Кпк расшифровывается как

Что такое Кредитный потребительский кооператив? Объясняем на пальцах

Кпк расшифровывается как

Кредитный потребительский кооператив, сокращенно КПК — это некоммерческое объединение нескольких граждан или юридических лиц, или и тех и других, которое создается с целью взаимной финансовой помощи друг другу.

На заметкуМногие граждане ошибочно сравнивают КПК с банками, что не правильно. Цель банков — получение для себя прибыли за счет привлеченных денежных средств. Цель кредитного кооператива — объединение пайщиков, с целью помощи в решении финансовых задач каждого из них.

Современный кредитный потребительский кооператив объединяет 2 категории граждан:

1. Те, у кого недостаточно финансовых средств, и им необходимо получить возможность брать краткосрочные или долгосрочные займы на выгодных условиях;

2. Те, у кого есть лишние денежные средства, и им необходимо их сохранить, а главное приумножить;

Данные категории лиц образуют состав пайщиков любого КПК.

Пайщики кредитного потребительского кооператива

Пайщики КПК — это физические и юридические лица, которые собственно и образуют сам кооператив.

На заметку Например, в нашем кооперативе, пайщики могут взять займ до 3 000 000 рублей на создание и развитие своего собственного бизнеса или вложить свои сбережения под 13% годовых

Получается, что пайщики кооператива просто обмениваются друг с другом деньгами?

И да и нет.

На заметку Кредитный потребительский кооператив — это не просто посредник между «кредиторами» и «заемщиками». КПК формирует несколько видов собственных денежных фондов, каждый из которых необходим для решения определенных задач

Например, чтобы стать пайщиком кооператива «Инвестфонд Санкт-Петербург», нужно уплатить 2 обязательных взноса:

1. Паевый взнос, в размере 100 руб;

2. Вступительный взнос, в размере 50 рублей;

Итого, членство в нашем КПК стоит 150 рублей.

На заметку Размер поевого взноса имеет строгий минимум, однако он может быть и увеличен по инициативе лица, вступающего в КПК.Если пайщик решит выйти из состава КПК, то его взнос будет ему возвращен в полном объеме.

Полученные членские и паевые взносы уходят на формирование резервного фонда кредитного кооператива, а также тратятся на нужды кооператива:

1. Выплата зарплаты сотрудникам КПК: менеджерам, службе безопасности, юристам;

2. Плата за аренду офисного помещения и за коммунальные услуги;

3. Другие административно-хозяйственные расходы: уборка помещений, канцелярские принадлежности, чай и кофе для посетителей кооператива и т.д. ;

Что же происходит с деньгами, которые вкладывают в КПК его пайщики?

1. Из вложенных денег создается «Фонд финансовой взаимопомощи», из которого берутся деньги для выдачи займов нуждающимся пайщикам;

2. Также кредитный кооператив имеет право инвестировать полученные сбережения в высокодоходные проекты и бизнесы, что позволяет многократно приумножать вложенные деньги и обеспечивать вкладчиков высокой доходностью;

На заметкуВ состав нашего КПК входят высокодоходные компании:1. Автоломбард «Легас», который выдает займы под залог транспортных средств;2. Юридическая компания «Империя права»;3. Рекламное агентство «Омега», работающая в сфере интернет-рекламы;4. Частные консультанты и специалисты в сфере финансов, бух учета, юриспруденции;

Зачем нужны Кредитные кооперативы, если есть банки?

КПК принимают сбережения и выдают займы. Все то же самое что делает любой банк? Возникает вопрос: если есть банки, зачем нужны эти непонятные кооперативы?

У КПК есть ряд преимуществ перед банками:

1. Простота получения займов для заемщиков. В кредитном кооперативе можно взять займ, если у вас плохая кредитная история. У вас не потребуют справки о доходах. Поручители тоже не нужны;

2. Для вкладчиков КПК, процент доходности инвестиций выше чем в любом банке. Также сумма вклада ниже чем в банках, есть пополнение, ежемесячные выплаты процентов и возможность досрочного расторжения договора;

3. Принципы равноправия и взаимопомощи, на которых основаны все кооперативы, дают возможность любому КПК формировать внутреннюю систему льгот и скидок для всех своих пайщиков;
На заметку Например, у нас в кооперативе есть партнерская программа для предпринимателей. Вступая к нам в кооператив и размещая свои сбережения, любой предприниматель, может получить нужные его бизнесу услуги со скидкой до 25%.Для пайщиков, которые являются физическими лицами, в нашем кооперативе предусмотрена бесплатная юридическая помощь специалистов юридического центра «Легас» — нашего партнера, и члена КПК.

