Комплексное ипотечное страхование где дешевле

Содержание

Страхование ипотеки: 6 способов сэкономить и где дешевле оформить, калькулятор расчета стоимости

Комплексное ипотечное страхование где дешевле

При оформлении ипотеки клиента обязывают заключить договор страхования. Заемщик должен знать, что не все виды страхования обязательны при ипотеке.

В статье рассмотрим, от каких видов ипотечного страхования можно отказаться, какие риски страхуют при ипотеке и сколько стоит страховой полис.

Рассмотрим ТОП-9 известных компаний, где можно застраховать ипотеку, и 6 проверенных способов экономии на страховке.

Что такое страхование ипотеки и зачем его требуют банки?

Ипотечный кредит выдается на долгий срок, поэтому представляет особый риск для кредитора. Одним из вариантов минимизации рисков является страхование. Банку это дает дополнительную уверенность, что клиент рассчитается с ним даже в случае временной нетрудоспособности или полной утраты недвижимости.

Некоторые виды страхования при заключении договора ипотеки являются обязательными. Так, на основании Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке», недвижимое имущество, передаваемое в залог кредитной организации, подлежит обязательному страхованию. Поэтому, получая ипотечный кредит, заемщик обязан застраховать конструктивные элементы приобретаемого жилья.

В реальной жизни банки вынуждают приобретать и другие виды полисов. Своим клиентам они объясняют, что при отказе от добровольного страхования им повысят ставку по кредиту или просто не выдадут его. Так, при отсутствии полиса страхования жизни и здоровья большинство кредиторов поднимают ставки на 1-2%.

Калькулятор ипотечного страхования

Заемщик может предварительно рассчитать стоимость договора страхования на специальном онлайн-калькуляторе. Его можно найти на сайтах компаний (например, калькулятор от компании Ингосстрах) или на нашем сайте.

В форму необходимо ввести:

  • город;
  • банк;
  • вид страхования;
  • данные об объекте;
  • остаток кредита;
  • данные о заемщике;
  • дату начала действия договора.

С помощью калькулятора можно рассчитать стоимость страхования квартиры, жизни и здоровья, титула. Калькуляторы есть на сайтах большинства страховых компаний. Вводя одни и те же данные, каждый калькулятор выдает результат, основанный на условиях конкретного страховщика. Клиент может сравнить их и выбрать, где дешевле.

Предлагаем использовать наш калькулятор для предварительного расчета стоимости страховки по ипотеке.

3 вида ипотечного страхования

При ипотеке различают 3 вида страхования: недвижимости, титульное, жизни и здоровья. Объект залога подлежит обязательному страхованию на основании закона. Другие виды являются добровольными.

Страхование недвижимости

Приобретение полиса страхования недвижимости требует не только Федеральный закон № 102-ФЗ, но и Гражданский кодекс РФ. При подписании ипотечного договора приобретаемое жилье передается банку в залог. Перед этим его необходимо застраховать от частичного или полного уничтожения, повреждения.

В обязательном порядке страхуются только конструктивные элементы — стены, перекрытия, крыша, фундамент. Инженерные системы внутри жилья, мебель, ремонт — не будут застрахованы. Если наступает страховой случай, ущерб возмещает не заемщик, а страховщик.

К страховым ситуациям относятся:

  • пожар, удар молнии;
  • затопление;
  • стихийные бедствия;
  • взрыв газа;
  • хулиганство, вандализм со стороны третьих лиц.

О наступлении страхового случая страхователь должен незамедлительно сообщить страховщику. При каждом происшествии проводится проверка для установления причины и оценки ущерба. Если страховщик докажет, что причиной происшествия стали умышленные действия заемщика или других заинтересованных лиц, то убытки банку будет возмещать клиент.

Консультация юриста:

На нашем сайте консультирует юрист по воросам ипотечного страхования. Специалист разбирает каждый случай в индивидуальном порядке. Просто оставьте свой вопрос в форме справа, или закажите звонок, и юрист позвонит вам в ближайшее время!

Страхование жизни и здоровья заемщика

Жизнь и здоровье при ипотеке страхуют добровольно. Однако банки буквально навязывают эту страховку при оформлении ипотеки, и при ее отсутствии поднимают процентную ставку на 1-4%.

Страховыми случаями в такой ситуации будут:

  1. Инвалидность 1 или 2 группы.
  2. Наступление смерти заемщика.

Большинство банков требуют включать в договор страхования риск утраты трудоспособности или смерти в результате:

  • Заболевания — инфаркта, инсульта, воспаления легких, раковой опухоли и т. п.
  • Несчастного случая — ДТП, удар молнии, падение самолета, пожар, нападение животных, и т. п.

В случае смерти заемщика страховая компания погасит за него остаток кредита или его часть. Однако страховку не выплатят, если смерть или инвалидность наступила в результате суицида или умышленного причинения вреда здоровью. Также не оплатят травмы, полученные при алкогольном опьянении или под действием других веществ.

Важно:

Будьте внимательны! Некоторые страховые компании для привлечения клиентов устанавливают низкие цены за страховой полис. При этом оставляют в тексте договора только страховку от несчастного случая, а болезни исключают.

