо знать условия, при которых такое возможно:

  1. При заключении ипотечного договора на покупку жилья.
  2. Клиент обязан иметь официальное трудоустройство, и ежемесячно платить подоходный налог.
  3. На установленную сумму воспользоваться вычетом разрешается разово.

Расчет суммы возврата – сложный процесс. Для этого нужно подать декларацию в ФНС.

Если стоимость жилья меньше 2 миллионов рублей, вернуть можно 13% от суммы затрат. Если больше, то сумма возврата не должна превышать 13% от 2 000 000 руб., т.е. 260 000 руб. Плюс должны вернуть 13% от суммы процентов по кредиту, уже уплаченных клиентом.

Если заключить кредитный договор на получение образования, то появляется право на осуществление налогового вычета.

Необходимым условием является лицензия или сертификат от Минобразования РФ у образовательного заведения. Максимальная сумма возврата за год на свое обучение – 15 600 руб., на обучение ребенка – 6 500 руб.

Дополнительные комиссии

Законодательство РФ запрещает взыскание каких-либо дополнительных комиссий с заемщика.

Если банк пренебрег этим, нужно обратиться к руководству или в суд за защитой своих прав и возвратом дополнительных комиссий.

Выбирая крупные банки, заемщик уже отчасти защищается от переплат по кредиту. Сотрудники таких банков своевременно и профессионально пересчитывают графики выплат, без дополнительных комиссий. Если выбор все-таки пал на молодую компанию, нужно самому все перепроверить и просчитать выгоду.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://bankiweb.ru/kredit/kak-vernut-procenty/

Как вернуть проценты по кредиту в 2021 году: все способы пошагово

Можно вернуть проценты по кредиту

При оформлении кредита будущий клиент банка должен знать, что у него есть возможность вернуть часть потраченных средств. Вернуть можно не только процент суммы займа, но и потребовать комиссионные. Последнее действует только при отсутствии в договоре отказа от этих услуг.

Налоговый вычет по кредиту

Налоговым вычетом облагаются не только ипотечный, но и другие займы, выданные на покупку жилья. Сюда же относится и займ через работодателя, который также оформляется для приобретения жилого имущества.

Исключение – потребительский кредит. Выдаётся на покупку товаров потребления, к которым не относится квартира, дом и прочее жилое имущество. Но с целевого потребительского кредита возвращают проценты. Цели здесь: образование, медицинские услуги или приобретение жилья.

Как оформить возврат налогового вычета по кредиту

Для кого доступно оформление:

  1. Тем, кто этот вычет не получал;
  2. Официально трудоустроенным гражданам;
  3. Иностранцам, резидентам России, работающим в течение года 183 и более дней;
  4. Гражданам с иными доходами, облагающимися налоговым вычетом.

Важно! Женщины, находящиеся в декретном отпуске, и безработные или неофициально трудоустроенные граждане не смогут получить 13% с погашенного долга. Если деньги уже возвращали при покупке недвижимости до 2014 года, то повторно эту процедуру провести невозможно.

Сначала возвращается сумма с основного долга, затем – сумма с процентов. Для получения средств с основного налогового вычета необходимо:

  • Подготовить пакет документов: кредитный договор; справка об уплате процентов за последний год; паспорт; справка 2-НДФЛ; заявление о возвращении суммы налога; договор купли-продажи или долевого строительства; документ, подтверждающий оплату сделки; выписка из ЕГРН; и пр.
  • Обратиться с личным визитом в районное отделение налоговой службы.
  • Дождаться принятия решения и произведения расчётов.
    Для получения налогового вычета по процентам понадобится:
  • Обратиться в банк, где был оформлен займ. Взять справку, содержащую сумму процентов по кредиту. Он должен быть полностью погашен, включая проценты.
  • Получить справку 3-НДФЛ. Порядок оформления тот же, что и при возврате налогового вычета с основной суммы долга.
  • Отдать документы на рассмотрение и дождаться решения.