Честно о минусах КПК:

1. Проценты по займам выше банковских. Это плата за доступность и простоту получения денег;

2. Сбережения вкладчиков могут быть только в рублях;

3. Доходы с полученных процентов по вкладам облагаются налогом. Пример расчета налога вы можете посмотреть здесь;

4. Вклады не застрахованы государством;

Если вклады пайщиков КПК не застрахованы государством, значит ли это что нужно остерегаться кредитных кооперативов?

Вовсе нет. Нормальный Кредитный потребительский кооператив ничем не уступает банку в качестве финансовых продуктов, предоставляемых своим пайщикам.

Чтобы не беспокоиться о сохранности своих сбережений и не попасть в финансовую пирамиду вместо реального КПК, нужно тщательно выбирать кооператив, пайщиком которого вы станете.

Как определить настоящий кредитный кооператив:

1. КПК состоит в Государственном реестре кредитных кооперативов. Найти его можно на официальном сайте центрального банка России;

2. Есть документ об обязательном страховании сбережений в соответствии с Федеральным законом от 29.11.2007 №286-ФЗ «О взаимном страховании»;

3. КПК является членом СРО — Саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов;

4. Кредитный кооператив — это не ООО и не ОАО и не ЗАО. Кредитный кооператив — это исключительно КПК. Т.е. организация должна называться не ООО «КПК Инвестфонд Санкт-Петербург», а КПК «Инвестфонд Санкт-Петербург». Это очень важно!

Как проверить? Изучите устав, ИНН, ОГРН организации. Если не предоставят? Бегите от этого лжекооператива! К примеру, на нашем сайте есть отдельный раздел с реквизитами нашего КПК

5. Репутация кооператива. Сколько лет существует КПК? Какие отзывы есть в интернете о его деятельности? Все это важно знать, так как на кону ваши деньги;

На заметкуВозьмем наш кооператив. Давайте проверим его чистоту.1. Вклады пайщиков застрахованы в соответствии с Федеральным законом от 29.11.2007 №286-ФЗ «О взаимном страховании» страховой компанией НКО «МОВС;2. КПК «Инвестфонд Санкт-Петербург» состоит в реестре кредитных потребительских кооперативов ЦБРФ. Мы находимся под порядковым номером N1265. Посмотреть реестр можно на официальном сайте ЦБРФ по этой ссылке;3. КПК «Инвестфонд Санкт-Петербург» является членом СРО «Союзмикрофинанс». Вот официальный сайт СРО.4. Наш кооператив — это КПК. Проверить можно здесь;5. Наш кооператив помогает гражданам решать их финансовые задачи с 2009 года;6. Отзывы от пайщиков есть на нашем сайте. Также вы можете найти отзывы о нашем кооперативе в Яндексе. Просто наберите в поисковой строке «КПК инвестфонд санкт-петербург отзывы»;

Как определить мошенников:

1. КПК отсутствует в СРО;

2. КПК отсутствует в государственном реестре кредитных потребительских кооперативов ЦБРФ;

3. Кооператив открылся буквально «вчера». Об организации нет никакой конкретной информации. Ни в Яндексе, ни в Гугле;

4. Это всегда ООО, ОАО или ЗАО;

5. Наличие признаков финансовой пирамиды. Если вы видите предложения типа: «Приведи друга и получи выгодную ставку по займу или повышенную ставку по вкладу»;

Подписывайтесь и читайте наш журнал, учитесь обращаться с деньгами и берегите своих близких!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5af03d5e8c8be3337340e26c/chto-takoe-kreditnyi-potrebitelskii-kooperativ-obiasniaem-na-palcah-5b3b5717796fdf00aa6901d9

Кпк – это… что такое кпк?