Название договора при этом остается таким же, чтобы клиент не разобрался.

При наступлении инвалидности или смерти в результате болезни, заемщик или его созаемщики будут выплачивать ипотеку самостоятельно, если клиент был застрахован только от несчастного случая.

Страхование титула

Титульное страхование защищает право собственности заемщика на объект, и не является обязательным. В некоторых случаях юрист банка может настоять на оформлении этой страховки, когда увидит дополнительные риски при изучении документов на недвижимость. Статистика показывает, что 2% договоров купли-продажи недвижимости могут быть оспорены в суде.

Причины для этого могут быть следующие:

  • Ущемление прав детей при продаже имущества.
  • Недееспособность продавца при совершении сделки в результате алкогольной или наркотической зависимости, психического расстройства.
  • Мошенничество.

Банк порекомендует застраховать титул, если в пакете документов нет расширенной выписки из домовой книги, или собственником приобретаемой квартиры является несовершеннолетнее лицо.

Пример:

Заемщик купил в ипотеку квартиру на вторичном рынке. Через 1,5 года выясняется, что правом на недвижимость обладает дочь продавца, которая не знала о продаже. Девушка через суд требует вернуть ей квартиру. При взятии ипотеки заемщик по предложению кредитора оформил титульное страхование. Все убытки, связанные с этим разбирательством и его последствиями, покроет страховщик.

Такие риски возникают только при покупке вторичной недвижимости. Обычно банк требует страхование титула на первые 3 года. В случае приобретения квартиры в новостройке от застройщика, кредитор не станет предлагать этот вид страховки.

6 факторов, которые влияют на стоимость страховки

На величину страхового тарифа влияют многие факторы. Для разных заемщиков стоимость страхования может различаться в 5-10 раз. На цене отражается вид страховки, возраст, пол, состояние здоровья заемщика, вредные привычки, профессия. Рассмотрим подробнее эти факторы.

Пол и возраст

Для молодых клиентов тариф будет ниже, чем для людей старшего возраста. Это связано с состоянием здоровья, вероятностью более долгой жизни. Приобретение страховки обходится дешевле женщинам, чем мужчинам. Однако в этом случае разница не настолько велика, как при учете возрастного фактора.

Состояние здоровья

Для договора страхования жизни это самый важный фактор. Даже здоровым людям могут назначить высокий тариф. Поэтому перед оформлением полиса клиенту лучше пройти полное медицинское обследование, доказать отсутствие предрасположенности и наследственности к тяжелым заболеваниям.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Если при оформлении страховки клиент скрыл наличие тяжелого заболевания, страхователь откажет в выплате при наступлении страхового случая.

Также при заполнении анкеты клиент заполняет сведения о наличии вредных привычек. На все вопросы необходимо отвечать честно, от этого зависит дальнейшее обслуживание и вероятность выплаты при страховой ситуации.

Источник: https://IpotekuNado.ru/strahovanie/ipotechnoe-strahovanie

Где дешевле ипотечное страхование в 2020 году?

Комплексное ипотечное страхование где дешевле

С поиском ответа на вопрос “где дешевле ипотечное страхование?” часто сталкиваются люди, которые решили взять в банке кредит на покупку жилья, а страхование ипотеки является одним из условий для получения ипотеки.

Является ли она обязательной или от этой услуги можно отказаться? Важно знать, что нежелание заемщика застраховать ипотеку может привести к отказу в выдаче кредита со стороны банка.

Учитывая, что процедура ипотечного страхования влечет за собой дополнительные финансовые расходы, каждый заемщик стремится найти, где дешевле и выгоднее условия. Для тех, кому лень читать статью и разбираться в вопросе, предлагаем сразу позвонить по номеру +7 499 322-14-22 – специалисты Prosto.Insure подскажут вам, где лучше оформить ипотечную страховку и как сэкономить на ней.

Для начала, разберемся, что можно застраховать по ипотечной страховке:

Краткий обзор и рейтинг от Prosto.Insure поможет определиться с правильным выбором и найти выгодный тариф среди всех страховых компаний.

Комплексная или отдельная страховка: что лучше?

По закону заемщик имеет право застраховать только залоговое имущество, но на самом деле во всех страховых компаниях предлагают оформить комплексную страховку.

Клиент может отказаться от страхования всех позиций, но банк, который не хочет терять свой доход, может отказать в предоставлении кредита либо одобрит заявку по стандартной ставке, без снижения.

Если вы действительно хотите получить ипотеку, важно знать, что комплексная страховка ипотеки стоит не так уже и дорого – до 1% от суммы займа и может быть снижена до 0,2%-0,5%.

И еще – комплексная страховка имеет ряд преимуществ. Вы получаете один полис по выгодному тарифу, максимально охватывающий ваши интересы, связанные со страховкой жизни, залогового имущества и права на собственность. Банк в свою очередь получает свой доход и доверяет вам, как ответственному клиенту.

