Как продлить страховку жизни по ипотеке сбербанка

Содержание

Как продлить страховку по ипотеке

Как продлить страховку жизни по ипотеке сбербанка

Продлить страховку по ипотеке нужно обязательно. Сделать это можно обратившись в страховую компанию. В этой статье мы собрали всю информацию по продлению договора ипотечного страхования.

Срок ипотечной страховки

Договор страховки по ипотеке покупатель и страховая компания могут заключить на год или на весь срок кредитного договора и ежегодным автоматическим продлением.

Страховка должна действовать в любой момент действия кредитного договора.

Продление страховки по ипотеке

Продлением можно считать и оплату очередного взноса, и заключение нового договора страхования на следующий год.

Если подошел срок оплачивать страховку по ипотеке, то обратитесь в страховую компанию. Сотрудники фирмы выставят счет. Его можно оплатить в кассе.

Если договор страхования по ипотеке был заключен на год, то покупатель заключает новый договор со страховой компанией.

Если заемщик не продлил или отказался продлевать страховку, то банк может начислить штрафы или даже потребовать досрочно погасить кредит.

Продлить страховку можно в офисе или на сайте страховой компании.

Документы для продления договора ипотечного страхования:

  • Заявления по форме;
  • Копии паспортов заемщиков;
  • Кредитный график и кредитный договор;
  • Свидетельство о гос.регистрации права или выписка из ЕГРН/ЕГРП.

Список документов и формы для заполнения сотрудники страховой компании могут выслать клиенту на электронную почту.

Для титульного страхования документов может быть больше. Их список сотрудники также пришлют по почте.

Рекомендуем заранее начать продление страховки, поскольку документы компания может проверять несколько рабочих дней. В отдельных случаях запросит дополнительные документы.

Стоимость продления страховки по ипотеке

Стоимость страховки рассчитывается из суммы оставшейся задолженности. У каждой страховой компании свои критерии расчета и ставки.

Узнать стоимость продления страховки можно с помощью калькулятора на сайте страховой компании. Для этого надо ввести критерии объекта страхования — размер задолженности, данные заемщиков, год постройки и вид жилья — и нажать кнопку «Рассчитать».

Смена страховой компании

Не всегда страховая компания, которая оформляла клиенту ипотечное страхование первоначально по выгодным ценам, на следующий год сохранить привлекательные условия.

Заемщик может выбрать для продления другую страховую фирму в зависимости от его текущих пожеланий. Но для новой компании вы новый клиент и заполнять все заявления и предоставлять полный пакет документов для страховки придется заново.

После продления страховки

Обязательно после продления договора страховки по ипотеке известите об этом банк.

Экземпляр нового полиса для банка и квитанцию об оплате можно принести лично в отделение. Если страховку заемщик оплатил через интернет, то после оплаты нужно позвонить в страховую компанию, уточнить дошли ли деньги и продлен ли полис. Также можно договориться с представителем компании, чтобы они передали эту информацию в банк.

Самый лучший вариант ― принести в банк документы о продлении договора страхования ипотеки лично и попросить письменное подтверждение этого.

Страховые компании иногда передают данные о продлении в банк, или банк запрашивает эти данные. Но если информация в банк так и не поступит, то штрафы и пени начислят именно вам.

Подводим итог

  1. Банки сами устанавливают, сколько страховок должно быть в полисе у заемщика.
  2. Договор страхования можно заключить на год или на весь срок кредитного договора и ежегодной пролонгацией.
  3. Страховка должна действовать в любой момент действия кредитного договора.

  4. Продлением можно считать и оплату очередного взноса, и заключение нового договора страхования на следующий год.
    Продлить страховку можно как в офисе страховой компании, так и на сайте.

  5. Узнать стоимость продления страховки можно с помощью калькулятора на сайте страховой компании.
  6. Обязательно после продления договора страховки по ипотеке известите об этом банк.