Кпк расшифровывается как

КПК

культурно-просветительская комиссия

КПК

Курская подшипниковая компания

ЗАО

г. Курск, организация

Источник: http://www.regnum.ru/expnews/198090.html

КПК

кредитный потребительский кооператив

Источник: http://www.vakpk.vistcom.ru/ru/news/press/precc_data/31102003/GanMark.htm

КПК

комплексная проверка кранов

газоперекачивающего агрегата

КПК

Коммунистическая партия Китая

КНР, полит.

Словарь: С. Фадеев. Словарь сокращений современного русского языка. — С.-Пб.: Политехника, 1997. — 527 с.

КПК

корь, паротит, краснуха

комбинированная вакцина

КПК

Комитет по программе и координации

ООН

организация

Словарь: С. Фадеев. Словарь сокращений современного русского языка. — С.-Пб.: Политехника, 1997. — 527 с.

КПК

Клинский пивоваренный комбинат

г. Клин

Московская обл.

КПК

Казахстанский пресс-клуб

http://www.pressclub.kz/​

Казахстан

КПК

карманный переносный компьютер

неправильная расшифровка

комп.

Источник: http://www.infobez.ru/prrel.asp?ob_no=1973

КПК

карманный ПК
карманный персональный компьютер

англ.: PDA, personal digital assistant

англ., комп.

КПК

короткопериодическая комета

КПК

Конголезская профсоюзная конфедерация

Конго, организация

КПК

Комиссия партийного контроля при ЦК ВКП(б)

КПК

Коммунистическая партия Колумбии

Колумбия, полит.

КПК

Колпинский пищевой комбинат

ООО

организация, Санкт-Петербург

Источник: http://www.stockmap.spb.ru/onenews.thtml?id=40644

КПК

Коммунистическая партия Кубы

Куба, полит.

КПК

Коммунистическая партия Кореи

полит.

КПК

Коммунистическая партия Каталонии

полит.

КПК

конденсатор подстроечный керамический

КПК

комбайн прицепной кормоуборочный

Словарь: С. Фадеев. Словарь сокращений современного русского языка. — С.-Пб.: Политехника, 1997. — 527 с.

КПК

коэффициент потребительских качеств

дома

Словарь: С. Фадеев. Словарь сокращений современного русского языка. — С.-Пб.: Политехника, 1997. — 527 с.

КПК

Коммунистическая партия Канады

Канада, полит.

КПК

Коммунистическая партия Казахстана

Казахстан, полит.

КПК

конец переходной кривой

ж.-д.

КПК

Комитет партийного контроля при ЦК КПСС

КПК

корабль на подводных крыльях

морск.

Словари: Словарь сокращений и аббревиатур армии и спецслужб. Сост. А. А. Щелоков. — М.: ООО «Издательство АСТ», ЗАО «Издательский дом Гелеос», 2003. — 318 с., С. Фадеев. Словарь сокращений современного русского языка. — С.-Пб.: Политехника, 1997. — 527 с.

КПК

курсы повышения квалификации

КПК

Калининский полиграфический комбинат

КПК

контрольная площадка корабля

морск.

Словарь: Словарь сокращений и аббревиатур армии и спецслужб. Сост. А. А. Щелоков. — М.: ООО «Издательство АСТ», ЗАО «Издательский дом Гелеос», 2003. — 318 с.

КПК

контрольно-проверочный код

бух., фин.

КПК

коксо-пековая композиция

КПК

корпоративная платёжная карта;

корпоративная платёжная карточка

фин.

КПК

контрольно-проверочный комплекс

в маркировке

КПК

крахмало-паточный комбинат

организация

КПК

комиссия производственного контроля

Источник: http://www.eprussia.ru/lib/htm/rd043550.htm

КПК

Коммунистическая партия Крыма

Крым, полит., укр.

Источник: http://www.analitik.org.ua/analytics/reports/3dd6270a/3dda682e/

Пример использования

Они давно воссоздали все свои прежние структуры (райкомы, горкомы, Реском КПК), созывают свои пленумы, устанавливают прямые связи с коммунистическими организациями России и других стран.

С. М. Червонная. Крымскотатарское национальное движение в контексте этнополитической ситуации в Крыму (Август 1991 – Март 1995 гг.)