Ипотечная страховка: тарифы

При формировании итоговой цены тарифа учитывается ряд важных факторов:

  • Ставки банка, выдавшего кредит;
  • Возраст заемщика. Размер тарифа увеличивается пропорционально возрасту заемщика;
  • Пол заемщика. В отличие от мужчин, женщины могут оформить страховку по сниженному тарифу. Это связано с тем, что у женщин продолжительность жизни выше, а, значит, снижаются риски, что заемщик не сможет погасить ипотеку;
  • Вес клиента. При избыточном весе у человека повышаются риски серьезно заболеть. Учитывая это, страховая компания может отказать заемщику в страховании жизни. Иногда компания идет на страхование жизни с повышенным тарифом;
  • Профессиональная деятельность. Для рискованных профессий расчет тарифа производится по дополнительному повышающему коэффициенту.

Чтобы заинтересовать клиентов, часто страховые компании могут предлагать персональные скидки или поощрение за переход от конкурентов.

Обзор страховых компаний

Сравнение тарифов позволит составить объективную картину условий, предлагаемых различными страховыми компаниями.

Сбербанк

Здесь сумма страховки залогового имущества ограничивается лимитом в 15 млн. рублей. Ее стоимость составляет 0,25% от ипотеки с ежегодным начислением этого процента на остаток от общей задолженности.

Стоимость страхования жизни составляет 1%. При этом, если заемщик принял это решение добровольно, то это несет ему финансовую выгоду. Например, при оформлении кредита под 14,9% годовых добровольное страхование жизни и здоровья поможет снизить этот показатель до 13,9%.

Заметим, что только в Сбербанке не требуют оформлять комплексную страховку ипотеки. Некоторые заемщики решают сменить страховую компанию, и тут у каждой компании тоже имеются свои условия.

В Сбербанке можно получить страховую премию за оставшиеся месяцы только при условии, если будет полностью погашен кредит. Премия в полном объеме выплачивается только в том случае, если клиент принял решение прекратить сотрудничество с компанией до вступления страхового полиса в действие.

Ресо

Компания сотрудничает с другими банками по следующим тарифам:

Сбербанк

  • 0,18% – конструктив;
  • 1% – жизнь и здоровье.

Для ВТБ и других банков комплексная страховка, включая жизнь и здоровье, стоит в пределах 1%, страховка конструктива около 0,1%, титула – около 0,25%.

Полную премию можно получить, если договор досрочно расторгается в течение 5 дней после его заключения и до начала вступления соглашения в действие. Из возвращаемой суммы высчитываются понесенные расходы, если в договоре отсутствуют другие условия.

Сегодня Ресо предлагает клиентам привлекательную акцию под названием “Выгодная ипотека”, согласно которой клиент получает 40% скидки в течение первого года ипотеки.

Вск страховой дом

Эта компания практикует оформление полиса со страховыми пунктами конструктив и жизнь. Страхование жизни обойдется вам приблизительно в 0,55%. Величина стоимости определяется с учетом факторов, которые содержит анкета по здоровью.

Страховка конструктива будет стоить около 0,43%. При наличии нескольких этажей в доме или системы газификации тариф может повышаться.

Что касается страховой премии, то при желании сменить компанию, то она может быть возвращена в полном объеме, если заемщик озвучил свое решение до вступления соглашения в действия, а период от момента заключения договора и отказа от сотрудничества не превышает 5 дней.

ВТБ-страхование

Компания предлагает комплексное страхование:

  • залогового имущества;
  • титула;
  • жизни и здоровья.

Срок действия договора такой же, как и срок погашения ипотечного кредита. Со сторонними банками соглашение заключается на 1 год, после чего продлевается каждый год.

Средняя стоимость страхования составляет 1% от суммы ипотеки и предусматривает ежегодное начисление 1% на оставшиеся кредитные средства. Для смены страховой компании в ВТБ действуют условия, аналогичные Сбербанку.

К сведению в 2019 году из-за несвоевременной подачи документов у страховой компании нет аккредитации, поэтому клиенты сторонних банков не могут здесь застраховать жизнь и здоровье.

Если страховой полис оформляется на срок от 1,5-2 лет и более, то он может рассчитывать на выгодную скидку.

Росгосстрах

Своим клиента компании предлагает следующие тарифы:

Для Сбербанка:

  • 0,6% – жизнь и здоровье (для мужчин);
  • 0,3% – жизнь и здоровье (для женщин);
  • 0,2% – конструктив.

Для ВТБ и других банков эти показатели выглядят так:

0,56% – страхование жизни (для мужчин);

0,28% – страхование жизни (для женщин);

0,17% – страхование конструктива;

0,15% – титульное страхование.

Компания может по согласованию с Центральным офисом предложить клиенту скидки, размер которых зависит от каждого конкретного случая. Условием для досрочного расторжения договора является полное досрочное погашение кредита. Заемщику выплачивается часть премии с вычетом 65% от оплаченных страховочных средств.

Других причин для получения страховой премии при смене компании не существует.