  7. Лучший вариант известить банк ― принести в банк документы о продлении договора страхования ипотеки лично и попросить письменное подтверждение этого.

Елена Левенец

Финансовый эксперт и главный редактор портала «Кредит Знаток». Окончила экономический факультет Харьковского национального университета имени В. Н. Каразина. Более 10 лет работает в банковской сфере, обладает высокой экспертизой в области финансовых и банковских продуктов.

Рубрики:

Источник: https://CreditZnatok.ru/article/ipoteka/kak-prodlit-strahovku-po-ipoteke/

Где лучше продлить страховку по ипотеке для Сбербанка

Как продлить страховку жизни по ипотеке сбербанка

Каждый год ипотечный заемщик обязан своевременно возобновлять срок действия полисов по ипотеке. Это прописано в тексте кредитного договора. Там же сказано, что допускается оформление страховок по здоровью и имуществу только в аккредитованных банком компаниях.

На официальном сайте Сбербанка публикуется этот перечень. Будьте внимательны, список партнеров постоянно меняется. Может случиться, что тот страховщик, у которого вы приобретали полис в прошлом году, теперь лишен аккредитации. Следовательно, кредитный менеджер такой договор откажется принимать.

Требования к страхованию ипотеки определены самим Сбербанком. Поэтому условия и правила во всех компания будут практически одинаковы. Но вот стоимость может различаться весьма существенно.

Поэтому имеет смысл поискать более выгодный вариант, особенно если вы изначально оформляли полис непосредственно у кредитного менеджера Сбербанка. Как правило, их тарифы в 1,5-2 раза дороже.

В нашем онлайн калькуляторе (расположен чуть выше) вы можете быстро сделать онлайн-расчет страховки жизни и жилья для ипотеки и увидеть, сколько реально она может стоить.

Не так уж много страховых компаний предлагают 100% онлайн оформление полисов страхования ипотеки Сбербанка. На данный момент их всего 3:

  1. “Сбербанк-страхование” – непосредственно на сайте дочерней компании банка можно произвести онлайн расчет и оплату страхования жизни заемщика и ипотечной недвижимости.

    Среди достоинств – наличие скидки 10% по сравнению с тарифами в банке у кредитного специалиста и то, что данные о пролонгации договора автоматически попадают в информационную систему банка. Но главный минус – даже со скидкой 10% цена все равно остается очень высокой.

    Сделайте расчет в калькуляторе на нашем сайте, который предлагает другие компании из списка, и убедитесь сами.

  2. “Ингосстрах” – также позволяет самостоятельно заполнить все данные и оплатить банковской картой прямо на сайте. Полис придет на вашу электронную почту. Тарифы существенно выше конкурентов.

  3. “ВСК” – возможно только страхование жизни по программе “Защищенный заемщик”, тарифы высокие. В большинстве случаев мы можем подобрать более выгодное предложение. А для экономии вашего времени, при страховании через нашу компанию, мы предлагаем беспланую доставку всех документов.

Да, это входит в число обязанностей по ипотечному кредитному договору, наравне с ежемесячным совершением платежей для погашения долга. При этом законодательство “Об ипотеке” и Гражданский Кодекс содержат пункт о том, что заемщику нужно за свой счет осуществлять страхование залога (купленного жилья) в пользу банка. То есть требование Сбербанка застраховать квартиру абсолютно правомерно.

Что же касается продления ипотечного страхования жизни, то оно добровольное. Но поскольку банк предлагает скидку 1% к годовой процентной ставке по кредиту, большинству выгоднее все же оформить полис на себя.

Условия кредитного договора предусматривают серьезные санкции за нарушение требований по страхованию. В интернете, на форумах вы можете найти многочисленные жалобы заемщиков, с которых банк списал неустойку за непредоставление полиса.

Так, за отсутствие страховки на имущество Сбербанк начиная с 30 дня нарушения начинает считать неустойку исходя из 1/2 кредитной ставки умноженной на сумму кредита. Фактически, это приводит к увеличение ежемесячного платежа на 50%. А с учетом того, что этот штраф списывается без предупреждения и внезапно, возникает и просрочка по возврату долга с другими вытекающими пенями.