КПК

колесопрокатный комплекс

Источник: http://www.oilcapital.ru/news/2007/07/181654_111767.shtml

КПК

картонно-полиграфический комбинат

Санкт-Петербург

Источник: http://www.spbgid.ru/index.php?news=104198

Примеры использования

Санкт-Петербургский КПК (ср.: СПб КПК)

Ступинский КПК

КПК

Красноярская продовольственная компания

г. Красноярск, организация

Источник: http://www.vedomosti.ru/newspaper/article.shtml?2006/12/07/117231

кпк

килопарсек

Источник: http://journal.issep.rssi.ru/page.php?year=2000&number=7&page=65

КПК

криптографический проверочный код

Источник: http://nalog.magadan.ru/law/d08402.htm

КПК

«Кыргыз петролеум компани»
Kyrgyz petroleum company, KPC

совместное предприятие

http://www.kpc.kg/​

Кыргызстан, организация

КПК

Криминально-процессуальный кодекс

Украина, юр.

КПК

Каменский педагогический колледж

Алтайский край, образование и наука

Источник: http://www.wil.ru/Open/virtual/startparams/method/GetPage/p/80/p/v04__v04_01/p/653/p/682/endparams/main.html

КПК

Клуб путешествий «Крылья»

сеть турагентств

Источник: http://www.avia.ru/pr/?id=5042

КПК

Карачаганакский перерабатывающий комплекс

Казахстан

Источник: http://www.oilcapital.ru/news/2005/09/221336_76418.shtml

КПК

Кузбасский пищекомбинат

ЗАО

http://www.kpk.su/​

организация

Источник: http://com.sibpress.ru/16.09.2005/companies/69643/

КПК

корабельная подрывная команда

морск.

Источник: http://www.mil.ru/releases/2005/08/120955_10635.shtml

КПК

Коми правозащитная комиссия

Республика Коми, юр.

Источник: http://www.regnum.ru/news/442723.html

Пример использования

КПК «Мемориал»

КПК

командование подготовки кадров

США

Словарь: С. Фадеев. Словарь сокращений современного русского языка. — С.-Пб.: Политехника, 1997. — 527 с.

КПК

«КлючПластКонструктор»

с 1993

http://www.kpk.ru/​

организация

Словарь сокращений и аббревиатур. Академик. 2015.

Источник: https://sokrasheniya.academic.ru/1946/%D0%9A%D0%9F%D0%9A

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – что это такое, чем отличается от банка или МФО

Кпк расшифровывается как

В этой статье разберем что такое Кредитный потребительский кооператив (сокр. КПК), как они функционируют, чем выгоднее банковских вкладов и в каких случаях стоит брать там кредит. Также выясним как выявить финансовую пирамиду скрывающуюся под вывеской КПК.

Кредитный потребительский кооператив – интересный финансовый инструмент, который мог бы стать неплохой альтернативой привычной банковской системе.

В КПК тоже можно хранить, одалживать и даже зарабатывать деньги. Кредитные потребительские кооперативы выдают ипотечные займы и предлагают большие проценты по вкладам, чем банки.

Тем не менее, в России, в отличие от западных стран, КПК не слишком популярны.

В этой статье рассмотрим как работает кредитный потребительский кооператив (КПК), можно ли в нем сохранить и приумножить капитал, какие возможны риски и как их избежать.

Как устроен КПК

Кредитный потребительский кооператив (КПК), по сути, это касса взаимопомощи. Те, кто жил в Советском Союзе, еще помнят этот атрибут практически каждого завода. Тем, кто уже не жил в стране Советов, рассказываем.

Была на предприятиях своего рода общая «копилка», куда члены профессионального союза складывали свои деньги. Обычно фиксированную сумму минимального взноса. А потом могли получать средства из этой кубышки и тратить на свои нужды.

Под небольшой процент на небольшой срок. В редких случаях ссуды были безвозмездными.

Современные кредитные потребительские кооперативы устроены примерно так же. По закону КПК формируются из физических и/или юридических лиц, объединенных профессиональным, территориальным или иным общим признаком.

То есть членами КПК в идеале должны быть работники одного предприятия или представители одной профессии, проживающие в одном регионе.

В Саратовской области, например, есть КПК «Учитель», пайщиками которого являются все члены регионального педагогического профсоюза.

Сейчас главным объединяющим признаком для пайщиков КПК является география. Кооперативы формируются из жителей одной местности. Так, например, членом КПК «Сибирский кредит» может стать любой совершеннолетний житель Томской или Новосибирской областей.