Альянс (Росно)

Недавно в регионах были закрыты офисы этой компании, поэтому обслуживанием клиентов занимается Центральный офис в Москве. Здесь условия страхования ипотеки такие:

0,87% – жизнь и здоровье;

0,16% – имущество;

0,18% – титул.

Сегодня в компании действует акция, на оформление страховки на дополнительные риски внутренняя отделка недвижимости мебель, инженерные системы при ипотеке по льготным ценам.

Ингосстрах

В Ингосстрахе можно оформить как комплексную страховку, так и отдельную на выбранную позицию. У них отсутствуют примерные тарифы, но можно произвести примерный расчет стоимости страхования с учетом средних тарифов.

В Ингосстрахе существует возможность заключения страхового договора на весь срок ипотеки с ежегодным продлением. Расторжение договора может происходить на тех же условиях, что и в других страховых компаниях. Если вы перешли в Ингосстрах из другой компании, то вас ждет приятный бонус в виде скидки от 5 до 15%, но ее точный размер зависит о решения руководства.

Если страховая сумма не превышает 3 млн. руб., то принятие решения остается в компетенции регионального филиала. При суммах, превышающих вышеуказанное значение, решение будет принимать Центральный офис в Москве.

У компании есть интересное предложение для клиентов, заключивших договор ипотечного страхования в виде 20% скидки, если заемщик решил добровольно застраховать инженерные сети, имущество, внутреннюю отделку.

Согаз

Тарифы на ипотечное страхование в Согаз считаются одними из самых дешевых.

0,1% стоит страховка конструктива, если заемщик добровольно застрахует мебель, отделку, сантехнику или гражданскую ответственность на минимальную сумму 1150 руб.

  • 0,08% – право собственности;
  • 0,17% – жизнь и здоровья;
  • 1,17% – (страховка) от невыплаты займа.

В случае, если заемщик решил досрочно погасить кредит и соответственно, досрочно отказаться от страхования, он имеет право на частичное возмещение страховой премии.

Другие причины для возврата страховой премии компанией не рассматриваются.

Альфа-страхование

Компания оформляет комплексное ипотечное страхование на тот же срок, что и ипотечный кредит. Вместе с уменьшением суммы погашаемого займа, будет происходить и ежегодное снижение страховых выплат.

Досрочное расторжение договора осуществляется на условиях, аналогичных тем, что действуют в Страховом доме.

Переход заемщика из другой компании в Альфа-страхование дает ему право на оформление договора сроком на один год на выгодных условиях по упрощенной схеме.

Компания сотрудничает с различными банками по разным программам. На заметку клиентам. Сейчас компания не имеет аккредитации, позволяющей страховать жизнь и (здоровье) клиентам Сбербанка. Доступным является страхование здоровья по тарифу 0,18%.

Выводы

Очевидно, что страховые компании предлагают большое количество вариантов, условий и тарифов, среди которых можно выбрать подходящий каждому заемщику вариант.

Надо понимать, что страховка – это “подушка безопасности”, которая всегда сработает в нужный момент.

Например, наличие ипотечной страховки, является защитой при возможном появлении третьих лиц, которые попытаются завладеть недвижимостью домом или квартирой, взятым в ипотеку.

В специальном калькуляторе страховки для ипотеки от Prosto.Insure вы можете самостоятельно ознакомиться с актуальными тарифами по всем видам страховок для ипотеки.

Не знаете на каком варианте остановиться или где дешевле и лучше ипотечное страхование? Позвоните нам по номеру +7 499 322-14-22 и мы рассчитаем для вас выгодный тариф бесплатно!

Сравнительная таблица

Конструктив (недвижимость)Жизнь и здоровьеТитул
Сбербанк0,251
Ресо0,10-0,1810,25
ВСК Страховой Дом0,430,55
ВТБ-страхование0,330,330,33
Росгосстрах0,17-0,200,28-0,600,15
Альянс0,160,870,18
Ингосстрахот 0,1от 0,2от 0,2
Согаз0,080,17
Альфа-страхование0,150,180,15

Узнайте где дешевле ипотечное страхование

Источник: https://prosto.insure/ipoteka/top

Ипотечное страхование где дешевле: условия страховых комапний 2021

Комплексное ипотечное страхование где дешевле

Приветствуем! Ипотечное страхование – где дешевле и выгоднее оформить? Интересный вопрос, с которым необходимо обязательно разобраться, если вы решили брать ипотеку. Далее в посте мы разберем страхование ипотеки где дешевле. Какую страховую стоит брать, а какую нет, а также основные условия страховых компаний.

Страхование ипотеки

В прошлом посте мы разобрались, что существует три основных вида ипотечного страхования:

  1. Конструктива
  2. Жизни и здоровья
  3. Титула

Обязательным из них является только первый вид. Остальные оформлять необязательно, но это повлечет определенные санкции вплоть до отказа в ипотеке. Читайте наш пост «Ипотечное страхование», чтобы более подробно узнать про все нюансы.

Прежде чем отправиться за поиском наиболее выгодного тарифа по страховке, нужно обратиться в банк и взять у специалиста или на сайте банка список аккредитованных страховых компаний. Застраховаться по ипотеке вы можете только в этих, заранее одобренных для работы с банком, страховых.