При отказе от личного страхования на случай смерти или инвалидности банк просто через 30 дней поднимет процент по ипотеке на 1%. Это также приведет к увеличению переплаты. Обращаем внимание, что подобные односторонние действия Сбербанка полностью соответствуют условиям выдачи кредита. Более того признаются судами абсолютно правомерными.

Может так получиться, что вы нашли более выгодное предложение от другого аккредитованного страховщика. Например, при взятии ипотеки согласились приобрести полис прямо у кредитного менеджера Сбербанка.

В тот момент стоимость была высокой, но требовалось быстро решить вопрос. Или сотрудник запугал, что откажет в выдаче займа, если не у него сделаете полис. На второй и последующий года хотелось бы сэкономить и подобрать другой вариант.

Возникает вопрос, возможно застраховать ипотечной кредит в новой компании?

Конечно, вы вправе сменить страховую организацию по окончании срока действия предыдущего договора. Главное убедиться, что она входит в список разрешенных банком.

Источник: https://insure-pro.ru/prodlenie-strahovanie-ipoteki-sberbank

Продлить договор страхования залогового имущества в онлайн для клиентов ПАО Сбербанк

Как продлить страховку жизни по ипотеке сбербанка

Если Вы пролонгируете полис до даты окончания предыдущего – то на следующий день после окончания предыдущего договора страхования. Если Вы оформляете новый полис или пролонгируете после окончания предыдущего полиса – то с 00 часов дня, следующего за днем уплаты страховой премии.

При оформлении полиса в ПАО Сбербанк Вы получаете полис сразу после оплаты. При онлайн-оформлении полис отражается в личном кабинете на сайте www.sber.insure, а также направляется на Ваш электронный почтовый ящик.

Бумажная копия будет отправлена заказным письмом Почтой России по адресу расположения недвижимости, которая является объектом страхования. Доставка писем Почтой России по стране обычно происходит около 3 недель. В письме будет Ваш страховой полис, условия страхования и памятка.

Если у Вас нет возможности забрать письмо ввиду удаленности почтового отделения, сообщите нам об этом через Контактную форму, мы направим Вам полис на другой адрес.⁠

Информация о том, что вы оформили новый страховой полис будет автоматически передана в ПАО Сбербанк. Поэтому Вам не потребуется уведомлять Банк самостоятельно.

Если в полисе допущена ошибка, позвоните нам по телефону 8 800 555 555 7. Специалисты Контактного Центра проконсультируют Вас по дальнейшим действиям.⁠⁠

Отправьте, пожалуйста, информацию через Контактную форму. Просим Вас приложить к запросу скан-копии или читаемые фото страхового полиса и документа, подтверждающего факт изменения паспортных данных. ⁠

При расторжении Договора страхования заключенного после 01.09.2020 г.

в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) или ипотечного кредита после погашения такого кредита, при условии отсутствия страховых событий СК возвращает оплаченную часть премии пропорционально времени в течение которого действовало страхование.

Для этого необходимо направить в СК заявление на расторжение и документ, подтверждающий факт полного досрочного погашения ипотечного кредита. Расторжение происходит с даты получения СК заявления или иной даты, установленной по обоюдному согласию сторон. Возврат денежных средств осуществляется в течение 7 (семи) рабочих дней со дня получения СК заявления.

В отношении договоров ипотечного страхования, заключенных до 01.09.2020 г. при погашении кредита после указанной даты вопрос решается индивидуально, для чего необходимо обратится в СК.

Банк в размере непогашенной части задолженности по Кредитному договору. Собственники застрахованного имущества или их наследники – в оставшейся части страховой выплаты.

Условия страхового полиса не предусматривают франшизу.