Сроки рассмотрения заявки – 2-4 месяца со дня подачи заявления.

Есть и более быстрый способ избавиться от проблемы: взять в налоговой документ, освобождающий заёмщика от удержания налоговой суммы с его заработной платы. Предоставить этот документ работодателю.

Тогда заёмщик будет освобождён от уплаты налогов с заработной платы до тех пор, пока вся сумма налогового вычета по кредиту не будет перекрыта.

Важно! Возврат вычета по процентам можно получить при условии уже перекрытого долга, либо если сумма процентов будет выше 3 миллионов рублей. Декларация оформляется как при личном визите в налоговую службу, так и в электронном формате на сайте nalog.ru. Для пользования услугами сайта понадобится регистрация на портале Госуслуг.

Условия для отказа оформления налогового вычета по кредиту

Стоимость жилья и сумма, указанная в договоре, разные.

Многие продавцы пытаются всячески увиливать от уплаты налогов, поэтому не указывают полную стоимость недвижимости, включающую налогооблагаемую часть.

Даже несмотря на то что сейчас продавец обязан оплатить налог в размере 70% от кадастрового ценника жилого помещения в случае с превышением цены, указанной в договоре, всё ещё встречается мошенничество с расписками.

Ипотека, рефинансированная нецелевым кредитом (например, потребительским). К такой процедуре заёмщик может прибегнуть, если снизилась ставка на потребительский кредит. Бывает, что выгоднее рефинансировать долг по ипотеке в потребительский по причине более низкой процентной ставки.

Ошибка в документе платежа. Чтобы получить вычет, необходимо подтвердить расходы на оплату процентов. Это должно быть чётко указано в платёжных документах: кто платил, когда и какую сумму.

Самая распространённая ошибка – квитанция об уплате долга оформлена на одно лицо, а на вычет подаёт другое. Сейчас это допустимо только для пар, состоящих в официальном браке, так как их расходы считаются общими.

Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении

Частично-досрочное погашение долга возможно не всегда. При этом необходимо внимательно читать договор.

Есть два варианта внесения ежемесячного платежа по кредиту: аннуитетный, при котором график платежей предусматривает уплату сначала процентов и только потом суммы основного долга; дифференцированный, где вся сумма займа, включая проценты, разбита на равные части, что гарантирует отсутствие сильной переплаты.

Не все банки дают выбор между аннуитетным и дифференцированным способом погашения долга. В основном автоматом в договоре прописывают первый способ, который более выгоден банку. В этом случае лучше погашать кредит досрочно.

Как правильно погасить кредит досрочно

Есть два способа досрочного погашения суммы займа:

  • В счёт уменьшения срока,
  • В счёт уменьшения суммы.

Если цель заёмщика – уменьшить переплату по процентам, то лучше погасить кредит досрочно, сократив срок платежа. Если же после выплаты займа запланирован возврат процентов, то лучше уменьшать сумму ежемесячного платежа. При выборе второго варианта переплата будет выше, но ежемесячный взнос комфортнее. Особенно актуально для лиц, переживающих финансовые трудности.

Один из способов досрочного погашения кредита в счёт уменьшения суммы платежа:

  1. Внести сумму на досрочное погашение займа;
  2. Написать заявление на уменьшение ежемесячной суммы платежа;
  3. Со следующим платежом внести долг по старому графику;
  4. Ту часть, что оказалась сверху, отправить в счёт досрочного погашения кредита с уменьшением ежемесячной суммы;
  5. И так повторять вплоть до тех пор, пока ежемесячная сумма платежа не станет максимально комфортной.

Возврат страховки при частично-досрочном погашении потребительского или ипотечного кредита

С 1 сентября 2020 года согласно новому Федеральному закону № 483-ФЗ банки обязаны возвращать процент со страховки оплаченного кредита при условии досрочного погашения. Для этого заёмщик должен обратиться в банк с заявлением об отказе от страхования не позднее 7 дней с момента закрытия долга, если договор был заключён самостоятельно.