Как правило, банки оформляют, так называемое, комплексное страхование. Это страховой полис сразу на все три вида вышеуказанной страховки. Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы кредита, но в большинстве случаев еще меньше от 0,2% до 0,5%.

Итоговый тариф зависит от множества факторов:

  1. Банка кредитора – самые низкие ставки можно найти в банке «Открытие» и «Россельхозбанке» от 0,2%. Это становится возможным за счет специальных соглашений между страховой и банком.
  2. Пола заемщика – для женщин тариф ниже.
  3. Веса клиента – заемщики с избыточным весом могут получить отказ в страховании жизни при ипотеке или повышенный тариф.
  4. Возраста заемщика – чем старше возраст, тем выше тариф.
  5. Сферы деятельности – рискованные профессии получают дополнительный повышающий коэффициент при расчете.
  6. Истории взаимоотношение заемщика со страховой – персональные скидки за сотрудничество, бонус за переход из другой страховой и т.д.

Совет! Если хотите сэкономить на страховом полисе, то главным заемщиком делайте супругу, созаемщиком по ипотеке пусть будет муж. Это позволит вам получить минимальный тариф.

Из всего вышеописанного следуют, что тариф по страхованию вещь довольно индивидуальная, поэтому говорить о точных цифрах не приходиться, но можно достоверно определить хотя бы примерный их порядок. Давайте ознакомимся с условиями основных страховых компаний при ипотечном кредитовании.

Сбербанк-страхование

В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн. рублей, с вас возьмут 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет начисляться на остаток общей задолженности.

Страхование жизни и здоровья вам обойдется в 1%, но зато оно по вашему желанию, правда, при отказе этот процент плюсуется к процентной ставке по ипотеке, точнее, при согласии отнимется.

На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.

Еще, если вы берете ипотеку в Сбербанке, то это единственный банк, который не требует комплексного страхования, т.е. титульное – необязательное условие.

Если вы захотите сменить страховую компанию, то «безболезненно вы это сможете сделать при полном погашении кредита, тогда вам вернут страховую премию за оставшиеся месяцы. В другом случае, остаток страховой премии никто вам возвращать не будет, кроме случая, когда вы отказываетесь до начала действия страхования, тогда премия выплачивается в полном объеме.

ВТБ-страхование

Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е. с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.

В среднем, страхование вам обойдется в 1% от суммы по договору займа, ежегодно 1% также начисляется на остаток кредита. При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, т.е. либо полное погашение либо невозврат премии.

По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в 2021 году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится. И, если все же вы желаете застраховаться именно здесь, вам нужно будет уточнять эту информацию непосредственно в банке.

В ВТБ-страхование действует скидка за оформление полиса на длительный срок (1,5 или 2 года и т.д.).

Вск страховой дом

В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется  примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.

Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.

https://www.youtube.com/watch?v=_3M74pOQsos

По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему  сроку страхования.

РЕСО

В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. – комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул – примерно 0,25%.

В РЕСО не только  при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.

Также нужно отметить, что в данный момент в РЕСО действует акция «Выгодная ипотека», скидка 40% на первый год для ипотеки и для тех, кто решил сменить компанию.

Альянс (Росно)

В Альянсе страхование  жизни и здоровья будет  0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:

  • внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
  • страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
  • увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
  • увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.

Надо отметить, что в связи с закрытием офисов в регионах обслуживание  производится Центральным  Московским офисом.

Росгосстрах

Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6% (мужчина),  и 0,3% (женщина); имущество – от 0,2 %.

Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28% (женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%; ну, и титульное страхование – 0,15%. По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.

Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита.

Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии.  По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.

Ингосстрах

Здесь вы можете застраховать все по отдельности либо выбрать комплексную ипотечную страховку, в которую, как вы уже знаете, входит страхование имущества, жизни и титула. Примерных тарифов они не предоставляют, вы лишь можете посчитать на ваших условиях стоимость страхования.

Давайте рассмотрим на примере мужчины 38 лет, без вредных привычек, здорового, работающего в прокуратуре и женщину того же возраста, но инженера-сметчика, сумма их ипотеки 8 000 000 рублей, вторичное жилье на 5 этаже, в собственности было более 3-х лет. Программы страхования для Сбербанка и остальных банков здесь также различаются, итак, перейдем к цифрам:

Для Сбербанка:

страхование жизни – 35 518 рублей (мужчина)  и 25248 (женщина);

Залоговое имущество – 11 200 рублей (для каждого),

Всего мы видим, что для мужчины – 46 718, а для женщины – 36448. Договоры оформляются на 1 год.

Для ВТБ и других банков:

страхование жизни – 44 418 (для мужчины) и 18 176 (для женщины);

Конструктив – 12 000 рублей (и для одного и для другого);

Титул – 16 000 рублей (для каждого).

В итоге, вы видите, что для мужчины в этом случае комплексное страхование обойдется в 72 418, а для женщины 46 176 рублей. Для ВТБ есть возможность заключения договора на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией.

Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается. Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку.

Если вы решили поменять страховую компанию на Ингосстрах, то вам предоставят льготные условия в виде скидки от 5 до 15%,  точный размер скидки решает руководство: до 3 000 000 рублей решение принимает региональный филиал, свыше – центральный Московский офис.

Сейчас действует такая акция: если у вас есть заключенный с этой компанией  договор ипотечного страхования, то на добровольное страхование (инженерные сети, отделка, имущество и т.п.) – скидка 20%.

Альфа-страхование

В Альфа-страховании можно также выбрать комплексное ипотечное страхование, срок которого будет равняться сроку кредита и с каждым годом уменьшаться по мере погашения судной задолженности.

Досрочно расторгается договор идентично условиям Вск страховой дом. При смене страховой компании здесь вы получаете упрощенный порядок оформления договора и более выгодные условия.

Договор заключается на 1 год.

Как и во всех компаниях, здесь действуют разные программы для Сбербанка и остальных банков. Но на сегодняшний день у рассматриваемой организации нет аккредитации на страхование жизни и здоровья для Сбербанка, поэтому застраховать вы сможете только имущество, стоить это будет 0,18% от суммы ипотеки.

Для ВТБ и других банков вы можете застраховать на весь срок ипотеки, чтобы посмотреть стоимость страхования, мы снова обратимся к нашему примеру (мужчина и женщина 38 лет и 8 000 000рублей):

Жизнь – 46 900 (мужчина) и 30452 рублей (женщина);

Конструктив – 9 200 рублей;

Титул – 12 000 рублей.

Теперь вы можете видеть, что точная стоимость ипотечного страхования зависит от многих составляющих, поэтому все суммы, приведенные вам в пример являются приблизительными.

СОГАЗ

Страхование в Согазе одно из самых доступных:

  1. Конструктив – 0,1% если дополнительно оформить страхование отделки, мебели, сантехники и гражданской ответственности за 1150 рублей минимально.
  2. Жизнь и здоровье – 0,17%
  3. Титул – 0,08%.
  4. Страхование от невозврата кредита – 1,17%

При досрочном отказе клиента от страхования (досрочное погашение ипотеки) возвращается часть платы за не истёкший срок действия полиса, уменьшенную на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврата нет.

Онлайн калькулятор

Чтобы сделать расчет страховки по ипотеке по всем трем основным рискам, следует заполнить данные на калькуляторе. Он позволит сделать расчет стоимости полиса с нужными вам рисками и оформить полис онлайн.

Итог

Чтобы узнать, где страхование ипотеки дешевле нужно сделать несколько шагов:

  1. Взять список страховых в банке или на нашем сайте.
  2. Проанализировать список на предмет поиска страховых, где у вас есть преференции.
  3. Проанализировать список по нашей таблице.
  4. Найти несколько наиболее выгодных вариантов.
  5. Сделать расчет на нашем калькулятор онлайн.
  6. Позвонить в страховую и уточнить итоговый тариф для вас.

Подводя итоги нашего поста, мы видим, что страхование существенно уменьшает процентную ставку по ипотеке, а отказ от страхования залога чреват отказом банка в ипотеке, значит лучше застраховаться.

 А уж если вы подойдете к этому вопросу со всей ответственностью, с пониманием того, что ипотека, это далеко не краткосрочный кредит и случиться может все что угодно в нашей жизни, вы, конечно же, исключите возможные риски, которые могут оказать влияние на ваши обязательства перед Банком.  Хотя, решать только вам и любое ваше решение будет для вас верным!

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipotechnoe-strahovanie-gde-deshevle.html

ТОП-10 лучших страховок ипотеки — 2021 года

Комплексное ипотечное страхование где дешевле
28 мая 2020

Покупка квартиры – одна из самых больших инвестиций человека в жизни. Чтобы получить низкие проценты по ипотеке в Сбербанке или другом банке России необходимо оформить страховой полис. Хорошая страховка ипотеки и жизни защитит заемщика от финансовых рисков при ущербе квартире, частному дому, потере трудоспособности или несчастном случае с летальным исходом.

Чтобы помочь найти подходящую страховую компанию, мы составили список лучший фирм по страхованию ипотечных займов в 2021 году. Стоимость недорогого полиса начинается от 2500 рублей в год. Сделайте расчет на онлайн калькуляторе и получите цену в зависимости от остатка долга, региона, материалов постройки и кредитора.

Выбрав правильного страхового агента с высоким рейтингом, можно быть спокойным при задержке с выплатами. Сравните условия в каждой организации, чтобы сделать правильный выбор. Оплаченный онлайн полис придет на электронную почту в течение 3 минут. Его можно отправить в Сбербанк на сайте Дом Клик.

В компании МАКС можно оформить договор ипотечного страхования, ее сотрудники готовы привезти пакет документов в банк на сделку купли продажи или оформить полис в любом отделении. По программе можно защитить квартиру, комнату, строение, частный дом, передаваемый в залог кредитной организации. Для страхования не требуется осмотр квартиры и медицинское освидетельствование.