Если Вам необходимо письмо о согласовании реконструкции объекта страхования, направьте данный вопрос через Контактную форму с указанием номера полиса. Мы проконсультируем Вас по дальнейшим действиям.⁠⁠

Для оформления письма о безвозмездном / возмездном пользовании жилого помещения, направьте данный вопрос через Контактную форму с указанием номера полиса. Мы проконсультируем Вас по дальнейшим действиям.⁠

Требуется внести изменения или расторгнуть договор страхования?

При внесении изменений в договор страхования 
• оформите обращение на внесение изменений через Личный кабинет на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование»   или

• заполните заявление на внесение изменений и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:

– через любое отделение ПАО Сбербанк; – письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3; – самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на внесение изменений может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:

– заявление оформлено по шаблону Страховщика; – все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией; – заявление подписано собственноручной подписью заявителя; – заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым; – заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель; – к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.

Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает: – что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель; – что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление. Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления Страхователя о внесении изменений. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Для расторжения договора страхования 

• оформите обращение на расторжение через Личный кабинет на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование» или

• заполните заявление на расторжение и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:

– через любое отделение ПАО Сбербанк; – письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3; – самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

Также заявление на расторжение может быть направлено на электронный почтовый ящик ks@sberins.ru в виде скан-копии при соблюдении следующих условий:

– заявление оформлено по шаблону Страховщика; – все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией; – заявление подписано собственноручной подписью заявителя; – заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым; – заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель; – к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

Страховщик с учетом исполнения приведенных выше требований, а также условий конкретного страхового продукта вправе самостоятельно принять решение о достаточности или недостаточности направленных страхователем документов, о чем Страховщик уведомляет заявителя путем направления информационного сообщения на адрес электронной почты, с которого было направлено заявление.

Направляя заявление описанным выше способом, заявитель подтверждает: – что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель; – что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление. Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления на расторжение от Страхователя. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Источник: https://sber.insure/products/ipoteka/

Инструкция по продлению страховки по ипотеке в Сбербанке 2021: обязательно ли пролонгировать, сроки подачи документов, порядок действий лично и онлайн

Как продлить страховку жизни по ипотеке сбербанка

Ежегодно заемщики по ипотеке в Сбербанке обязаны оформлять страховку. Данная обязанность закреплена на законодательном уровне. Рассмотрим в статье, как происходит продление страховки по ипотеке в Сбербанке, и какие штрафные санкции предусмотрены за нарушение кредитного договора.

Обязательно ли продлевать страховку

Всех клиентов интересует вопрос, как происходит продление страховки по ипотеке в Сбербанке и нужно ли покупать защиту на второй и последующие годы. Стоит отметить, что каждый клиент должен покупать полис страхования на конструктивные элементы. Если речь идет про страхование жизни или титула, то это выбор самого клиента.

Сроки продления

Говоря про срок, стоит принимать к сведению, что он не должен прерываться в течение всего периода действия кредитного договора. Поэтому, каждый заемщик должен как минимум за 5 дней до окончания срока действия полиса выбрать вариант пролонгации и оформить защиту на новый срок.

Если бланк договора не будет оформлен, то Сберегательный банк имеет право пересмотреть процент. Повышенная ставка будет начисляться до того момента, пока не будет осуществлено продление договора страхования по ипотеке в Сбербанке.

Важно! Стоит отметить, что требовать пролонгации страховки банк может только по обязательным видам. Среди таких стоит отметить защиту конструктивных элементов приобретаемой недвижимости.

Варианты продления

Существует несколько вариантов продления страховой защиты по ипотеке. Каждый клиент сам выбирает способ пролонгации действующего полиса. Для вашего удобства рассмотрим все доступные варианты приобретения страховки по ипотеке на новый срок.

 Лично в офисе

Для продления страховки по ипотеке можно обратиться в офис страховой компании или банка. При себе необходимо иметь паспорт и ранее оформленный бланк договора. При смене страховщика дополнительно потребуется предъявить документы, подтверждающие право собственности на страхуемое имущество и кредитный договор.