Есть кооперативы с развитой сетью филиалов, в которые за займом или за вкладом может обратиться кто угодно и откуда угодно.

Так, головной офис КПК «Народный капитал» базируется в Екатеринбурге, но представительства кооператива расположены более чем в 10 городах России от Сибири до Поволжья.

Если смотреть в целом на рынок современной кредитной кооперации, то КПК редко кому отказывают в займе или в размещении сбережений и с удовольствием принимают новых членов в свои ряды.

Современным кредитным кооперативам приходится следить не столько за качеством пайщиков, сколько за их количеством:

  • Если КПК создается только из физических лиц, то каждому из них должно быть не меньше 16 лет, а всего их должно быть минимум 15 человек.
  • При образовании КПК только из юридических лиц пайщиков должно быть не менее пяти.
  • Кредитный потребительский кооператив смешанного типа – из организаций и граждан – должен насчитывать не менее семи пайщиков.

Так как состав КПК может постоянно меняться – одни приходят, другие уходят – важно, чтобы членов кооператива не стало меньше определенного законом минимума. Иначе организацию придется ликвидировать.

Функции и задачи КПК

Основная функция КПК, установленная законом, – помогать своим пайщикам решать их финансовые проблемы. Проще говоря, давать им деньги на их нужды.

Но чтобы что-то кому-то дать, надо сначала что-то у кого-то взять. Деньги на займы собираются в виде взносов всех членов кооператива.

Смысл КПК как раз в том, чтобы объединить тех, у кого финансов в избытке, и тех кому не хватает на учебу, лечение, развитие бизнеса и т. д.

Последние получают доступ к денежным ресурсам в виде займа, а первые получают доход от сдачи своих сбережений во временное пользование. В итоге всем хорошо и все довольны.

Члены кооператива обязаны платить разные виды взносов в КПК – вступительные, членские и паевые:

  • Вступительный взнос – разовый, есть не во всех КПК. Чаще всего это символическая сумма от 50 до 1000 рублей.
  • Членские взносы – регулярные фиксированные суммы. В зависимости от КПК вносятся раз в месяц, раз в квартал или с другой периодичностью. Суммы тоже весьма условные – от 10 до 300 рублей в среднем.
  • Паевые взносы – обязательные и добровольные – это сберегательные вклады пайщиков, размещенные в кооперативе под проценты. Суммы разнятся от кооператива к кооперативу. Обязательные паевые взносы тоже могут быть символическими – до 1000 рублей, а добровольные, размещаемые в сберегательных программах, более существенны – 1000-3000 рублей и выше.

КПК «Сибирский капитал» (Тюменская, Омская, Свердловская, курганская области). При вступлении в кооператив уплачивается:

  • Паевой взнос – 200 рублей. Передается пайщиком для осуществления уставной деятельности кооператива и формирования пая члена КПК.
  • Вступительный взнос – 80 рублей. Предназначен для покрытия расходов связанных с вступлением в кооператив (оформление документов).
  • Членский взнос – 720 рублей, вносится, согласно установленным в кооперативе правилам, раз в год. Эти деньги направляются на регулярные административные расходы кредитного кооператива и на иные цели в соответствии с уставом КПК.

После уплаты взносов пайщику становятся доступны сберегательные программы (вклады) и займы.

Доходность сберегательных программ КПК «Сибирский капитал» от 6 до 12 процентов годовых. Рассмотрим одну из таких программ подробнее:

  • Название «Накопительный бонус»;
  • Минимальная сумма вклада – 1000 рублей;
  • Срок вклада – от 6 до 48 месяцев.
  • Процентная ставка – 11-12%, в зависимости от срока сбережения: при 6 месяцах – 11%, при 36 и дольше – 12%;
  • Паевой взнос – 8% от суммы вклада*.

*При сумме сбережений выше 50 тысяч рублей, по условиям КПК, пайщик-сберегатель должен внести в кооператив добровольный паевой взнос в размере от 5 до 10% от суммы сбережений в зависимости от сберегательной программы. То есть при 100 тысячах рублей на вкладе добровольный паевой взнос составит 5-10 тысяч рублей. По окончании срока действия договора, либо при досрочном расторжении добровольный паевой взнос возвращается.