Если же договор заключался коллективно, то срок обращения с отказом от страхования продлевается до 10 дней. Это нововведение распространяется на потребительский и ипотечный кредиты.

Важно! Заёмщик имеет полное право воспользоваться так называемым периодом охлаждения. В течение 14 календарных дней (до 2021 года – 5 дней) заёмщик может подать заявление об отказе от страховки и вернуть, таким образом, полную стоимость страхования.

Банк может отказать в периоде охлаждения. В данном случае заёмщику следует обратиться в суд. Закон здесь на стороне заёмщика. Страховая компания обязана будет выплатить полную стоимость страховки, неустойку за отказ в добровольном сотрудничестве и штраф в размере 50% от суммы страхования как моральную компенсацию. Услуги адвоката будут возмещены судом.

Важно внимательно читать договор при оформлении займа. Многие банки практикуют подмену понятий: застраховать и подключить к программе страхования. Если первое подразумевает страховку здоровья и жизни клиента банка, то второе включает его в уже оговорённые партнёрские отношения между банком и страховой компанией. А условия, разумеется, такие, что выгоду в случае чего получает кредитор.

Поэтому, если заёмщик не возвращает заёмные средства, то банк получает премию. При таком раскладе до принятия нового федерального закона 483-ФЗ страховые компании отказывались выплачивать заёмщику стоимость страховки, пока действует период охлаждения. Сейчас же, благодаря подтверждению Верховного суда РФ, клиент банка имеет право на период охлаждения в 2 недели.

Условия для получения страховки по займам, выданным до 01.09.2020 года:

  • Сумма страховой компенсации привязана к сумме долга;
  • Кредит досрочно погашен.

Действия заёмщика для возврата страховой премии

1. Подача заявления. Оформляется в свободной форме. Заявление должно содержать в себе расчёт суммы для возврата. Дополнительно предоставить пакет документов: оригиналы и копии паспорта; полис и документ, подтверждающий досрочное покрытие займа (берётся в банке). Оформляется в банк и страховую компанию.

Важно! Нельзя путать понятия прекращение страхования и отказ, так как ошибка может послужить основанием для отказа в выплате страховой премии. Поэтому лучше воспользоваться услугами юриста, знающего как оформляются такие заявления.
Отправить оригиналы документов и ксерокопии лучше на почте заказным письмом или посредством электронной почты.

2. Заявление ФинУполу (финансовому уполномоченному). К нему заёмщик обязан обратиться, если банк отказался выплачивать страховку или не дал ответа в течение месяца с момента обращения. Это промежуточная инстанция перед судом.

Его действия схожи с судебным процессом. Он также обязует страховую компанию выплачивать заёмщику банка сумму страховки. Контакты действующего лица можно найти в интернете, посетив сайт finombudsman.ru. Заявление будет рассмотрено в сроки пятнадцати рабочих дней с момента подачи.

3. Обращение в суд. Если клиенту банка всё ещё не удалось получить страховку, то можно подавать заявление в суд. Согласно части 3, статьи 25 Федерального Закона № 123-ФЗ срок на обжалование решения, вынесенного уполномоченным, составляет тридцать дней. Заёмщику необходимо уложиться в этот период.

Важно! Клиент банка имеет возможность воспользоваться правом на отказ от страхования, даже если ещё допустимо действие страхового случая.

Согласно абзацу 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе банка от страхования заёмщика, последний не сможет получить выплату премии, но только если нет других обстоятельств. Об этом «другом» говорит Федеральный закон номер 483-ФЗ (27.12.2019).

Условия закона распространяются на договоры, подписанные после 1 сентября 2020 года. Поэтому необходимо внимательно читать договор.

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kak-vernut-procenty-po-kreditu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.