Процедура оформления в офисе занимает по времени не более 20 минут.

Онлайн

В последнее время онлайн услуги пользуются большой популярностью. В результате этого Сбербанк предлагает продлить страховку в режиме реального времени. Для покупки потребуется посетить официальный сайт кредитора и оформить покупку. Оформленный полис будет направлен на e-mail, который клиент укажет при покупке бланка страховой защиты.

Также продлить полис можно в другой компании. Для этого следует сформировать расчет на нашем портале и выбрать страховщика, который, по вашему мнению, предлагает самые выгодные условия.

Калькулятор для пролонгации страховки по ипотеке Сбербанка

После того как выбор будет сделан вам останется перейти на сайт страховой компании и оформить.

Важно! Второй вариант продления выгоден тем, что вы сразу получаете предложение от нескольких страховых компаний и имеете право выбора. Благодаря этому вы сможете не только подобрать выгодный продукт, но и сэкономить личное время.

Можно ли продлить по телефону

В последнее время заемщики интересуются, можно ли продлить полис ипотечного страхования по телефону. Следует отметить, что клиент может по телефону только уточнить стоимость продукта на новый срок и записаться на встречу к персональному менеджеру.

Получается, пролонгация страховки по ипотеке в Сбербанке по телефону невозможна.

Процедура пролонгации

Продлить договор страхования при ипотечном кредите в Сбербанке можно онлайн или лично в офисе. Рассмотрим пошагово каждую процедуру продления.

Продление в офисе включает:

  1. Визит в офис страховой компании.
  2. Предоставление документов.
  3. Ожидание, пока полис будет сформирован.
  4. Изучение условий и подписание.
  5. Оплата.
  6. Получение своего экземпляра на руки.

Продление через интернет:

  1. Формирование расчета через калькулятор на нашем портале.
  2. Выбор предложения.
  3. Переход на сайт страховщика.
  4. Заполнение всех разделов: личные данные, характеристики имущества и срок.
  5. Оплата.
  6. Получение страховки по ипотеке на электронный ящик.

Список документов

Чтобы пролонгировать договор страхования по ипотеке в Сбербанке потребуется полный пакет документов. Для покупки страховки следует предъявить:

  • паспорт заемщика;
  • документ на квартиру, с целью подтверждения права владения;
  • технический паспорт;
  • ранее заключенный бланк страховки;
  • заявление утвержденной формы.

Что касается бланка заявления, то он заполняется при личном визите в офисе. Шаблон выдает специалист компании. При электронном страховании бланк заполняется дистанционно путем внесения сведений во все разделы заявки.

Куда направлять документы

Направить документы, необходимые для покупки страховки по ипотеке в Сбербанке, следует на электронный ящик специалиста. При электронном страховании адрес отобразится на экране вашего компьютера или мобильного телефона.

При покупке страховки через интернет все документы следует загрузить в личном кабинете.

Важно! При продлении страховки по ипотеке через личный кабинет Сбербанка загружать документы не потребуется. Главное подтвердить, что личные сведения и паспортные данные остались неизменными. Если данные изменились, то потребуется внести исправления и отправить копию паспорта заемщика.

Как сообщить банку, что полис продлен

Продленный бланк страховки по ипотеке в Сбербанке необходимо направить специалисту банка. Конечно, можно позвонить и предоставить информацию по телефону, однако полис должен быть подложен в ваше дело.

Сообщить о продлении можно любым удобным для себя способом.

Варианты:

  • Лично в офисе. Для этого потребуется обратиться в офис Сбербанка, в котором был получен кредит. Направить продленный документ специалисту или секретарю. По итогам визита следует запросить копию полиса, с отметкой о принятии.
  • Направить на электронный адрес Сбербанк. В этом случае следует направить качественную копию продленного договора на электронную почту менеджера, который курирует договор. Отправляя копию на общую почту вы рискуете тем, что он просто не дойдет до нужного специалиста.
  • В офис через курьера или заказным письмом. Направить продленную страховку можно заказным письмом с уведомлением или через курьера. Второй вариант затратный, поэтому используется клиентами крайне редко.