В этой программе можно ежемесячно пополнять вклад, но не меньше, чем на 500 рублей. Проценты по сбережению начисляются и выплачиваются по выбору пайщика или каждый месяц, или в конце срока действия вклада.

Можно забрать деньги досрочно. Если деньги пролежат хотя бы полгода, проценты начислят и выплатят за фактическое время сбережения. Если меньше, чем полгода – проценты сгорят.

Членство в кооперативе позволяет пайщику воспользоваться любой из кредитных программ КПК. Мы насчитали здесь 12 предложений.

Правила выдачи займа схожи с банковскими. На рассмотрение заявки отводится до 3 дней. Рассмотрение может затянуться, если потребуется дополнительная проверка заёмщика. Из документов потребуется:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • Справка по форме 2 НДФЛ (по запросу кредитного кооператива);
  • Пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии для заёмщиков-пенсионеров;
  • Документы, подтверждающие право собственности залогового имущества;
  • Иные документы по запросу кооператива.

«Стандартная» программа займа в КПК «Сибирский капитал» выглядит так:

  • Сумма займа, 15 000 – 30 000 рублей;
  • Срок 12 месяцев;
  • Ставка 72% годовых;
  • Платежи ежемесячные аннуитетные;
  • Досрочное погашение возможно;
  • Возраст заемщика От 18 до 70 лет.

Из взносов пайщиков формируется капитал КПК. Кредитный кооператив может привлекать деньги и из других источников, не запрещенных законом. КПК запрещено: заниматься торговлей, производством и оказанием услуг, кроме привлечения средств от пайщиков и выдачи им займов. Иными словами, КПК в плане заработка развернуться негде.

С другой стороны, в законе, регулирующем деятельность КПК, четко сказано, что кредитный потребительский кооператив – это некоммерческая организация, и создается она не для того, чтобы зарабатывать.

Доходы КПК получает от процентов по выданным займам, от инвестирования средств пайщиков в надежные и ликвидные инструменты. Правда, Центробанк ограничил КПК и в этом. Инвестировать можно лишь в ценные госбумаги (ОФЗ), а хранить – только на банковских депозитах.

При этом все заработанное, за вычетом расходов на обеспечение деятельности кооператива, КПК должен распределить между пайщиками пропорционально их вкладам.

В том случае, если КПК по итогам года оказался в убытке, то пайщикам придется скинуться дополнительно, чтобы закрыть финансовую брешь. Дело в том, что пайщик в кредитном кооперативе – не просто клиент, а еще и собственник, и управленец, и должник, и кредитор одновременно. То есть несет субсидиарную ответственность за то, как работает организация, наравне с другими пайщиками.

Капитал КПК, сформированный из всех взносов пайщиков, делится на несколько частей: паевой фонд, резервный фонд, фонд финансовой взаимопомощи, фонд непредвиденных расходов и т.д. Их количество,объем и порядок формирования определяется решением пайщиков и закрепляется внутренними документами КПК. Модель из трех фондов считается базовой:

  • Паевой фонд,складывается из обязательных и добровольных паевых взносов, на которые начисляются проценты. Паевой фонд используется для обеспечения финансовой стабильности, выполнения обязательств и осуществления уставной деятельности КПК. Размер паевого фонда кооператива может увеличиваться или уменьшаться. Пополнение происходит, например, при приеме новых членов КПК, при увеличении размеров обязательного паевого взноса по общему решению пайщиков, при внесении дополнительных паевых взносов.
  • Фонд финансовой взаимопомощи, из которого выдаются займы. Его размер должен быть не более 50% от всего капитала кооператива;
  • Резервный фонд — финансовая подушка, запас мгновенной ликвидности на случай непредвиденных расходов или покрытия образовавшихся убытков. Так, средствами резервного фонда покрываются невозвраты по займам. Минимальный размер резервного фонда может быть от 2 до 5% от общего объема капитала КПК. На это влияют возраст кооператива и количество его пайщиков: чем моложе и малочисленней, тем ниже минимум по резервному фонду. Средства резервного фонда разрешено размещать в государственных ценных бумагах или хранить на банковских депозитах.

Источник: https://myrouble.ru/kreditnyj-potrebitelskij-kooperativ/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.