В компании есть персональные менеджеры, которые помогают оформить документы, подобрать выгодный тариф и получить необходимую информацию по полису и получению компенсации. Заявка на заключение договора рассматривается не больше 1 рабочего дня. Застраховать ипотеку можно удаленно, а страховая самостоятельно уведомит банк об активации полиса.

Многие клиенты хвалят страховую за большой список аккредитованных банков, выгодные тарифы и снижение стоимости полиса по мере выплаты кредита. При досрочном погашении договор можно расторгнуть и получить неиспользованный остаток премии. Если хотите купить страховку на ипотеку по низкой цене, стоит обратиться в МАКС.

Купите полис Сбербанк страхование на сайте компании и защитите недвижимость от пожара, природных явлений, ущерба третьими лицами. Договор начинает действовать с начала следующего дня за днем уплаты страховой премии. Информация автоматически передается в банк, заемщику не нужно предоставлять пакет документов и самостоятельно уведомлять кредитную организацию.

Страховая гарантирует защиту имущества и поможет сохранить семейный бюджет от непредвиденных расходов. Договор предполагает страховку конструктивных элементов квартиры или дома от пожара, взрыва газа, стихийных бедствий, затопления. Полис удобно пролонгировать, для этого нужно оплатить ежегодный тариф и полис автоматически активируется с момента окончания действия предыдущего договора.

Если произошел страховой случай, компания помогает составить заявку и проконсультирует по дальнейшим действиям.

В любой момент можно связаться с сотрудником по номеру поддержки или обратиться за помощь через онлайн форму на сайте. Статус обращения отслеживается в личном кабинете клиента.

Сбербанк страхование — это надежная компания с хорошим рейтингом и высокими оценками пользователей сайта.

Компания Росгосстрах входит в десятку лучших для оформления страховки ипотеки за высокое качество обслуживания, индивидуальный расчет стоимости полиса и возможность оплаты в рассрочку. При досрочном погашении кредита страховая возвращает неиспользованную часть премии за не истекший срок действия договора.

Оформите ипотечное страхование в Росгосстрах и гарантируйте финансовую устойчивость в случае непредвиденных обстоятельств: потери трудоспособности, ущерб имуществу или утраты права собственности на недвижимость. В тарифной сетке можно подобрать индивидуальную комбинацию страхования или купить комплексную программу с максимальным покрытием рисков.

Подберите удобный офис на сайте компании и обратитесь за получением пакета документов. Агенты страховой быстро подбирают тариф и оформляют пакет документов в соответствии с требованиями банков. Многие клиенты отмечают, что Росгосстрах не затягивают с рассмотрением заявок и урегулируют убытки. Копания входит в рейтинг лучших и считается одной из самых надежных.

ВСК страховой дом предлагает все виды ипотечного страхования: титульное, защита конструктивных элементов, страховка жизни и здоровья заемщика. Компания соблюдает все правила оформления документов для кредитной организации и не затягивает с рассмотрением дела. Правила страхования и тарифные ставки выложены в открытом доступе, с ними стоит ознакомиться перед заключением договора.

На сайте страховой можно подобрать нужный тариф и выбрать удобный офис для заключения договора. Для клиентов, которые заключили многолетний договор есть раздел с онлайн оплатой и активацией плиса. Также в личном кабинете ВСК есть возможность сообщить о страховом случае и проверить статус рассмотрения дела.

Несмотря на то, что обязательным является лишь страхование конструктивных элементов, защита титула поможет сохранить финансовую независимость. В случае признания сделки недействительной, страховая компания исполнит кредитные обязательства перед банком. ВСК страховой дом предлагает выгодные условия, большой список аккредитованных банков и множество покрываемых рисков.

В РЕСО Гарантия можно недорого оформить страховку ипотеки, включая недвижимое имущество, защиту жизни и здоровья, а также утрату права собственности. Стоимость годового договора начинается от 160 рублей и зависит от рисков заемщика и остатка по кредиту. Компания сотрудничает с банками и аккуратно оформляет документы, согласно требованиям.

Для покупки полиса не требуется большой пакет документов. Заявления можно заполнить онлайн и передать агенту для оформления и расчета точной суммы, рассмотрение заявки и оформление пакета документов не занимает больше одного рабочего дня. Также в большинстве случаев ипотечного страхования. РЕСО не запрашивает медицинского освидетельствования.

В компании можно заключить договор на весь период кредитования. В таком случае агент будет ежегодно напоминать о пролонгации и пересчитывать стоимость полиса по остатку суммы погашения. Благодаря низким ценам, индивидуальному подходу и быстрой процедуре рассмотрения заявок, РЕСО Гарантия считается хорошей компаний для оформления страховки ипотеки по мнению клиентов.

Страховая компания Согласие дает возможность оформить все виды ипотечного страхования: защита имущества, жизни и здоровья заемщика, титула и комплексный пакет, который включает дополнительные опции (потеря работы, невозврат кредита). Для того, чтобы оформить полис, стоит оставить заявку на обратную связь. Агент компании свяжется с клиентом и рассчитает стоимость договора.