Что будет, если не продлить полис

После окончания срока многие граждане задумываются, обязательно ли продлевать страховку по ипотеке Сбербанка или можно отказаться и сэкономить. Стоит отметить, что штрафные санкции применяются не ко всем договорам, а только обязательным.

По недвижимости

По ипотеке продление страховки по защите конструктивных элементов обязательно. Если этого не сделать, банк имеет право увеличить ставку по кредиту на 1%. При этом повышенная ставка будет взиматься до тех пор, пока клиент не предъявит заключенный бланк договора.

По жизни и здоровью

Страховка по несчастному случаю, жизни и здоровью приобретается по своей инициативе. Поскольку этот бланк добровольный, Сбербанк не может требовать его продления. Однако для клиентов, которые его оформили, также действует сниженная ставка. Если не предъявить полис на новый срок, банк увеличит ставку на 1%.

Штрафные санкции за просрочку

Следует учитывать, что размер штрафных санкций в рамках ипотечного договора за отсутствие страховки всегда прописываются в договоре. Документ всегда необходимо изучать при подписании.

Как показывает практика, Сбербанк не начисляет фиксированный платеж из-за нарушения сроков продления. Единственное, что может быть изменено – это увеличен процент по кредиту.

Можно ли поменять страховую

По итогам страхового года клиент может изменить страховщика. Однако действует основное правило – продление защиты доступно только в аккредитованной Сбербанком компании. Полный список компаний всегда опубликован на официальном портале компании. Также получить список можно через специалиста службы поддержки клиентов.

В течение года вы также можете расторгнуть бланк и воспользоваться услугами другой компании. Как это сделать, вы можете узнать, прочитав статью на нашем портале «Возврат страховки по кредиту в Сбербанке в 2021 году: образец заявления, документы и порядок действий».

Подводя итог, можно отметить, каждый клиент при оформлении ипотеке в Сбербанке должен купить страховку. Купить защиту выгоднее дистанционно, через наш портал. Это позволит сэкономить личное время и средства.

Тем, кто уже приобретал страховку по ипотеке в Сбербанке, предлагаем оставить отзыв. Нам важен ваш опыт, поэтому предлагаем рассказать, в какой компании продлевали защиту, сколько заплатили, и каким способом происходило оформление.

Если по каким либо обстоятельствам вам незаконно оформили дополнительные страховки, то предлагаем обратиться к эксперту на нашем портале. Он подскажет, как отстоять права и поможет подготовить все необходимые бланки заявлений.

Будем благодарны лайку, который вы поставите после изучения статьи. Чтобы не потерять материал, сделайте репост.

Подробнее про страхование ипотеки в Сбербанке, читайте далее.

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/sberbank-prodlenie-strahovki

Защищенный заемщик в Сбербанке: программа страхования жизни

Как продлить страховку жизни по ипотеке сбербанка

Страховые услуги производятся в пределах действия программы «Защищенный заемщик» от «Сбербанка страхования». Эта компания образовалась относительно недавно, на основе одноименного ПАО. Сейчас к программе подключиться можно как в офисах учреждения, так и в режиме онлайн.

Проект предусматривает финансовую защиту клиентских обязательств перед кредитным учреждением в случае потери трудоспособности либо смерти человека.

СК при наступлении страхового случая оплатит в полном объеме банку ипотечную задолженность, оставшуюся на время страхового случая, и она не перейдет к родственникам пострадавшего.

Страховые услуги в рамках продукта «Защищенный заемщик» оказывает СК «Сбербанк Страхование». Компания появилась относительно недавно, на базе одноименного ПАО. В настоящее время подключиться к программе можно не только в офисах компании, но и в онлайн-режиме.

В рамках пакета предусмотрена финансовая защита обязательств клиента перед кредитной организацией в случае утраты трудоспособности или смерти заемщика. При наступлении страхового случая СК оплатит банку в полном объеме оставшуюся на момент страхового случая ипотечную задолженность и она не перейдет на близких пострадавшего.

Сумма выплаты зависит от размера остатка задолженности по договору кредитования. Цена полиса также рассчитывается в соответствие с этой цифрой и составляет 1 % в год от размера страховой выплаты.

Узнать условия, и рассчитать стоимость услуги можно на официальном сайте компании. Здесь же пользователи могут продлить страховку, ранее оформленную на 1 год.

Страховой полис оформляется на 1 год. Его действие начинается сразу же после оформления.

  • инвалидность 1 и 2 группы,
  • уход из жизни.

Стоимость страховки рассчитывается индивидуально и зависит от многих факторов: пола, возраста, суммы страховой защиты. Последняя устанавливается в зависимости от размера суммы, которую осталось погасить по кредиту. Произвести расчет удобно в любом отделении или на сайте СК.

Предварительно стоит выяснить сумму задолженности. Сделать это можно несколькими способами:

  1. через сервис Сбербанк Онлайн;
  2. в банковском отделении;
  3. при помощи телефонного звонка в Контактный Центр;
  4. посмотреть в графике платежей, который выдается при заключении ипотечного договора.

Если размер задолженности по ипотечному кредиту составляет больше 1,5 миллионов, то необходимо оформлять страховку Защищенный заемщик Сбербанка в отделении финансового учреждения. Покрытие вступает в силу через 5 дней после заказа услуги. Полис выдается в электронном виде на срок 12 месяцев.

По условиям программы страховку могут приобрести клиенты банка, оформившие ипотечный кредит

Одним из существенных недостатков программы является то, что оформление полиса доступно не всем гражданам. Установлены определенные требования к желающим получить страховку от СК «Сбербанк Страхование» «Защищенный заемщик»:

  1. возраст — от 18 до 55 (для женщин)-60 лет (для мужчин);
  2. не подлежат страхованию лица с определенным перечнем болезней.

На всех застрахованных распространяется возможность получения выплаты в случае смерти или инвалидности. Ограниченная категория граждан может рассчитывать на компенсацию при несчастных случаях. По условиям договора выгодоприобретателем является клиент или его наследник.

Наиболее комфортный вариант оформления страховки — в онлайн-режиме

Рассчитать стоимость полиса и оформить его можно в режиме онлайн. Для этого потребуется сделать следующее:

  1. зайти на сайт Сбербанка на страницу с описанием продукта Защищенный заемщик Онлайн;
  2. по указанной ссылке перейти на сайт страховой компании;
  3. заполнить анкету, где указать все данные;
  4. после оформления вы получите полис на свой электронный адрес;
  5. оплатите страховку банковской картой.

Благодаря удобным сервисам финансового учреждения в личном кабинете доступна услуга автоплатеж Защищенный заемщик Сбербанка. Опция поможет не беспокоиться о своевременном внесении взносов, ведь нужная сумма автоматически будет списываться с вашего счета согласно заданным параметрам.

Удобнее всего оформить полис на сайте банка или его дочерней страховой компании

Ограничения

Заказать данный полис некоторые граждане могут с ограничением.

  • Недееспособные граждане;
  • Лица, состоящие на учете в наркологическом диспансере;
  • Больные СПИДом, гепатитом C, циррозом печени, раком, терминальной почечной недостаточностью, туберкулезом;
  • Граждане с тяжелыми психическими заболеваниями;
  • Лица, ранее перенесшие инфаркт миокарда или инсульт.

Предлагаем ознакомиться: Что такое страховой депозит при аренде помещения Кроме того, полис с полным покрытием не оформляется, если у заявителя обнаружили ВИЧ или он принудительно был направлен на социальную или медицинскую экспертизу. Для вышеуказанных категорий граждан доступно оформление со страховым покрытием при смерти клиента от несчастного случая.