Несмотря на то, что в обязательную страховку не входит защита на случай потери работы, большинство клиентов приобретают эту услугу. В этом случае страховая компания оплачивает кредит пока заемщик не устроится на новую работу. В страховой можно заключить договор на год или оформить многолетний полис, стоимость которого будет уменьшаться пропорционально сумме погашения.

Многие отзывы хвалят удаленное обслуживание компании, клиентам не нужно приезжать в офис и стоять в очередях. Оформить полис и заявить о страховом случае можно на сайте компании, кроме этого, Согласие оповещает о статусах рассмотрения заявки и оперативно принимает решения о выплатах.

Защитить ипотечную квартиру от утраты, повреждения, потери из-за прекращения права собственности получится с полисом в Абсолют Страхование. Компания аккредитована российскими банками и может принимать участие в программах с государственной поддержкой. Объектом страхования считается залоговая недвижимость и здоровье заемщика.

В компании гибкие тарифы ипотечного страхования, они учитывают тип имущества и дополнительные риски клиента. Для расчета стоимости полиса нужно оформить заявку на сайте, указав данные по недвижимости, кредитной организации и застройщику. Специалист обработает запрос и свяжется с вами любым удобным способом.

Перечень необходимых документов, бланки анкет и правила страхования выложены в открытом доступе. Их можно скачать на этапе формирования заявки и тщательно изучить условия договора.

Абсолют Страхование работает круглосуточно, поэтому купить полис, сообщить о страховом случае и получить консультацию можно в любое время.

Компания занимает 4 место в топе страховок ипотеки и считается одной из лучших.

Оформление ипотечного полиса в АльфаСтрахование — это прозрачный процесс, в котором клиент может проследить повышение стоимости и рассчитать страховой взнос в онлайн калькуляторе. Для этого нужно указать вид недвижимости, остаток долга, тип полиса и добавить дополнительные опции. Договор оформляется на год и защищает от ущерба недвижимости и нетрудоспособности заемщика.

Договор составляется на основании требований кредитной организации и полностью соответствует запрашиваемой форме. Страховка ипотеки обойдется от 400 рублей за год и будет зависеть от остатка задолженности и оценки рисков. Для клиентов Сбербанка страховая организация предлагает льготные условия страхования.

Компания работает над качественным обслуживанием клиентов. В любое время можно позвонить на горячую линию и получить грамотные ответы на вопросы и быстрое решение проблемы. При возникновении страхового случая агент оперативно рассматривает заявку и урегулирует убыток. Если хотите оформить полис в надежной компании, стоит обратиться в АльфаСтрахование.

Промокоды АльфаСтрахование

Компания Ингосстрах разрабатывает тарифы страхования совместно с банками, они полностью отвечают требованиям кредитной организации и надежно защитят заемщика от непредвиденных обстоятельств: пожар, стихийные бедствия, временная нетрудоспособность, потеря собственности.

Клиент может самостоятельно регулировать наполнение полиса и выбирать минимальные риски или комплексную программу. Ипотечное страхование в Ингосстрах с компенсацией от 100 000 до 10 000 000 рублей можно оформить от 150 рублей в год. Договор принимается большинством банков, а для клиентов ПАО «Сбербанк» страховая предлагает скидку в 15%.

В линейке страховой предусмотрен специальный тариф для программы «Военная ипотека» от 180 рублей за годовой полис. Продукт проверен и рекомендован к использованию Росвоенипотека.

В страховой можно заключить многолетний договор ипотеки с ежегодными взносами. Это позволит сэкономить время на оформление нового полиса и не пропустить срок пролонгации.

Хорошие отзывы и популярность компании на рынке позволили Ингосстрах занять второе место в ТОП-10 лучших страховок ипотеки.

Выбор пользователей

Страхование ипотеки является обязательной процедурой при оформлении кредита на квартиру или дом. Стоит поискать компанию с самыми выгодными условиями.

Лучшие тарифы по страховке ипотеки предлагает компания Zetta Страхование, здесь есть специальная линейка программ для клиентов Сбербанка и других банков России.

Компания хорошо знакома с требованиями кредитных организаций, поэтому договор будет оформлен по правилам.

Расчет по титульному страхованию, защите имущества или гражданской ответственности можно сделать на сайте компании, для этого укажите информацию о недвижимости, остаток задолженности и дополнительные опции. Онлайн калькулятор посчитает сумму к уплате и направит на страницу оформления полиса. В компании можно застраховать недвижимое имущество от пожара, стихийного бедствия, повреждения.

На заполнение анкеты и оформление договора уходит меньше минуты. За бланком не нужно ехать в офис, сразу после оплаты Zetta Страхование высылает электронный полис на почту.

Документы можно отправить в банк через авторизованный сервис компании «ДомКлик». Многие клиенты отмечают удобные сервисы удаленного оформления и урегулирования убытков, быстрые выплаты и квалифицированных специалистов.

Благодаря этому страховка ипотеки в Zetta считается лучшей в рейтинге.

Источник: https://epicris.ru/top-10-luchshix-straxovok-ipoteki

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.