Официальный сайт Сбербанка России

С подробным перечнем включенных в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования Вы можете ознакомиться на сайте www.sberbankins.ru

  • пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей;
  • падения летающих объектов или их обломков, грузов;
  • наезда транспортного средства, а также навала судна;
  • стихийных бедствий;
  • взрыва паровых котлов, газохранилищ и других аналогичных устройств;
  • повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • внезапного и непредвиденного падения деревьев и их частей (за исключением сухостоя), опор лини электропередач, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества;
  • конструктивных дефектов застрахованного имущества

Рекомендуем прочесть: Апелляция после кассации

Суть страховой защиты

Для начала заемщик должен понимать, зачем ему тратить собственные средства на покупку страхового полиса.

Но это выгодное вложение в свое будущее, например, при утрате трудоспособности или уходе из жизни, заемщик не сможет исполнять свои обязательства перед банком, соответственно, ипотечное жилье либо становится собственностью банка, либо родственники должны будут взять на себя обязательства по выплате банковского займа. При оформлении полиса долг перед кредитором исполняет страховая компания, а, значит, родственники заемщика освобождаются от кредитного бремени.

Стоимость страхового полиса — это вопрос строго индивидуальный, так как все будет зависеть напрямую от политики страховой компании.

Зачастую сумма страхового полиса не превышает 1% от размера кредитной задолженности, но по мере уменьшения долга затраты на страховую защиту будут снижаться.

Кстати, каждый банк имеет список аккредитованных страховых компаний, полиса которых принимают во внимание при выдаче ипотеки.

СК Сбербанк: официальный сайт

Как оформить полис

Оформить полис можно одним из способов:

  • В ближайшем отделении Сбербанка (вступает в силу через 5 дней)
  • В личном кабинете на сайте Сбербанк Онлайн (вступает в силу через 3 дня)

Второй способ подходит для тех клиентов, чей долг не превышает 1,5 млн рублей. Бумаги отправляются по адресу вашей электронной почты, после оплаты. Если сумма выше – нужно лично обращаться к консультантам для переоформления ежегодно.

Оплачивать полис можно с карточки, прямо на официальном сайте. Подключите , необходимая сумма будет сниматься автоматически.

Программа «Защищенный заемщик» – гарантия выплаты кредита, забота о близких родственниках. Сбербанк сравнительно недавно ввел эту услугу, и она пользуется большим спросом.

Очень удобно оформить, очень просто оплачивать. Клиентам предоставляются хорошие условия и низкий процент.

Вам не нужно тратить время на оплату, оформление и продление страховки – все операции можно осуществить, при наличии компьютера и интернета.

Обычно при оформлении ипотечного кредита сотрудники банковской организации предлагают услуги страховой защиты.

Здесь от заемщика лишь потребуется дать свое письменное согласие и подписать договор со страховой компанией.

Кстати, с договором следует обязательно ознакомиться заблаговременно, потому что перечень страховых случаев строго ограничен и в будущем, чтобы знать свои права следует изучить все условия сотрудничества.

После подписания договора со страховой компанией заемщик становятся выгодоприобретателем, то есть клиентом. Именно он не будет получать компенсацию при наступлении страхового случая.

Данный вид защиты распространяется на выплату ипотечного займа, соответственно, если наступили те обстоятельства, которые оговорены договором, то банк может получить выплаты только не от заемщика, а от страховщика.

Требования к застрахованному

К застрахованному гражданину банк предъявляет определенные требования. Установленный возраст – от 18 до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин.

Предлагаем ознакомиться: Страхование кредита в альфа банке

Квартира или дом, обложенный ипотечным кредитом, передается не банку, а наследникам или ближайшим родственникам.

Не могут приобрести полис следующие категории граждан:

Источник: https://TeraCompany.ru/programmy-bankov/prodlenie-ipotechnogo-strahovaniya-sberbank.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.